1
Crédit AgricoleLokata Powitalna
Oproc.5.5%
Zysk (brutto)38 zł
Kwota końc.10 038 zł
Limit wpłaty 1 000 zł - 100 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 1 000 zł: 5.5%
- od 100 000 zł: 0%
Ranking lokat
Ranking lokat lipiec 2026
Najwyższe oprocentowanie w rankingu na lipiec 2026 to 5.5% w Crédit Agricole (okres 1 miesiąc). Średnia w 8 bankach to 3.66% wobec stopy depozytowej NBP 3,25%. Wszystkie kwoty pokazywane brutto - po podatku Belki 19% dostajesz 81% zysku.
Wyniki przeliczają się automatycznie po zmianie kwoty lub okresu.
| # | Bank / Produkt | Oproc. | Zysk (brutto) | Kwota końcowa | Min. kwota | Max kwota | Warunki | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Crédit AgricoleLokata Powitalna | 5.5% | 38 zł | 10 038 zł | 1 000 zł | 100 000 zł | stałewymaga kontaoproc. zależne od kwoty | Załóż |
| 2 |  Nest BankNest Lokata Witaj | 5.25% | 107 zł | 10 107 zł | 1 000 zł | 25 000 zł | stałewymaga kontaoproc. zależne od kwoty | Załóż |
| 3 |  InbankLokata na Start | 4.5% | 92 zł | 10 092 zł | 1 000 zł | 50 000 zł | stałeoproc. zależne od kwoty | Załóż |
| 4 |  Erste Bank PolskaLokata dla Ciebie na dzień dobry | 4.5% | 92 zł | 10 092 zł | 1 000 zł | 50 000 zł | stałewymaga kontaoproc. zależne od kwoty | Załóż |
| 5 | InbankLokata standardowa | 3.8% | 78 zł | 10 078 zł | 5 000 zł | 50 000 zł | stałeoproc. zależne od kwoty | Załóż |
| 6 |  Raiffeisen Digital BankLokata dla Ciebie | 3.5% | 71 zł | 10 071 zł | 100 zł | 1 000 000 zł | stałewymaga kontaoproc. zależne od kwoty | Załóż |
| 7 |  Santander Consumer BankLokata Online Nowe Środki | 3.4% | 69 zł | 10 069 zł | 1 000 zł | 400 000 zł | stałeoproc. zależne od kwoty | Załóż |
| 8 |  UniCreditLokata terminowa | 3.3% | 67 zł | 10 067 zł | 1 zł | 25 000 000 zł | stałewymaga kontaoproc. zależne od kwoty | Załóż |
| 9 |  VeloBankLokata na Nowe Środki | 3.2% | 65 zł | 10 065 zł | 1 000 zł | 190 000 zł | stałeoproc. zależne od kwoty | Załóż |
| 10 | VeloBankLokata na Nowe Środki | 3% | 41 zł | 10 041 zł | 1 000 zł | 190 000 zł | stałeoproc. zależne od kwoty | Załóż |
| 11 | VeloBankLokata Mobilna na Start | 3% | 41 zł | 10 041 zł | 1 000 zł | 30 000 zł | stałeoproc. zależne od kwoty | Załóż |
| 12 | InbankLokata standardowa | 2.6% | 18 zł | 10 018 zł | 5 000 zł | 50 000 zł | stałeoproc. zależne od kwoty | Załóż |
| 13 | Santander Consumer BankLokata Online Nowe Środki | 2% | 14 zł | 10 014 zł | 1 000 zł | 400 000 zł | stałeoproc. zależne od kwoty | Załóż |
2
Nest BankNest Lokata Witaj
Oproc.5.25%
Zysk (brutto)107 zł
Kwota końc.10 107 zł
Limit wpłaty 1 000 zł - 25 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 1 000 zł: 5.25%
- od 25 000 zł: 0%
3
InbankLokata na Start
Oproc.4.5%
Zysk (brutto)92 zł
Kwota końc.10 092 zł
Limit wpłaty 1 000 zł - 50 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 1 000 zł: 4.5%
- od 50 000 zł: 0%
4
Erste Bank PolskaLokata dla Ciebie na dzień dobry
Oproc.4.5%
Zysk (brutto)92 zł
Kwota końc.10 092 zł
Limit wpłaty 1 000 zł - 50 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 1 000 zł: 4.5%
- od 50 000 zł: 0%
5
InbankLokata standardowa
Oproc.3.8%
Zysk (brutto)78 zł
Kwota końc.10 078 zł
Limit wpłaty 5 000 zł - 50 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 5 000 zł: 3.8%
- od 50 000 zł: 0%
6
Raiffeisen Digital BankLokata dla Ciebie
Oproc.3.5%
Zysk (brutto)71 zł
Kwota końc.10 071 zł
Limit wpłaty 100 zł - 1 000 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 100 zł: 3.5%
- od 1 000 000 zł: 0%
7
Santander Consumer BankLokata Online Nowe Środki
Oproc.3.4%
Zysk (brutto)69 zł
Kwota końc.10 069 zł
Limit wpłaty 1 000 zł - 400 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 1 000 zł: 3.4%
- od 400 000 zł: 0%
8
UniCreditLokata terminowa
Oproc.3.3%
Zysk (brutto)67 zł
Kwota końc.10 067 zł
Limit wpłaty 1 zł - 25 000 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 1 zł: 3.3%
- od 25 000 000 zł: 0%
9
VeloBankLokata na Nowe Środki
Oproc.3.2%
Zysk (brutto)65 zł
Kwota końc.10 065 zł
Limit wpłaty 1 000 zł - 190 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 1 000 zł: 3.2%
- od 190 000 zł: 0%
10
VeloBankLokata na Nowe Środki
Oproc.3%
Zysk (brutto)41 zł
Kwota końc.10 041 zł
Limit wpłaty 1 000 zł - 190 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 1 000 zł: 3%
- od 190 000 zł: 0%
11
VeloBankLokata Mobilna na Start
Oproc.3%
Zysk (brutto)41 zł
Kwota końc.10 041 zł
Limit wpłaty 1 000 zł - 30 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 1 000 zł: 3%
- od 30 000 zł: 0%
12
InbankLokata standardowa
Oproc.2.6%
Zysk (brutto)18 zł
Kwota końc.10 018 zł
Limit wpłaty 5 000 zł - 50 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 5 000 zł: 2.6%
- od 50 000 zł: 0%
13
Santander Consumer BankLokata Online Nowe Środki
Oproc.2%
Zysk (brutto)14 zł
Kwota końc.10 014 zł
Limit wpłaty 1 000 zł - 400 000 zł
Progi oprocentowania:
- od 1 000 zł: 2%
- od 400 000 zł: 0%
P
Santander Consumer BankLokata na Nowe Środki
- Lokata online Nowe Środki z atrakcyjnym oprocentowaniem 3,5 % na 4M 3,6 % na 6M, 12M, 24M, 36M Maksymalna kwota do 400 000 zł
P
InbankLokata w Euro
- kwota lokaty od 500 do 10 000 EURO okres lokaty od 3-12 miesięcy oprocentowanie do 2.20% w skali roku
P
VeloBankLokata dla Aktywnych
- Lokata dla Aktywnych Nawet 6 % w skali roku na 6 miesięcy Wymagany wpływ na konto osobiste i zgody marketingowe Maksymalna kwota lokaty 50 000 zł Dla nowych klientów
P
VeloBankLokata na Nowe Środki
- Lokata na Nowe Środki 3,4 % na 6 miesięcy w skali roku 3,2 % na 3 miesiące w skali roku 3 % na 2 miesiące w skali roku dla nowych środków kwota lokaty od 1 000 zł do 190 000 zł
P
InbankLokata standard
- Lokata standardowa kwota lokaty od 1 000 do 50 000 zł. Maksymalny limit lokat na Klienta to 1 000 000 zł okres lokaty od 1 do 60 miesięcy Bez dodatkowych warunków Środki mogą być wypłacone w czasie trwania lokaty, ale z utratą odsetek
P
InbankLokata na Start
- Lokata na Start - 4,50 % Okres lokaty: 3 miesiące Kwota lokaty: 1000 - 50 000 zł
Dane: API Systemu PartnerskiegoOdświeżane codziennie
Jak czytać ranking lokat - 3 sygnały które naprawdę liczą
Wybór lokaty to nie tylko najwyższe oprocentowanie. Trzy parametry rozstrzygają zysk netto na rękę. Oprocentowanie jest pierwszą kolumną, ale często ma haczyk - tylko dla nowych klientów (np. ostatnie 12 mies. bez konta), z limitem kwoty 25 000 zł, z wymogiem ROR-a. Limit wpłaty (max kwota) decyduje czy promocja Cię obejmie - przykładowo lokata 5% z limitem 25 000 zł na 3 miesiące daje ok. 308 zł brutto, a powyżej limitu oprocentowanie zwykle spada do 0%. Wymóg konta oznacza zakładanie ROR-a z aktywnością (5 transakcji BLIK/mies., wpływ wynagrodzenia) - brak aktywności = opłata 10-25 zł/mies., która zjada zysk z lokaty.
Ile realnie zarobisz na lokacie - kalkulator zysku netto
Wzór jest prosty: kwota × oprocentowanie × okres/12 × 0,81 (0,81 to 100% minus podatek Belki 19%). Przykład 10 000 zł na 6 miesięcy przy 6% rocznie: 10 000 × 0,06 × 0,5 = 300 zł brutto, 243 zł netto. Przy przykładowej promocji 5% na 3 miesiące i kwocie 20 000 zł: 20 000 × 0,05 × 0,25 = 250 zł brutto, 202,50 zł netto - po 90 dniach. Dla porównania obligacje skarbowe ROR (12-miesięczne) mają oprocentowanie powiązane ze stopą referencyjną NBP - stawkę bieżącej emisji policzysz w kalkulatorze. Sprawdź obligacje skarbowe, jeśli horyzont 12+ miesięcy lub kwoty powyżej limitu BFG.
Czy promocyjna lokata w lipiec 2026 to dobra oferta?
Stopa referencyjna NBP wynosi 3,75% (depozytowa 3,25%, lombardowa 4,25%) - dane z archiwum NBP. Inflacja CPI za maj 2026 wyniosła 3,1% (GUS). Żeby lokata utrzymała realną wartość pieniądza po podatku Belki, jej oprocentowanie musi przekraczać ok. 3,8% (inflacja podzielona przez 0,81) - wszystko powyżej generuje realny zysk. Najlepsze promocje dla nowych klientów (aktualne stawki w rankingu powyżej) dają realny zysk po podatku i inflacji - to racjonalna decyzja na 3-6 miesięcy. Po zakończeniu promocji bank zwykle obniża oprocentowanie do standardowego, dużo niższego poziomu - wypłać i przejdź do następnego banku.
Banki traktują "lokaty powitalne" jako koszt pozyskania klienta - podwyższone oprocentowanie przez 3 miesiące to dla nich tańsze niż reklama na Facebooku. Klient, który przejdzie z lokaty na konto oszczędnościowe w tym samym banku, zostaje średnio 18 miesięcy. Dla oszczędzającego strategia jest prosta: zakładasz, czekasz 3-6 miesięcy, wypłacasz, idziesz do następnego banku. To legalne i banki to wiedzą.
Kiedy lokata wygrywa z kontem oszczędnościowym?
Lokata blokuje kapitał na okres umowy - zerwanie zwykle oznacza utratę odsetek. Konto oszczędnościowe ma zwykle niższe oprocentowanie (aktualne stawki w rankingu kont oszczędnościowych), ale pełną płynność (wypłata w 24h). Dla kwot poniżej 25 000 zł i horyzontu poniżej 6 miesięcy konto oszczędnościowe zwykle wygrywa - elastyczność warta różnicy. Powyżej 50 000 zł i horyzont 12+ miesięcy lokata wygrywa - stała stopa, zero podatku Belki do końca okresu (zamiast miesięcznych potrąceń z konta). Decyzjomat Lokata/Konto w 3 pytaniach policzy konkretny zysk netto w PLN dla obu wariantów. Uruchom Decyzjomat.
Powiązane narzędzia i artykuły
Najczęściej zadawane pytania
Która lokata ma najwyższe oprocentowanie w 2026?
Ranking powyżej pokazuje aktualne TOP lokat z API bankowego - stawki zmieniają się z tygodnia na tydzień, dlatego zestawienie jest odświeżane codziennie. Najwyższe oprocentowanie mają zwykle promocyjne lokaty dla nowych klientów - z limitem kwoty (np. do 25 000 zł) i wymogiem konta osobistego w banku. Filtruj "Bez wymogu konta", jeśli nie chcesz zakładać ROR-a.
Ile zarobię na lokacie 10 000 zł na 6 miesięcy?
300 zł brutto przy przykładowym oprocentowaniu 6% (po podatku Belki 19% - 243 zł netto na rękę). Wzór: kwota × oprocentowanie × okres/12. Dla 10 000 zł na 12 miesięcy przy 6%: 600 zł brutto / 486 zł netto. Najwyżej oprocentowane promocje znajdziesz w rankingu powyżej - zwykle mają limit kwoty (np. 25 000 zł) i wymóg konta.
Ile zarobię na lokacie 100 000 zł?
5 000 zł brutto rocznie (4 050 zł netto) przy przykładowym oprocentowaniu 5%. Dla całych 100 000 zł najwyższe promocje zwykle nie zadziałają - mają limit kwoty (najczęściej 25 000-50 000 zł), a powyżej limitu obowiązuje niższa stawka standardowa. Aktualne oferty dla Twojej kwoty pokaże ranking powyżej po wpisaniu jej w polu "Kwota". Rozważ podzielenie kwoty na kilka lokat w różnych bankach, żeby zmieścić się w limitach promocji.
Czy wysokie promocyjne oprocentowanie lokaty to haczyk?
Promocyjne "lokaty powitalne" to realne oferty z czterema ograniczeniami: tylko dla nowych klientów, na krótki okres (zwykle 3-6 miesięcy), z limitem kwoty (najczęściej 25 000-50 000 zł) i często z wymogiem konta osobistego. Po okresie promocyjnym oprocentowanie spada do dużo niższego poziomu standardowego. Strategia: zakładasz, czekasz do końca promocji, wypłacasz, idziesz do następnego banku. Bank traktuje promocję jako koszt pozyskania klienta - tańszy niż reklama.
Czy lokata jest opodatkowana?
19% podatek Belki od odsetek pobierany automatycznie przez bank. Przy lokacie 10 000 zł na 6 miesięcy z 6%: 300 zł brutto, 57 zł podatek, 243 zł netto. Bank odprowadza podatek bezpośrednio do US, w PIT rocznym nic dopisywać nie musisz. Wyjątek: konta IKE/IKZE - dochody zwolnione z podatku Belki (limity wpłat w 2026: IKE 28 260 zł, IKZE 11 304 zł).
Czy lokata jest bezpieczna?
100 000 EUR (ok. 430 000 zł) na osobę w jednym banku - tyle gwarantuje Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG, https://www.bfg.pl/system-gwarantowania-depozytow/). Każdy bank w Polsce ma obowiązek być członkiem BFG. Przy kwotach powyżej 100 000 EUR rozdziel lokaty na różne banki. SKOK-i też mają gwarancję BFG do tego samego limitu. Wyjątek: zagraniczne fintechy (np. Trade Republic) mają gwarancję niemieckiego BdB.
Czy oprocentowanie jest stałe na cały okres lokaty?
90%+ lokat terminowych ma oprocentowanie stałe - bank gwarantuje stawkę na całą umowę. Zmienne oprocentowanie występuje rzadko (głównie w lokatach długoterminowych powyżej 24 miesięcy) i zmienia się co miesiąc według wskaźnika np. WIBOR 3M minus marża. W rankingu w kolumnie "Warunki" widzisz tag "stałe" jeśli oprocentowanie jest niezmienne.
Lokata czy konto oszczędnościowe - co lepsze?
Lokata wygrywa stałą stawką, ale blokuje kapitał (zerwanie = utrata odsetek). Konto oszczędnościowe ma zwykle niższe oprocentowanie (średnio ok. 3,9% dla top ofert), za to pieniądze masz pod ręką. Decyzjomat Lokata/Konto w 3 pytaniach powie czy dla Twojej kwoty i horyzontu wybrać LOKATĘ, KONTO, OBLIGACJE czy podzielić. Dla kwot powyżej 50 000 zł i horyzontu powyżej 6 mies. zwykle lokata wygrywa.
Czy muszę otwierać konto w banku?
60-70% promocyjnych lokat wymaga konta osobistego (ROR) w danym banku. Filtr "Bez wymogu konta" w rankingu pokaże tylko oferty bez tego warunku. Założenie konta zwykle bezkosztowe online (selfie + wideo-weryfikacja), ale uważaj na opłaty za prowadzenie konta jeśli nie spełnisz warunków aktywności (np. min. 5 transakcji BLIK miesięcznie). Po promocji konto można zamknąć.
Czy finwire.pl zarabia na polecaniu lokat?
Prowizja od banku przez sieci afiliacyjne (Bankier System Partnerski, ComperiaLead) gdy klikasz "Załóż lokatę". Ranking sortowany wyłącznie po parametrach produktu (oprocentowanie, kwota końcowa) - banki nie płacą za pozycję. Cena lokaty dla Ciebie taka sama jak przy wejściu bezpośrednio do banku. Pełna polityka finansowania na stronie /finansowanie.