Cross-selling
Dodatkowe produkty bankowe w zamian za lepsze warunki kredytu.
Cross-selling to praktyka bankowa polegająca na oferowaniu dodatkowych produktów (konto osobiste, karta kredytowa, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie nieruchomości) w zamian za lepsze warunki kredytu hipotecznego, najczęściej niższą marżę.
Typowy cross-selling obniża marżę o 0,1-0,5 pp w zamian za: prowadzenie konta w banku (darmowe lub 10-20 zł/mies.), kartę kredytową (0-10 zł/mies.), ubezpieczenie na życie (50-200 zł/mies.) i ubezpieczenie nieruchomości (30-80 zł/mies.).
Kluczowe pytanie: czy oszczędność na marży przewyższa koszt dodatkowych produktów? Przy kredycie 400 000 zł obniżka marży o 0,3 pp to oszczędność ok. 72 zł/mies. na racie. Jeśli produkty dodatkowe kosztują 100 zł/mies., cross-selling się nie opłaca.
Warto sprawdzić, czy bank pozwala zrezygnować z produktów dodatkowych po podpisaniu umowy i jaki jest mechanizm podwyższenia marży po rezygnacji. Niektóre banki pozwalają na to bez konsekwencji, inne podnoszą marżę.
Najczęściej zadawane pytania
- Czy cross-selling się opłaca przy kredycie hipotecznym?
- Zależy od konkretnej oferty. Policz: oszczędność na marży (np. 0,3 pp = ok. 72 zł/mies. przy 400 tys.) vs koszt dodatkowych produktów (konto, karta, ubezpieczenia - łącznie 50-200 zł/mies.). Jeśli koszty produktów przekraczają oszczędność na marży, cross-selling się nie opłaca.