Wkład własny
Część wartości nieruchomości finansowana z własnych środków kredytobiorcy.
Wkład własny to kwota, którą kredytobiorca musi pokryć samodzielnie przy zakupie nieruchomości. Zgodnie z Rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) minimalny wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości.
Banki mogą akceptować wkład na poziomie 10%, ale wiąże się to z dodatkowymi kosztami: ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (jednorazowo 1-3% brakującej kwoty) oraz często wyższa marża. Przy zakupie mieszkania za 500 000 zł minimalny wkład 10% to 50 000 zł, a rekomendowany 20% to 100 000 zł.
Wyższy wkład własny przekłada się na niższe LTV, co oznacza lepsze warunki kredytu: niższą marżę, brak dodatkowych ubezpieczeń i mniejsze ryzyko dla banku. Każde dodatkowe 5% wkładu może obniżyć marżę o 0,1-0,2 punktu procentowego.
Jako wkład własny bank akceptuje: gotówkę, działkę budowlaną (przy kredycie na budowę), książeczkę mieszkaniową lub wcześniej wpłacone środki deweloperowi.
Najczęściej zadawane pytania
- Czy można wziąć kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
- Nie - od 2014 roku KNF wymaga minimalnego wkładu własnego. Najniższy akceptowany to 10%, ale wymaga dodatkowego ubezpieczenia. Rekomendowany poziom to 20%. Jako wkład można użyć gotówki, działki budowlanej lub wpłat do dewelopera.
- Ile wkładu własnego na mieszkanie za 500 000 zł?
- Minimalny wkład 10% to 50 000 zł (wymaga ubezpieczenia niskiego wkładu). Rekomendowany 20% to 100 000 zł - daje najlepsze warunki kredytu: niższą marżę i brak dodatkowych ubezpieczeń.