120 tys. w banku bez odsetek. Nie potrzebuje przez najblizszy rok, chce maks zarobic.
Dlaczego: Przy 120 tys. i horyzoncie 12 mc lokata 12-mc 5.5-5.8% daje ~5.5k zl netto (po Belka). Konto oszcz promo 6% tylko 3mc - pozniej zwykle 3-4%.
Decyzjomat Lokata/Konto
Gdzie trzymac pieniadze zeby pracowaly?
14 ofert kont, 22 lokat, 5 rodzajow obligacji. Zamiast klikac 14 stron bankow: 3 pytania, jedna rekomendacja.
Decyzjomat wybiera LOKATE, KONTO OSZCZ, OBLIGACJE albo PODZIEL dla Twojej kwoty i horyzontu. Z konkretnym zyskiem w PLN po Belka i top 3 oferty z aktualnego rankingu.
✓ Zysk po Belka 19%✓ Filtr "nowy klient"✓ Alokacja w PODZIEL
3 pytania, 30 sekund
- 01
Ile masz
Podaj kwote - 20 tys, 100 tys, 500 tys. Werdykt zalezy od skali.
- 02
Kiedy potrzebujesz
Za 3 miesiace? Za rok? Za 5 lat? Horyzont dostepu jest kluczowy.
- 03
Co wazne
Maks zysk czy plynnosc? Ochrona przed inflacja czy 100% bezpieczenstwo?
Rozne kwoty, rozne horyzonty
30 tys. na poduszke = konto oszcz. 120 tys. na rok = lokata. 200 tys. na emeryture = obligacje EDO. Ta sama zasada, rozne rekomendacje.
30 tys. oszczednosci, buduje poduszke. Moze potrzebowac nagle (utrata pracy, remont).
Dlaczego: Anna potrzebuje plynnosci. Lokata tu nie zadziala. Najlepsze konto oszcz dla nowych klientow daje 6% przez pierwsze 3 mc potem ~4%. Nadal duzo lepiej niz ROR.
Ma 200 tys., zbiera na emeryture za 7 lat. Boji sie inflacji.
Dlaczego: Horyzont 7 lat + obawa inflacji = EDO 10-letnie. Rok 1 stale 5.8%, pozniej inflacja + 2% marza. Matematycznie wygrywa z lokatami w dluzszym horyzoncie.
180 tys. pieniedzy po sprzedazy mieszkania. Czeka na okazje inwestycyjna 2-3 lata.
Dlaczego: 30% konto osz (55k, plynnosc na okazje), 50% lokata 18-mc (90k, maks zysk), 20% EDO (35k, anti-inflation hedge). Dywersyfikacja zamiast "all-in".
Metodologia
Zysk po Belka. Filtr nowych klientow. Bez haczykow.
Decyzjomat porownuje realne oprocentowanie po podatku Belki 19%, uwzglednia ze promocyjne 6% dla nowych klientow trwa 3 miesiace (potem spada do 3-4%), filtruje oferty z ukrytymi wymaganiami (stala pensja, min. wpaty). Sortuje pod Twoja konkretna kwote - limit oprocentowania dla promo zwykle to 20-50 tys.
Dla PODZIEL proponujemy alokacje 30/50/20 (konto osz / lokata / obligacje EDO) - klasyczna dywersyfikacja dla kwot powyzej 50 tys., ktora broni sie zarowno przed inflacja, jak i zapewnia plynnosc.
- Podatek Belki19%
- BFG limit gwarancji100k EUR
- Typowy promo "nowy klient"6% / 3mc
- Obligacje EDO rok 15.80%
- Obligacje TOS 3-letnie5.75%
- Min. kwota lokata w plan10 tys
- Min. kwota werdykt PODZIEL50 tys
- Aktualizacja ofertco 24h
Warto wiedziec
Lokata czy konto oszczędnościowe - co lepsze?
To zależy od Twojego horyzontu. Jeśli pieniądze są na 6+ miesięcy i na pewno ich nie potrzebujesz - lokata daje wyższe oprocentowanie. Jeśli możesz potrzebować w dowolnym momencie - konto oszczędnościowe (nawet jeśli z niższym procentem dla części promocyjnej). Złota zasada: nie lokuj w lokatę pieniędzy, których brak zmusi Cię do kredytu konsumpcyjnego.
Czy warto zakładać konto w nowym banku tylko dla promo?
Czasami tak. Promo "6% przez 3 miesiące dla nowych klientów" przy 50 000 zł to około 500 zł brutto (niecałe 405 zł po Belka). Jeśli poza godziną pracy na otwarcie konta nie ma dodatkowych kosztów - zarabiasz. Uważaj na: wymóg opłat miesięcznych, wymóg wpłat stałych, opłaty za zamknięcie, konieczność trzymania pensji.
Ile zarobię na 100 000 zł w banku (realistycznie, po Belka)?
2026 kwiecień realne widełki: konto oszczędnościowe 3-4% netto rocznie = 3000-4000 zł. Lokata 12-mc 4.5-5% netto = 4500-5000 zł. Obligacje EDO 4.7% netto rok 1 = 4700 zł. Promocja 6% przez 3mc (nowy klient) +~1500 zł. Maksymalnie przy rotacji między bankami i lokatach 12-mc: 5500-6000 zł/rok netto.
Czy obligacje skarbowe są lepsze od lokaty?
W krótkim terminie (1 rok) obligacje TOS 3-letnie (5.75%) są zbliżone do najlepszych lokat (5.5-5.8%). W długim (4-10 lat) obligacje indeksowane inflacją (COI 4-letnie, EDO 10-letnie) pobijają lokaty gdy inflacja rośnie. Obligacje są gwarantowane przez Skarb Państwa - teoretycznie bezpieczniejsze niż bank (BFG do 100k EUR). Nie ma programu afiliacyjnego dla obligacji - kupujesz bezpośrednio na zakup-obligacje.pl lub w PKO.
Czy BFG gwarantuje moje pieniądze?
Tak, Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni depozyty w polskich bankach do równowartości 100 000 EUR (około 430-440 tys. PLN) na osobę na bank. Jeśli masz 500 000 zł, rozlokuj je w 2 banki. Gwarancja dotyczy zarówno konta oszczędnościowego, jak i lokaty. Obligacje skarbowe nie są objęte BFG - są gwarantowane bezpośrednio przez Skarb Państwa (jeszcze bezpieczniej).
Czy mogę wypłacić pieniądze z lokaty przed terminem?
Tak, ale stracisz narosłe odsetki - wrócisz z lokaty do salda sprzed jej założenia. Wyjątek: niektóre lokaty "zrywalne" pozwalają wypłatę części z proporcjonalną redukcją odsetek. Sprawdź w regulaminie przed założeniem. Reguła: nie lokuj w lokatę pieniędzy, które mogą być potrzebne.
Lokata kapitalizacja miesięczna vs na koniec - czy różnica ma znaczenie?
Minimalnie. Przy 100 000 zł na 5% i 12 miesiącach: kapitalizacja na koniec 5000 zł brutto. Kapitalizacja miesięczna: 5116 zł brutto. Różnica 116 zł brutto (94 zł po Belka). Nie ma co wybierać między 5.0% na koniec a 4.9% miesięcznie - efekt jest podobny. Ważniejsze jest oprocentowanie bazowe i haczyki (min kwota, tylko dla nowych).
Czy warto wziąć lokatę w dolarach lub euro?
Rzadko. Lokaty walutowe w polskich bankach dają 1.5-3% (znacznie mniej niż PLN). Ryzyko kursowe może zjeść cały zysk - PLN wobec EUR zmienia się o 5-10% w skali roku. Sensowne tylko jeśli masz przyszłe wydatki w walucie (kredyt w EUR, zagraniczny zakup) - wtedy unikasz ryzyka kursowego, nie szukasz zysku.
3 pytania, 30 sekund, konkretny werdykt.
Bez PESEL, bez telefonu. Wiesz gdzie ulokowac pieniadze i dlaczego to sie oplaca wyzej niz ROR.
Uruchom Decyzjomat →