Ranking kredytów gotówkowych kwiecień 2026

RRSO (aprc w API) to rzeczywista roczna stopa oprocentowania - uwzględnia ALL koszty: oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie, opłaty dodatkowe. Jest to najważniejszy wskaźnik przy porównywaniu kredytów. Niska marża nie oznacza taniego kredytu - prowizja może wszystko zniwelować.

Krótszy okres = wyższa rata miesięczna, ale niższy całkowity koszt. Dłuższy okres = niższa rata, ale zapłacisz więcej. Przykład: 20 000 zł na 36 miesięcy przy 15% RRSO to rata ~685 zł i koszt całkowity ~24 700 zł. To samo na 60 miesięcy: rata ~470 zł, koszt ~28 200 zł.

Większość banków wymaga zaświadczenia o dochodach lub oświadczenia (bez zaświadczenia). Niektóre oferty dedykowane są "bez zaświadczeń" - weryfikacja odbywa się na podstawie historii konta w banku lub BIK. Zobacz szczegóły w warunkach oferty.

Cross-selling oznacza że bank wymaga dodatkowego produktu - zazwyczaj konta osobistego z wpływami lub ubezpieczenia na życie. Często RRSO bez cross-sellu jest wyższe. W naszym rankingu widzisz flagę "Cross-sell wymagany" przy ofertach z takimi warunkami.

Tak - ustawa o kredycie konsumenckim daje Ci prawo do przedterminowej spłaty w każdej chwili. Bank może pobrać opłatę (max 1% kwoty spłacanej przy okresie powyżej 12 miesięcy, 0.5% przy krótszym). Przy spłacie wcześniejszej bank MUSI zwrócić proporcjonalną część prowizji - sprawdź to.

Oprocentowanie nominalne to sama stopa. RRSO dodaje prowizję (często 0-10% kwoty kredytu), koszt ubezpieczenia (zwłaszcza grupowego), opłaty za uruchomienie. Przy prowizji 5% i kredyc ie na 24 miesiące RRSO jest ~3-5 punktów procentowych wyższe niż oprocentowanie.