BIK - Biuro Informacji Kredytowej
Podstawy kredytuInstytucja zbierająca dane o historii kredytowej Polaków i wystawiająca scoring kredytowy.
BIK (Biuro Informacji Kredytowej) to instytucja gromadząca dane o historii kredytowej Polaków. Działają na podstawie Prawa bankowego - banki, SKOKi oraz firmy pożyczkowe są zobowiązane przekazywać do BIK informacje o swoich klientach.
BIK zbiera dane dotyczące wszystkich zobowiązań kredytowych: aktywnych kredytów i pożyczek, zamkniętych umów, kart kredytowych, limitów w koncie, leasingów oraz historii spłat ze szczególnym uwzględnieniem opóźnień. Dane o terminowo spłaconych zobowiązaniach są usuwane automatycznie po 5 latach od zamknięcia umowy (jeśli nie wyraziłeś zgody na ich dalsze przetwarzanie). Dane o nieterminowych spłatach mogą pozostawać przez 5 lat bez Twojej zgody.
Scoring BIK to ocena punktowa wyrażona w skali 1-100 punktów (lub kategorii od D do A). Im wyższy wynik, tym lepsza historia kredytowa i wyższe prawdopodobieństwo terminowej spłaty. Wynik powyżej 70-75 punktów daje najlepsze szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach.
Co obniża scoring BIK: opóźnienia w spłatach (nawet kilkudniowe mają znaczenie), zbyt wiele zapytań kredytowych w krótkim czasie (każde zapytanie banku o Twój raport jest widoczne), duża liczba otwartych limitów i kart kredytowych, wysoki stopień wykorzystania dostępnych limitów.
Jak sprawdzić raport BIK: na stronie bik.pl możesz pobrać bezpłatny raport raz na 6 miesięcy (Alert BIK). Pełny raport z oceną punktową kosztuje ok. 39 zł. Sprawdzanie własnego raportu nie wpływa negatywnie na scoring.
Jak poprawić BIK: spłacaj zobowiązania terminowo (nawet minimalne kwoty), zamknij nieużywane karty kredytowe i limity, nie składaj zbyt wielu wniosków kredytowych jednocześnie, zbuduj pozytywną historię przez terminową spłatę drobniejszych zobowiązań.
Najczęściej zadawane pytania
- Jak długo negatywne wpisy pozostają w BIK?
- Dane o nieterminowych spłatach (opóźnienia powyżej 60 dni przy zobowiązaniu powyżej 200 zł) mogą być przetwarzane przez 5 lat od zamknięcia umowy, bez Twojej zgody. Mniejsze opóźnienia są usuwane po zamknięciu umowy, chyba że wyraziłeś zgodę na dalsze przetwarzanie.
- Czy można usunąć negatywne dane z BIK?
- Możesz złożyć wniosek o usunięcie danych dotyczących zobowiązań spłaconych terminowo (po zamknięciu umowy). Dane o opóźnieniach powyżej 60 dni przy zobowiązaniu powyżej 200 zł BIK może przetwarzać 5 lat bez zgody - tych usunąć nie możesz przed upływem tego terminu.
- Ile zapytań kredytowych obniża scoring BIK?
- Jedno zapytanie obniża scoring nieznacznie. Problem pojawia się, gdy w ciągu 2-3 miesięcy jest kilka lub kilkanaście zapytań - banki interpretują to jako desperację finansową. Złożenie wniosków do wielu banków jednocześnie (w ramach porównywania ofert) jest mniej szkodliwe niż seria zapytań rozłożona na kilka tygodni.