Kalkulator procentu składanego 2026
Procent składany dolicza odsetki do kapitału po każdym okresie, więc kolejne odsetki naliczają się także od wcześniejszych odsetek. Przy 10 000 zł na start, 500 zł miesięcznie i 6% rocznie po 20 latach masz 239 575 zł po podatku Belki 19% (wynik kalkulatora dla bieżących założeń). Zmień kwotę początkową, wpłatę i stopę zwrotu, żeby policzyć własny scenariusz.
Założenie do symulacji, nie notowanie z rynku - wpisz własną wartość.
Kapitał w czasie
Ile urośnie 10 000 zł na procencie składanym?
15 241 zł - tyle urośnie 10 000 zł po 10 latach przy 5% rocznie, 18 178 zł przy 7%, a 23 827 zł przy 10%. Tabela zakłada jednorazową wpłatę, kapitalizację miesięczną i podatek Belki 19% od odsetek - bez dodatkowych wpłat. Różnica między 5% a 10% po 30 latach to nie dwa razy więcej, lecz wielokrotność: tak działa wykładniczy charakter procentu składanego.
| Stopa roczna | po 5 latach | po 10 latach | po 20 latach | po 30 latach |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 11 309 zł | 12 830 zł | 16 648 zł | 21 800 zł |
| 5% | 12 295 zł | 15 241 zł | 23 872 zł | 38 089 zł |
| 7% | 13 383 zł | 18 178 zł | 34 614 zł | 67 644 zł |
| 10% | 15 227 zł | 23 827 zł | 61 257 zł | 162 583 zł |
Jak działa procent składany?
Procent składany (ang. compound interest) to mechanizm, w którym odsetki naliczone w jednym okresie powiększają kapitał, od którego w kolejnym okresie naliczane są dalsze odsetki. Efekt kumuluje się wykładniczo - im dłuższy horyzont i częstsza kapitalizacja, tym większy.
Przykład: 10 000 zł odłożone na 20 lat przy oprocentowaniu 6% rocznie z kapitalizacją miesięczną urasta do 33 102 zł - potroiło się bez żadnych dodatkowych wpłat. Jeśli dołożysz 500 zł miesięcznie, po 20 latach zgromadzisz 264 000 zł, z czego ponad połowa pochodzi z samych odsetek.
Jak liczyć procent składany - wzór
Wartość przyszła kapitału początkowego: FV = PV × (1 + r/n)^(n×t), gdzie PV to kapitał początkowy, r to roczne oprocentowanie, n to liczba kapitalizacji w roku, t to liczba lat. Dla regularnych wpłat dodajemy wartość przyszłą renty miesięcznej: FV_renty = PMT × ((1 + r/n)^(n×t) - 1) / (r/n).
Podatek Belki w praktyce
Zyski z lokat, funduszy inwestycyjnych, obligacji skarbowych i akcji podlegają 19% podatkowi od dochodów kapitałowych (tzw. podatek Belki). Ważne: podatek płacisz od zysku, nie od całego kapitału końcowego. Kalkulator pokazuje wynik zarówno brutto, jak i netto.
Podatku Belki można uniknąć przez konta IKE lub IKZE - wpłacasz w ramach rocznych limitów, a po ukończeniu 60. roku życia wypłacasz bez 19% Belki.
Najczęstsze pytania
- Czym jest procent składany?
- Procent składany to mechanizm, w którym odsetki naliczone w jednym okresie dodawane są do kapitału, a w kolejnym okresie odsetki naliczane są już od powiększonej kwoty. Im częstsza kapitalizacja i dłuższy horyzont, tym większy efekt kuli śnieżnej.
- Jak działa podatek Belki?
- Podatek Belki (19%) to zryczałtowany podatek od dochodów kapitałowych. Płacisz go od zysków z lokat, funduszy, obligacji i akcji. Kalkulator pokazuje wynik zarówno brutto, jak i po odliczeniu tego podatku.
- Jak często warto kapitalizować odsetki?
- Im częstsza kapitalizacja, tym wyższy efektywny zysk. Różnica między kapitalizacją miesięczną a roczną jest jednak niewielka - liczy się przede wszystkim oprocentowanie i długość inwestycji.
- Czy kalkulator uwzględnia inflację?
- Kapitał końcowy jest nominalny, w złotówkach z dnia wypłaty. Pod wynikiem kalkulator pokazuje też wartość realną: tę samą kwotę przeliczoną na dzisiejszą siłę nabywczą przy założeniu, że inflacja utrzyma się na poziomie ostatniego odczytu CPI GUS. Inny scenariusz inflacji policzysz w kalkulatorze inflacji.
- Ile urośnie 10 000 zł na procencie składanym przez 10 lat?
- 15 241 zł - tyle urośnie 10 000 zł po 10 latach przy 5% rocznie, 18 178 zł przy 7%, a 23 827 zł przy 10%. Wszystkie kwoty podano po odjęciu podatku Belki 19%, przy kapitalizacji miesięcznej i bez dodatkowych wpłat. Pełną tabelę dla 5, 10, 20 i 30 lat znajdziesz pod kalkulatorem.
Wyniki kalkulatora mają charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej ani kredytowej w rozumieniu ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o doradztwie kredytowym. Ostateczne warunki kredytu, zdolność kredytową i ofertę ustala bank indywidualnie na podstawie złożonego wniosku.