mBank S.A. - konto osobiste

Jakie są aktualne oferty konta osobistego w mBank?

Oferty mBank dostępne dziś w porównywarce ofert bankowych. Dla pełnego obrazu rynku sprawdź ranking porównujący wszystkie banki.

1

eKonto do usług

Sprawdź w mBank

2

mKonto Intensive

Sprawdź w mBank

3

eKonto możliwości od 13 do 17 lat

Sprawdź w mBank

Pełne zestawienie: ranking wszystkich banków. Dane z porównywarki ofert bankowych, aktualizowane codziennie.

O mBank S.A. - profil banku

mBank powstał w 1986 roku jako Bank Rozwoju Eksportu (BRE Bank), a w 2000 roku uruchomił markę mBank - jeden z pierwszych banków internetowych w Polsce. Od 2013 roku cała spółka działa pod nazwą mBank S.A., a jej większościowym akcjonariuszem jest niemiecki Commerzbank. Akcje mBanku są notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Bank opiera obsługę klientów indywidualnych na kanałach zdalnych: serwisie internetowym i aplikacji mobilnej mBank. Opłaty i stawki produktów mBanku pokazujemy z bieżącego zestawienia ofert, z datą pobrania.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać konto osobiste w mBank?

Zdolność kredytową mBank ocenia na podstawie dochodu, jego stabilności i obecnych zobowiązań, a historię spłat sprawdza w BIK. Wymagane dokumenty zależą od formy zatrudnienia: przy umowie o pracę zwykle wystarcza zaświadczenie od pracodawcy albo wyciąg z konta, przy działalności gospodarczej bank prosi o zeznania podatkowe i dokumenty firmy. Szczegółowe warunki produktu bank podaje we wniosku i w formularzu informacyjnym.

Czas decyzji zależy od kompletności dokumentów i profilu klienta. Klient z kontem w tym samym banku zwykle czeka krócej, bo bank zna już jego historię wpływów.

Jak złożyć wniosek o konto osobiste w mBank?

Standardowy proces wnioskowania o konto osobiste w mBank obejmuje 5 etapów. Każdy etap ma swoje wymagania i pułapki - komplet dokumentów złożony od razu skraca czas oczekiwania, bo bank nie wraca z prośbą o uzupełnienie.

1. Wstępna ocena zdolności. Złóż wniosek online przez aplikację mobilną mBank lub przez stronę banku. Wymagane: podstawowe dane osobowe, źródło dochodu, kwota i okres kredytu/produktu. Wniosek można też złożyć w oddziale mBank.
2. Weryfikacja BIK i scoring kredytowy. Bank automatycznie sprawdza Biuro Informacji Kredytowej (BIK), biura informacji gospodarczej (np. KRD) i własną historię klienta. Zaległości w spłacie obniżają ocenę albo kończą się odmową, a terminowo spłacane kredyty ją podnoszą.
3. Dostarczenie dokumentów dochodowych (równolegle). Przy umowie o pracę bank zwykle prosi o zaświadczenie od pracodawcy albo wyciąg z konta, przy działalności gospodarczej - o zeznania podatkowe i wyciąg z konta firmowego. Okres, za jaki bank chce dokumentów, wynika z jego polityki kredytowej. Wiele banków przyjmuje dokumenty cyfrowo albo pobiera historię konta za Twoją zgodą przez Open Banking.
4. Decyzja kredytowa. mBank analizuje wniosek i wydaje decyzję: akceptacja z parametrami (RRSO, marża, kwota), akceptacja warunkowa (wymagana dodatkowa dokumentacja) lub odmowa z uzasadnieniem. W razie odmowy masz prawo do informacji o przyczynie i możliwości odwołania.
5. Podpisanie umowy i uruchomienie produktu. Po akceptacji podpisz umowę elektronicznie (e-podpis) lub osobiście w oddziale. Środki są dostępne natychmiast po podpisaniu (kredyt gotówkowy, konto) lub po wycenie nieruchomości i akcie notarialnym (hipoteka).

Jak stopy procentowe NBP wpływają na konto osobiste w mBank?

Stopa referencyjna NBP wynosi 3,75% (NBP, tabela stóp). Kontrakty terminowe na stopę (FRA - Forward Rate Agreement) wyceniają dalszą ścieżkę stóp na kolejne kwartały - kierunek zależy od odczytów inflacji CPI. To wpływa bezpośrednio na konto osobiste w mBank:

• Kredyty (hipoteka, gotówkowy, konsolidacja): WIBOR 3M albo 6M (docelowo POLSTR) jest bazą zmiennej stopy. Spadek WIBOR o 1 pp obniża ratę kredytu hipotecznego 500 tys. zł na 25 lat o ok. 297 zł/mies. przy dzisiejszym oprocentowaniu rynkowym. Zmiana trafia do raty przy najbliższej aktualizacji oprocentowania, w terminach zapisanych w umowie.
• Lokaty i konta oszczędnościowe: Oprocentowanie spada równolegle ze spadkiem stóp NBP. Lokata zamraża dzisiejszą stawkę na cały okres umowy, więc przed spodziewanymi obniżkami chroni lepiej niż konto oszczędnościowe, które bank może przecenić w dowolnym momencie. Dzisiejsze oprocentowanie sprawdź w rankingu lokat.
• Konta osobiste (ROR): Bezpośredni wpływ niewielki - opłaty miesięczne i warunki bezpłatności zwykle pozostają stałe niezależnie od stóp NBP.

Ile kosztuje wcześniejsza spłata kredytu w mBank?

60% prowizji wraca do kredytobiorcy mBank, który kredyt konsumencki na 60 miesięcy spłaci w całości po 24 miesiącach - art. 49 ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (UKK) obniża całkowity koszt kredytu o koszty przypadające na okres, o który skrócono umowę, także te zapłacone z góry. Że obejmuje to prowizję, przesądził wyrok TSUE z 11 września 2019 r. (C-383/18, Lexitor) i uchwała Sądu Najwyższego III CZP 45/19 z 12 grudnia 2019 r.

14 dni od spłaty całości ma mBank na rozliczenie kredytu (art. 52 UKK). Jeśli zwrot nie przyjdzie sam, złóż reklamację - roszczenie przedawnia się po 6 latach, z końcem roku kalendarzowego (art. 118 KC). Opłata za samą wcześniejszą spłatę jest dopuszczalna tylko przy stałej stopie i limitowana do 1% spłacanej kwoty (art. 50 UKK). Kwotę zwrotu i treść pisma przygotuje kalkulator zwrotu prowizji.