LTV (Loan to Value)
Stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości, wyrażony w procentach.
LTV (Loan to Value) to wskaźnik określający stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości. Jeśli kupujesz mieszkanie za 500 000 zł i bierzesz kredyt na 400 000 zł, to LTV wynosi 80% (400 000 / 500 000 x 100%).
Im niższe LTV, tym lepsze warunki kredytu oferuje bank. Przy LTV do 80% (czyli wkład własny minimum 20%) kredytobiorca uzyskuje najkorzystniejsze warunki: najniższą marżę i brak dodatkowych ubezpieczeń.
Przy LTV powyżej 80% (wkład poniżej 20%) bank wymaga dodatkowego zabezpieczenia w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu. Maksymalne LTV akceptowane przez banki w Polsce to zazwyczaj 90%, choć niektóre instytucje oferują kredyty z LTV do 95%.
LTV zmienia się w czasie - wraz ze spłatą kapitału kredytu LTV maleje. Jeśli dodatkowo wartość nieruchomości rośnie, wskaźnik spada jeszcze szybciej. Niskie LTV otwiera drogę do refinansowania na lepszych warunkach.
Najczęściej zadawane pytania
- Jakie LTV jest najkorzystniejsze przy kredycie hipotecznym?
- LTV do 80% (wkład własny minimum 20%) daje najlepsze warunki: najniższą marżę i brak ubezpieczenia niskiego wkładu. Każde dodatkowe 5% wkładu ponad 20% może obniżyć marżę o 0,1-0,2 pp.
- Jak obliczyć LTV kredytu hipotecznego?
- LTV = (kwota kredytu / wartość nieruchomości) x 100%. Np. kredyt 400 000 zł na mieszkanie warte 500 000 zł daje LTV = 80%. LTV maleje w czasie wraz ze spłatą kapitału i ewentualnym wzrostem wartości nieruchomości.