Słowniczek pojęć kredytu hipotecznego

Długoterminowe zobowiązanie finansowe zabezpieczone hipoteką na nieruchomości.

Ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości jako zabezpieczenie kredytu.

Część wartości nieruchomości finansowana z własnych środków kredytobiorcy.

Stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości, wyrażony w procentach.

Ocena maksymalnej kwoty kredytu na podstawie dochodów i wydatków.

Instytucja zbierająca dane o historii kredytowej Polaków i wystawiająca scoring kredytowy.

Stosunek miesięcznych zobowiązań do miesięcznego dochodu netto - kluczowy miernik zdolności kredytowej.

Wstępna deklaracja banku gotowości do udzielenia kredytu - nie jest jeszcze umową.

Połączenie kilku zobowiązań finansowych w jeden kredyt, zazwyczaj z niższą ratą i dłuższym terminem spłaty.

Dodatkowe punkty procentowe doliczane przez bank do oprocentowania przy obliczaniu zdolności kredytowej, wymagane przez Rekomendację S KNF. Przy stopie zmiennej: MAX(5 pp - stopa referencyjna NBP; 2,5 pp) + 1,5 pp przy szybkim wzroście stóp NBP.

Udział miesięcznych rat wszystkich kredytów w dochodzie netto - limit z Rekomendacji S KNF przy ocenie zdolności.

Stopa procentowa rynku międzybankowego - podstawa oprocentowania kredytów.

Wskaźnik referencyjny oparty na realnych transakcjach overnight - następca WIBOR, administrowany przez GPW Benchmark.

Porzucony w 2024 kandydat na następcę WIBOR - zastąpiony przez POLSTR.

Stały składnik oprocentowania kredytu, ustalany indywidualnie przez bank - zwykle 1,5-3,0%, zależnie od wkładu własnego i kwoty kredytu.

Roczna stopa procentowa: WIBOR plus marża banku, razem zwykle 5-7% w 2026 roku - to ona wyznacza wysokość raty kredytu hipotecznego.

Pełny koszt kredytu w skali roku, uwzględniający wszystkie opłaty.

Stopa procentowa kredytu niezmieniana przez ustalony okres (zazwyczaj 5-10 lat) niezależnie od ruchów rynkowych.

Stopa procentowa kredytu aktualizowana periodycznie w ślad za zmianami wskaźnika referencyjnego (WIBOR lub POLSTR).

Historyczna londyńska stopa referencyjna, na której oparte były kredyty we frankach szwajcarskich (CHF) w Polsce.

Rata stała przez cały okres kredytowania - najpopularniejszy typ w Polsce.

Rata spadająca w czasie - niższy koszt, ale wyższe raty na początku.

Wpłata ponad wymaganą ratę - skraca okres lub zmniejsza ratę.

Szczegółowy plan spłaty z rozkładem każdej raty na kapitał i odsetki.

Okres spłaty samych odsetek, bez części kapitałowej.

Uregulowanie całości lub części kredytu przed terminem wynikającym z harmonogramu - może wiązać się z prowizją.

Część kredytu wypłacana etapami, np. przy budowie domu lub zakupie mieszkania w budowie.

Aktualna kwota kapitału kredytu, którą nadal jesteś winien bankowi - maleje z każdą spłaconą ratą.

Stopniowe zmniejszanie salda kredytu przez kolejne spłaty kapitału, opisywane harmonogramem amortyzacyjnym.

Jednorazowa opłata bankowa, zwykle 0-3% kwoty kredytu.

Dodatkowy koszt przy wkładzie własnym poniżej 20%.

Dodatkowe produkty bankowe w zamian za lepsze warunki kredytu.

Przeniesienie kredytu do innego banku na korzystniejszych warunkach.

Różnica między kursem kupna a sprzedaży waluty stosowanym przez bank.

Tymczasowe podwyższenie oprocentowania kredytu obowiązujące do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej.

2% podatek od wartości rynkowej nieruchomości płacony przy zakupie na rynku wtórnym.

Wynagrodzenie notariusza za sporządzenie aktu notarialnego, regulowane rozporządzeniem ministra sprawiedliwości.

Polisa chroniąca nieruchomość od zdarzeń losowych - obowiązkowa przy kredycie hipotecznym.

Polisa zapewniająca spłatę kredytu w przypadku śmierci lub trwałej niezdolności do pracy kredytobiorcy.

Główna stopa procentowa Narodowego Banku Polskiego, wyznaczająca koszt pieniądza w całej gospodarce.

Górny pułap stóp procentowych - maksymalny koszt pożyczenia pieniędzy od NBP pod zastaw papierów wartościowych.

Dolny pułap stóp procentowych - oprocentowanie jednodniowych depozytów banków w NBP.

Urzędowy rejestr stanu prawnego nieruchomości prowadzony przez sądy wieczystoksięgowe.

Profesjonalna ocena wartości rynkowej nieruchomości sporządzana przez uprawnionego rzeczoznawcę majątkowego.

Uprawniony specjalista wyceniający nieruchomości na podstawie licencji nadanej przez ministra właściwego ds. budownictwa.

Formalna odpowiedź banku na wniosek kredytowy - pozytywna (z warunkami) lub negatywna.

Wiążący kontrakt między bankiem a kredytobiorcą określający wszystkie warunki finansowania.

Kontrakt zobowiązujący obie strony do zawarcia w przyszłości umowy przyrzeczonej (sprzedaży nieruchomości).

Przeniesienie prawa do świadczeń z jednego podmiotu na drugi - w kredycie hipotecznym dotyczy głównie praw z polis ubezpieczeniowych.

Punktowa ocena wiarygodności kredytowej klienta obliczana przez bank lub BIK na podstawie historii finansowej.

Największe w Polsce biuro informacji gospodarczej z bazą danych o zaległych zobowiązaniach dłużników.

Wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych mierzący zmianę poziomu cen w gospodarce.

Łączna wartość dóbr i usług wytworzonych w gospodarce w danym okresie - główna miara wzrostu gospodarczego.

Wolumen produkcji sprzedanej przemysłu - barometr kondycji sektora wytwórczego.

Przeciętne miesięczne wynagrodzenie brutto w firmach zatrudniających powyżej 9 osób.

Wartość sprzedaży towarów konsumentom - główny wskaźnik kondycji konsumpcji w gospodarce.

Wartość robót budowlanych i montażowych - wskaźnik kondycji sektora budowlanego i rynku nieruchomości.

Odsetek osób zarejestrowanych jako bezrobotne w stosunku do aktywnych zawodowo.

Różnica między eksportem a importem towarów - pokazuje konkurencyjność gospodarki na rynkach międzynarodowych.

Organ NBP decydujący o stopach procentowych w Polsce - kluczowy dla rat kredytów hipotecznych.

Oświadczenie dla pracodawcy, dzięki któremu zaliczka na PIT jest co miesiąc niższa o 300 zł.

Różnica między całkowitym kosztem pracodawcy a wynagrodzeniem netto pracownika, wyrażona jako procent kosztu pracy.