Metodologia portalu finwire.pl

Strona opisuje, skąd portal finwire.pl bierze dane finansowe, z jaką częstotliwością je odświeża, jak weryfikuje liczby i jak buduje narzędzia (Decyzjomaty, kalkulatory, rankingi). Publikujemy te informacje, żeby czytelnik mógł zweryfikować każdą liczbę, którą u nas zobaczy.

§ 1. Zasada centralnego źródła danych

finwire.pl nie hardkoduje wartości finansowych. Każda liczba dynamiczna (stopa procentowa, kurs walut, inflacja, oprocentowanie produktu, limit prawny) jest pobierana z jednego, zdefiniowanego źródła zewnętrznego, przechowywana w naszej bazie i odświeżana automatycznie w cyklu opisanym poniżej. Artykuły, kalkulatory i Decyzjomaty czytają dokładnie tę samą wartość w tym samym czasie.

Gdy źródło publikuje nową wartość (np. RPP zmienia stopę referencyjną, GUS publikuje odczyt CPI), nasz cykl odświeżania automatycznie propaguje zmianę do całego portalu w ciągu maksymalnie 24 godzin. Daty obok liczb pokazują moment, w którym dana wartość została pobrana z oryginalnego źródła.

§ 2. Źródła danych dynamicznych

Lista pełna i wyczerpująca. Każde źródło ma dedykowany feed automatyczny.

2.1. Stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego

Źródło: Narodowy Bank Polski, kanał danych static.nbp.pl/dane/stopy.
Zakres: stopa referencyjna, lombardowa, depozytowa, redyskontowa weksli, dyskontowa weksli.
Częstotliwość: codzienna synchronizacja, dodatkowy bootstrap przy starcie serwisu (gwarantuje aktualność po restarcie infrastruktury).
Zmiana wartości: wynika z decyzji Rady Polityki Pieniężnej publikowanej w komunikacie po posiedzeniu.

2.2. Wskaźniki referencyjne WIBOR i WIRON

Źródło: GPW Benchmark S.A. (administrator wskaźników WIBOR i WIRON, autoryzowany przez Komisję Nadzoru Finansowego zgodnie z BMR 2016/1011) - pobieramy historię notowań przez Stooq jako dystrybutora.
Tenory: ON, 1M, 3M, 6M, 1Y dla WIBOR; ON, 1M, 3M, 6M dla WIRON.
Częstotliwość: codzienna synchronizacja po publikacji fixingu (godziny robocze TARGET2).

2.3. Inflacja i statystyka makroekonomiczna

Źródło CPI: Główny Urząd Statystyczny - stat.gov.pl/wskazniki-makroekonomiczne.
Źródło HICP (harmonized): Eurostat.
Zakres GUS: CPI miesięczny i roczny, stopa bezrobocia rejestrowanego, dynamika PKB, przeciętne wynagrodzenie brutto w sektorze przedsiębiorstw, koszty utrzymania per województwo.
Częstotliwość: miesięczna, w dniach publikacji komunikatów GUS (zazwyczaj 15. dzień miesiąca dla CPI).

2.4. Obligacje skarbowe

Źródło: Ministerstwo Finansów - oficjalny feed oferty miesięcznej obligacji detalicznych obligacjeskarbowe.pl.
Zakres: obligacje OTS, ROR, DOR, TOS, COI, EDO, ROS, ROD wraz z oprocentowaniem pierwszego okresu odsetkowego i mechanizmem indeksacji.
Częstotliwość: co miesiąc, na podstawie listu emisyjnego MF.

2.5. Oferty produktów bankowych (lokaty, konta, kredyty)

Źródło główne: SuperPartners API - hurtownia ofert bankowych integrowana z systemami banków partnerskich.
Źródło uzupełniające: CherryAds (sieć afiliacyjna TUNE, aff_id 1919) - feed marketingowy banków.
Źródło hipoteczne: eBroker (feed XML brokerów hipotecznych) - codzienna synchronizacja o 02:00 czasu warszawskiego.
Zakres: oprocentowanie, marża, prowizja, RRSO, opłaty miesięczne, warunki promocji, dostępne LTV i tenory, wymagania klienckie.
Częstotliwość: codzienna synchronizacja z bootstrapem w razie wykrycia stale-flag (oferta starsza niż 48 godzin).
Co NIE robimy: nie wpisujemy oprocentowania produktów ręcznie. Jeśli widzisz liczbę na stronie produktu, pochodzi ona z opisanego feedu.

2.6. Kursy walut i instrumenty rynkowe

Kursy walut NBP: tabela średnia NBP (Tabela A) - api.nbp.pl. Synchronizacja codzienna po publikacji.
Indeksy GPW i akcje: Stooq jako dystrybutor notowań.
Kryptowaluty: CoinGecko (top 100 wg kapitalizacji).
Raporty spółek USA: SEC EDGAR (10-K, 10-Q, 8-K, 13F) - sec.gov/edgar.

2.7. Limity prawne i podatkowe

Źródło: Dziennik Ustaw, komunikaty Ministerstwa Finansów, Ministerstwa Rodziny i Polityki Społecznej, Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.
Zakres: roczny limit IKE i IKZE (samozatrudnieni), wpłata podstawowa PPK, dopłata pracodawcy, kwota wolna od podatku, progi PIT i PIT-skala, składka zdrowotna dla różnych form opodatkowania, kilometrówka, dieta krajowa i zagraniczna, odsetki ustawowe i podatkowe, limit gotówkowy B2B, progi VAT, kwota minimalna emerytury.
Częstotliwość: aktualizujemy w momencie publikacji aktu prawnego (zwykle raz w roku w grudniu).

§ 3. Weryfikacja liczb

Dla każdej liczby pokazywanej w artykule, kalkulatorze lub raporcie stosujemy procedurę dwuwarstwową:

Warstwa 1 - feed automatyczny. Wartość pobierana z oryginalnego źródła (instytucja publiczna lub administrator wskaźnika) bez pośredników redakcyjnych. Eliminuje ryzyko literówki lub przepisania błędnej liczby.
Warstwa 2 - cross-check przy publikacji. Przed publikacją artykułu wartości w treści są porównywane z aktualnym stanem feedu. Jeśli widzisz w artykule liczbę inną niż w naszym aktualnym snapshocie, system zaznacza ją jako wymagającą rewizji.

Liczby cytowane z raportów zewnętrznych (analizy banków, raporty NBP, raporty branżowe) podajemy z pełną atrybucją: nazwa instytucji, tytuł raportu, data publikacji, link do oryginału jeśli jest publiczny.

§ 4. Decyzjomaty Finansowe

Decyzjomat to interaktywne narzędzie pomocnicze przy konkretnej decyzji finansowej (hipoteka, nadpłata kredytu, kupno vs wynajem, wybór lokaty, refinansowanie). Każdy Decyzjomat:

posiada osobną stronę metodologii (link z hubu narzędzia) opisującą formuły, założenia i ograniczenia modelu;
pobiera dane aktualne z feedów opisanych w § 2 (nie ma hardkodowanych liczb w silniku decyzyjnym);
oznacza wszystkie wartości szacunkowe wraz z marginesem niepewności;
nie formułuje porady inwestycyjnej w rozumieniu MAR ani porady prawno-podatkowej. Wynik to pomoc w zorientowaniu się w sytuacji, nie zalecenie zakupu produktu.

§ 5. Rankingi produktów finansowych

Każdy ranking (lokaty, konta osobiste, konta oszczędnościowe, karty kredytowe, kredyty hipoteczne, kredyty gotówkowe, konsolidacyjne, rachunki maklerskie) ma jawnie opisaną metodologię na stronie rankingu. Sortowanie wynika z obiektywnych parametrów produktu (oprocentowanie po efektywnej stopie, rzeczywiste opłaty, warunki promocji, dostępne LTV), nie z wysokości prowizji afiliacyjnej.

Bank lub instytucja może pojawić się w rankingu nawet jeśli portal nie ma z nią umowy afiliacyjnej, jeśli oferta spełnia kryteria. Brak umowy oznacza brak linku afiliacyjnego przy ofercie, ale nie wyklucza jej z porównania.

§ 6. Kalkulatory finansowe

Każdy kalkulator opiera się na jawnym wzorze matematycznym opisanym na stronie narzędzia. Domyślne wartości formularzy (np. WIBOR, marża) są wstrzykiwane z aktualnego snapshotu danych dynamicznych, nie hardkodowane. Użytkownik może je nadpisać. Wynik kalkulatora to szacunek na podstawie wprowadzonych założeń - nie zobowiązanie żadnej instytucji finansowej.

§ 7. Artykuły informacyjne i analizy

Każdy artykuł publikowany w portalu przechodzi przez proces opisany w Polityce edytorskiej. Artykuły z liczbami dynamicznymi (stopa, inflacja, kursy, oprocentowanie) są oznaczone paskiem dostępu do bieżących wartości tych wskaźników z czasem ich pobrania ze źródła. W treści artykułu przy każdej liczbie podajemy datę pomiaru lub okres, którego dotyczy.

Artykuły są uznawane za aktualne jeśli zawarte w nich liczby pokrywają się z bieżącymi wartościami w naszych źródłach. Gdy źródło ujawnia istotną zmianę wskaźnika (RPP zmienia stopę, GUS publikuje znacznie odbiegający odczyt CPI), powiązane artykuły są oznaczane do aktualizacji w cyklu, który kończy się publiczną datą "Zaktualizowano" widoczną pod tytułem.

§ 8. Strony programmatic SEO

Część stron portalu (oferta hipoteczna per kwota i okres, oferta kredytu gotówkowego per kwota, lokaty per banki, kredyt per województwo) ma strukturę szablonową generowaną na podstawie aktualnych danych z feedów. Każda taka strona ma indywidualną treść (lead, FAQ, wybór ofert) zależną od parametrów strony i nie jest powieleniem treści innej strony. Generowanie odbywa się z aktualnego snapshotu danych, nie z zamrożonych zestawów.

§ 9. Treści generowane z udziałem AI

Część treści wstępnie research'ujemy z wykorzystaniem narzędzi AI (mapowanie tematu, sygnalizacja luk informacyjnych, pierwsza wersja struktury artykułu). Każda publikowana treść przechodzi jednak weryfikację redakcyjną: liczby są cross-checkowane z aktualnym feedem (§ 2), cytaty z oryginalnymi wypowiedziami, źródła zewnętrzne z oficjalnymi publikacjami. Nie publikujemy treści, których nie zweryfikował człowiek przed publikacją.

§ 10. Czego nie robimy

Nie świadczymy doradztwa inwestycyjnego ani usługi doradztwa finansowego w rozumieniu ustawy o obrocie instrumentami finansowymi. Nie posiadamy zezwolenia KNF na działalność maklerską ani na świadczenie usług doradztwa inwestycyjnego.
Nie świadczymy pośrednictwa kredytowego w rozumieniu ustawy o kredycie konsumenckim ani ustawy o kredycie hipotecznym. Nie jesteśmy podmiotem wpisanym do rejestru pośredników kredytu hipotecznego prowadzonego przez KNF.
Nie świadczymy doradztwa podatkowego. Treści podatkowe są informacyjne i nie zastępują konsultacji z doradcą podatkowym lub doradcą prawnym.
Nie świadczymy usług ubezpieczeniowych i nie jesteśmy agentem ubezpieczeniowym w rozumieniu ustawy o dystrybucji ubezpieczeń.
Nie publikujemy rekomendacji typu "kup", "sprzedaj", "trzymaj" dla konkretnych instrumentów finansowych w rozumieniu MAR (596/2014) i rozporządzenia delegowanego 2016/958.

§ 11. Korekty

Błędy się zdarzają. Gdy je popełnimy, korygujemy je publicznie: artykuł otrzymuje widoczną datę modyfikacji, a w przypadku istotnej zmiany merytorycznej dodajemy widoczny opis korekty nad treścią. Pełny rejestr korekt znajduje się na stronie korekty/historia. Procedurę zgłaszania błędu opisuje Polityka korekt.

§ 12. Kontakt w sprawach metodologii

Pytania o sposób liczenia konkretnego wskaźnika, kalkulatora lub Decyzjomatu, propozycje uzupełnienia źródeł danych lub uwagi merytoryczne prosimy kierować na adres kontakt@finwire.pl z dopiskiem "Metodologia". Odpowiadamy w ciągu 5 dni roboczych.