Załóż kredyt raz.
My pilnujemy go do ostatniej raty.
Liczymy Twoją aktualną ratę, sprawdzamy czy nie przepłacasz i ostrzegamy e-mailem, zanim bank zmieni oprocentowanie albo gdy refinansowanie zaczyna się opłacać.
Czy przepłacasz? Sprawdź w 30 sekund
Trzy pola, bez logowania i bez zapisywania danych. Wynik to szacunek.
Co dostajesz, gdy zarejestrujesz kredyt?
Z jednego wpisu - saldo, data uruchomienia i wskaźnik z umowy - dostajesz trzy rzeczy: aktualną ratę liczoną z Twojego oprocentowania (nie z reklamy banku), pełny rozkład raty na kapitał i odsetki oraz wyprzedzające ostrzeżenia e-mail przed każdą zmianą oprocentowania. Szacunek policzysz bez logowania w 30 sekund powyżej, pełny kokpit po założeniu konta.
Widzisz prawdę
Aktualna rata, pozostałe saldo, ile odsetek już zapłaciłeś i ile zostało. Liczone z Twojego oprocentowania, nie z reklamy banku.
Wiesz wcześniej
Z daty uruchomienia i Twojego wskaźnika liczymy, kiedy bank przeliczy oprocentowanie, i z wyprzedzeniem wysyłamy e-mail z prognozą nowej raty - zanim przyjdzie pismo z banku.
Działasz na liczbach
Kiedy refinansowanie się zwróci (z kosztami i prowizją), kiedy zdjąć ubezpieczenie pomostowe, ile da nadpłata. Konkret, nie ogólniki.
Czego finwire pilnuje w Twoim kredycie?
Monitorujemy pięć zdarzeń, które realnie zmieniają koszt kredytu hipotecznego: zmianę oprocentowania w cyklu WIBOR (co 3 lub 6 miesięcy), pojawienie się tańszej oferty refinansowania, koniec okresu stałej stopy, moment zdjęcia ubezpieczenia pomostowego po wpisie do księgi wieczystej oraz spadek wskaźnika LTV poniżej 80 procent. Każde z nich włączasz osobno, bez spamu.
- Zmiana oprocentowania (WIBOR). Wyprzedzająco, wg Twojego wskaźnika (3M lub 6M), z prognozą nowej raty.
- Refinansowanie. Gdy realna oferta z rynku obniża koszt - z policzonym progiem opłacalności. To nowy wniosek kredytowy, więc oszczędność jest realna, o ile bank przyzna kredyt.
- Koniec stałej stopy. Zanim wrócisz na oprocentowanie zmienne i rata może skoczyć.
- Ubezpieczenie pomostowe. Przypomnimy, by sprawdzić wpis hipoteki do księgi wieczystej i je zdjąć.
- Próg LTV 80%. LTV to stosunek długu do wartości nieruchomości. Gdy spadnie poniżej 80%, masz podstawę do negocjacji niższej marży.
Włączasz tylko to, co Cię interesuje. Kanał: e-mail plus podgląd w kokpicie. Bez spamu.
Jak liczymy Twoją marżę?
Marża to różnica między Twoim oprocentowaniem a wskaźnikiem WIBOR z dnia ostatniej zmiany stopy. Oprocentowanie kredytu zmiennego równa się WIBOR plus marża, więc znając ratę, saldo i pozostały okres odwracamy wzór raty (PMT) i odzyskujemy oprocentowanie, a po odjęciu WIBOR zostaje sama marża - część, którą ustala bank i której rynek nie zmienia.
Przykład: przy saldzie 320 000 zł, pozostałym okresie 20 lat i racie 2 480 zł odwrócony wzór raty daje oprocentowanie około 7,0 procent. Marża to różnica między tym oprocentowaniem a WIBOR 3M (3,82 procent, stan 2026-07-17, źródło GPW Benchmark). Gdy taka marża wyraźnie przekracza medianę rynku - dziś okolice 1,9-2,0 pp liczone z aktywnych ofert hipotecznych - kredyt jest prawdopodobnie przepłacany, a refinansowanie warto policzyć.
Dla kredytu zmiennego to marża, nie chwilowy poziom WIBOR, decyduje, czy umowa jest dobra. WIBOR zmienia się wszystkim tak samo, a marżę negocjuje się raz i zostaje na lata.
Definicje: WIBOR - koszt pieniądza na rynku międzybankowym; marża - stała część oprocentowania ustalana przez bank; LTV - stosunek długu do wartości nieruchomości; RRSO - całkowity roczny koszt kredytu.
Najczęstsze pytania
Czy muszę znać swoją marżę?
Wystarczą trzy dane - saldo, rata i okres. Marżę wyliczymy z raty i aktualnego WIBOR, a potem możesz ją doprecyzować z umowy, jeśli chcesz.
Skąd wiecie, kiedy zmieni się moja rata?
Co 3 lub 6 miesięcy bank przelicza oprocentowanie zmienne, w cyklu określonym w Twojej umowie. Znając datę uruchomienia i wskaźnik z umowy, szacujemy datę najbliższej zmiany i ostrzegamy z wyprzedzeniem.
Czy rata na kokpicie to ta sama, co w banku?
Ratę liczymy z oprocentowania ustalonego przy ostatniej zmianie, metodą zbliżoną do tej, której używa bank. To szacunek (drobne różnice wynikają z konwencji naliczania dni), dlatego co jakiś czas warto zaktualizować saldo z wyciągu.
Czy moje dane są bezpieczne?
Wrażliwe pola (saldo, marża, bank, dochód) szyfrujemy w bazie (AES-256-GCM). Zbieramy tylko to, co potrzebne do konkretnego powiadomienia. Kredyt usuniesz w każdej chwili wraz z historią.
Ile to kosztuje?
0 zł. Mój Kredyt jest darmowy. Zarabiamy na afiliacji, gdy skorzystasz z oferty refinansowania lub lokaty - ale liczby pokazujemy niezależnie od tego, czy coś sprzedajemy.