Scoring kredytowy
Punktowa ocena wiarygodności kredytowej klienta obliczana przez bank lub BIK na podstawie historii finansowej.
Scoring kredytowy to numeryczna ocena wiarygodności finansowej klienta, obliczana przez bank lub przez BIK na podstawie historii kredytowej i innych danych. Im wyższy scoring, tym lepsza ocena klienta jako kredytobiorcy i tym większa szansa na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.
Co wpływa na scoring BIK:
- Historia spłat (najważniejszy czynnik): terminowość spłat ostatnich 12 miesięcy
- Obciążenie zobowiązaniami: stosunek rat do dochodów
- Długość historii kredytowej: dłuższa historia = lepszy scoring
- Rodzaj zobowiązań: mix kredytów (hipoteczny + gotówkowy + karta) wpływa lepiej niż same gotówkowe
- Nowe zapytania: wiele nowych wniosków kredytowych w krótkim czasie obniża scoring
Skala BIK Score: od 1 do 100 punktów. Powyżej 80 pkt to dobra ocena. Poniżej 60 pkt - banki mogą odmawiać lub podwyższać marżę.
Scoring bankowy: każdy bank stosuje własny model scoringowy, który uwzględnia dodatkowe czynniki (wiek, wykształcenie, miejscowość zamieszkania, historia relacji z bankiem). Scoring BIK jest jednym z wejść do modelu bankowego, nie jedynym wyznacznikiem.
Najczęściej zadawane pytania
- Jak szybko można poprawić scoring kredytowy?
- Najszybszy efekt: zamknij nieużywane karty kredytowe i limity w rachunku (w ciągu 1-3 miesięcy poprawa scoringu). Terminowa spłata zobowiązań przez 6-12 miesięcy znacząco podnosi scoring. Nie składaj wielu wniosków kredytowych naraz - każde zapytanie BIK przez miesiąc obniża punkty. BIK Score jest przeliczany co miesiąc.