Kredyty mieszkaniowe czerwiec 2026: popyt +15,8% r/r i rekord średniej kwoty 506,64 tys. zł

Wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe wzrosła w czerwcu 2026 r. o 15,8% rok do roku - podał BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe w komunikacie z czerwca 2026 r. Średnia kwota wnioskowanego kredytu pobiła historyczny rekord i sięgnęła 506,64 tys. zł (+6,2% r/r), a o hipotekę wystąpiło 42,83 tys. osób wobec 37,40 tys. rok wcześniej. Jeśli planujesz wniosek na 750 tys. zł, jesteś dziś w górnym przedziale rynku - Twoja kwota jest o blisko połowę wyższa od tej średniej.

Ile realnie wzrósł popyt na hipoteki w czerwcu 2026?

Popyt liczony wartością zapytań urósł o 15,8% r/r, a liczba wnioskujących o 14,5% r/r - z 37,40 tys. do 42,83 tys. osób (dane BIK, czerwiec 2026 r.). To solidny wynik, ale wyraźnie słabszy niż na początku roku: w styczniu 2026 r. Indeks skoczył o 50,4% r/r, a w lipcu 2025 r. o 45,2% r/r (komunikaty BIK). Dynamika roczna schłodziła się więc z okolic 50% do niespełna 16% w pół roku.

Ważniejszy sygnał kryje się w danych miesięcznych. Liczba wnioskujących spadła o 5% wobec maja 2026 r. Rekord dotyczy wyłącznie średniej kwoty (+0,2% m/m), nie liczby chętnych. Mówiąc wprost: czerwcowy "rekord" napędza drożejący pojedynczy kredyt, a nie tłum nowych kredytobiorców. BIK Indeks Popytu (wskaźnik pokazujący wartość zapytań o hipoteki składanych przez banki i SKOK-i w przeliczeniu na dzień roboczy) rośnie, bo rośnie kwota pojedynczego kredytu, nie baza klientów.

"O dobrej sytuacji popytowej świadczy około 15% więcej osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy w czerwcu tego roku. W kolejnych miesiącach liczba wnioskujących prawdopodobnie się ustabilizuje, co - przy rosnącej średniej kwocie - spowolni dynamikę wzrostu Indeksu." - dr Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK (komunikat BIK, czerwiec 2026 r.)

Dlaczego średnia kwota kredytu bije rekordy przy zamrożonych stopach?

Rekordowa średnia 506,64 tys. zł to wypadkowa dwóch sił: drożejących mieszkań i wyższej zdolności kredytowej gospodarstw domowych. WIBOR 3M (trzymiesięczna stopa, po której banki pożyczają sobie pieniądze i która wyznacza część oprocentowania) tkwi na 3,86% (GPW Benchmark, lipiec 2026 r.), a stopa referencyjna NBP na 3,75% (decyzje RPP). Rada Polityki Pieniężnej nie ruszyła kosztu pieniądza już czwarty miesiąc z rzędu.

Rosnące płace i stabilizacja cen mieszkań podniosły zdolność kredytową, mimo że stopy stoją w miejscu. Do tego dochodzi prosta arytmetyka rynku: ceny metra w dużych miastach nie odpuszczają, więc żeby kupić to samo mieszkanie, trzeba pożyczyć więcej. Kwota kredytu jest tu funkcją cen nieruchomości, a nie sygnałem, że kredytobiorcom nagle zrobiło się lżej. Szczegółowo rozłożyliśmy koszt takiej hipoteki w analizie kredytu 750 tys. zł, a stan rynku w podsumowaniu II kwartału 2026.

Czy warto składać wniosek teraz, czy czekać na obniżki?

Forward guidance RPP mówi, że na zmiany stóp nie ma co liczyć co najmniej do końca 2026 r., a być może do marca 2027 r. Krzywa dochodowości jest rosnąca, więc rynek terminowy nie wycenia szybkich cięć (NBP, lipiec 2026 r.). Czekanie na tańszy pieniądz w tej perspektywie to zakład o marzec przyszłego roku, a nie o najbliższe tygodnie.

Jeśli planujesz kredyt 750 tys. zł na 25 lat, przy WIBOR 3M 3,86% i marży ok. 2% zapłacisz dziś ratę rzędu 4 770 zł miesięcznie. Ewentualna obniżka stóp o 0,25 pp (punkt procentowy = 0,01) ścięłaby ją o mniej więcej 110 zł - realnie, ale nie rewolucyjnie. Po drugiej stronie stoi ryzyko, że drożejące mieszkania podniosą kwotę, którą trzeba pożyczyć, szybciej niż spadną stopy. Popyt na kredyt zderza się z podażą mieszkań - to ten sam mechanizm, który windował średnią kwotę do 506,64 tys. zł. Zanim złożysz wniosek, policz własną zdolność w kalkulatorze zdolności kredytowej i sprawdź ratę w kalkulatorze kredytowym.

Moja ocena: rekord kwoty to sygnał ostrzegawczy, nie triumf

Czerwcowe 15,8% r/r wygląda okazale, ale moim zdaniem to odczyt na zakręcie, nie na prostej. Trzy liczby układają się w spójny obraz: dynamika roczna spadła z 50,4% w styczniu do 15,8% w czerwcu 2026 r., liczba wnioskujących cofnęła się o 5% m/m, a jedyny rekord dotyczy średniej kwoty. Popyt nie tyle rośnie, co się zwęża - mniej osób pożycza coraz większe kwoty. Sam główny analityk BIK zapowiada spowolnienie dynamiki Indeksu, a to trudno czytać inaczej niż jako studzenie oczekiwań.

To, co mnie niepokoi, to skąd bierze się rekordowa kwota. Rośnie nie dlatego, że Polaków stać na więcej, tylko dlatego, że mieszkania kosztują więcej. Przy zamrożonym WIBOR-ze to prosta droga do wyższego zadłużenia gospodarstw domowych bez poprawy realnej dostępności mieszkań. Podobny mechanizm opisywaliśmy przy kwietniowym ochłodzeniu popytu i przy marcowym rekordzie sprzedaży hipotek 13,34 mld zł.

Co mówią ekonomiści o rynku hipotek w 2026 roku?

Banki podtrzymują optymistyczne prognozy dla całego roku. Według Marty Petki-Zagajewskiej, dyrektor analiz makroekonomicznych PKO BP (wypowiedź dla rp.pl i parkiet.com, 2026 r.), 2026 to rok kontynuacji stymulacji kredytowej gospodarstw domowych i firm. Sprzedaż nowych hipotek ma sięgnąć według szacunków BIK ok. 127 mld zł, czyli o ok. 20% więcej niż rok wcześniej.

Rafał Benecki, główny ekonomista ING Banku Śląskiego, wskazuje z kolei na niepewność po stronie inwestycji i programów wsparcia - pytanie, czy środki z KPO i SAFE będą uzupełnieniem czy substytutem kredytu bankowego, pozostaje otwarte. Dla Ciebie jako kredytobiorcy istotne jest jedno: banki zakładają dalszy wzrost akcji kredytowej, co zwykle oznacza konkurencję o klienta i przestrzeń do negocjacji marży. Aktualne oferty porównasz w rankingu kredytów hipotecznych.

Wpływ na Twój wniosek na 750 tys. zł

Rata kredytu 750 tys. zł na 25 lat przy WIBOR 3M 3,86% i marży ok. 2% wynosi dziś ok. 4 770 zł miesięcznie. Średnia rynkowa kwota 506,64 tys. zł oznacza ratę rzędu 3 220 zł - Twój wniosek jest o połowę cięższy, więc bank zastosuje wobec niego ostrzejszy stress test KNF (bufor +2,5 pp do oprocentowania przy liczeniu zdolności). Przy dochodzie ok. 14 tys. zł netto i wskaźniku DSTI (stosunku raty do dochodu, banki limitują go zwykle do 40-50%) taka rata mieści się w normie, ale zjada sporą część budżetu.

Dwa ruchy realnie poprawiają pozycję: wyższy wkład własny (obniża LTV, czyli relację kwoty kredytu do wartości nieruchomości) i domknięcie nieużywanych limitów kart oraz kredytów odnawialnych, które bank dolicza do obciążeń. Zanim podpiszesz, sprawdź swój werdykt w Decyzjomacie Hipotecznym, a jeśli wahasz się między zakupem a wynajmem - przelicz oba scenariusze w Decyzjomacie Kupno-Wynajem. Więcej analiz na temat kredytów znajdziesz w hubie kategorii.

Na koniec pytanie, które warto sobie zadać przed wizytą w banku: jeśli w kolejnych miesiącach liczba wnioskujących faktycznie się ustabilizuje, a średnia kwota dalej urośnie, to rynek zacznie napędzać sam wzrost cen mieszkań - a nie realny apetyt kupujących. W takim scenariuszu czekanie na obniżkę stóp może cię kosztować więcej na wyższej cenie nieruchomości, niż zyskasz na niższej racie.

Narzędzia do Twojej decyzji

• Decyzjomat Hipoteczny - sprawdź swój werdykt
• Ranking kredytów hipotecznych
• Kalkulator raty kredytu
• Kalkulator zdolności kredytowej
• Kalkulator refinansowania