RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania)
Pełny koszt kredytu w skali roku, uwzględniający wszystkie opłaty.
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) to wskaźnik uwzględniający całkowity koszt kredytu w skali roku. W odróżnieniu od oprocentowania nominalnego, RRSO wlicza: odsetki, prowizję, ubezpieczenia obowiązkowe, koszty wyceny nieruchomości i inne opłaty wymagane przez bank.
RRSO jest najlepszym narzędziem do porównywania ofert kredytowych. Bank A może oferować niższą marżę, ale wyższą prowizję - dopiero RRSO pokazuje, która oferta jest faktycznie tańsza. Banki są prawnie zobowiązane do podawania RRSO w każdej ofercie kredytowej.
Typowe RRSO kredytu hipotecznego w 2026 roku wynosi 6-8%, w zależności od warunków. RRSO wyższe od oprocentowania nominalnego o więcej niż 0,5-1 pp sygnalizuje wysokie koszty dodatkowe - warto dokładnie przeanalizować umowę.
Uwaga: RRSO przy oprocentowaniu zmiennym jest kalkulowane przy założeniu stałego WIBOR z dnia wyliczenia. W rzeczywistości WIBOR się zmienia, więc faktyczny koszt może być wyższy lub niższy niż wskazuje RRSO.
Najczęściej zadawane pytania
- Dlaczego RRSO jest wyższe niż oprocentowanie nominalne?
- RRSO uwzględnia nie tylko odsetki, ale też prowizję, ubezpieczenia obowiązkowe, wycenę nieruchomości i inne opłaty wymagane przez bank. Typowa różnica to 0,3-1,0 pp. Większa różnica sygnalizuje wysokie koszty dodatkowe.
- Jak porównywać oferty kredytów hipotecznych?
- Porównuj oferty po RRSO - to jedyny wskaźnik uwzględniający wszystkie koszty. Niska marża + wysoka prowizja może być droższa niż wyższa marża bez prowizji. Banki są prawnie zobowiązane do podawania RRSO w każdej ofercie.