01 / 05Kredyt mieszkaniowy w Polsce
5,94%
wobec 3,60% w strefie euro, średnie oprocentowanie nowych umów w sierpniu 2026
-0,06 pkt proc. m/m-0,74 pkt proc. r/rEBC, statystyka MIR · dane NBP
Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Europie
5,94% wyniosło w sierpniu 2026 średnie oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych w Polsce według statystyki MIR Europejskiego Banku Centralnego, wobec 3,60% w strefie euro. To 2. od najdroższego wśród 27 krajów UE z danymi. Mapa, ranking i wykres aktualizują się po każdej publikacji EBC.
02 / 05Różnica Polska - strefa euro
+2,34pkt proc.
tyle więcej płaci za kredyt mieszkaniowy przeciętny kredytobiorca w Polsce
Rok wcześniej różnica wynosiła 3,35 pkt proc.
Rata 400 000 zł na 25 lat: 2563 zł przy średniej w Polsce, 2024 zł przy średniej strefy euro.
04 / 05Mediana krajów UE
3,59%
połowa krajów Unii ma kredyty mieszkaniowe tańsze
Gdzie w Unii kredyt jest najdroższy, a gdzie najtańszy?
7,15% to najwyższe średnie oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych w sierpniu 2026, zanotowane na Węgrzech; najniższe, 1,91%, było na Malcie. Polska z 5,94% jest na 2. miejscu wśród 27 krajów z danymi.
Rodzaj kredytu
Oprocentowanie, sierpień 2026
Najedź na kraj albo go dotknij, żeby zobaczyć oprocentowanie i zmianę w ciągu miesiąca. Kliknięty kraj trafia na wykres porównania.
Które miejsce zajmuje Polska w rankingu oprocentowania?
27 krajów Unii Europejskiej ma dane za sierpień 2026, w tym 21 ze strefy euro. Średnia strefy euro: 3,60%. Mediana dla krajów UE to 3,59%. Kliknij nagłówek kolumny, żeby posortować.
| Miejsce | Kraj | Oprocentowanie | Zmiana m/m | Zmiana r/r | Waluta |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Węgry | 7,15% | -0,25 | +0,17 | HUF |
| 2 | Polska | 5,94% | -0,06 | -0,74 | PLN |
| 3 | Rumunia | 5,65% | -0,10 | -0,16 | RON |
| 4 | Czechy | 4,94% | +0,10 | +0,32 | CZK |
| 5 | Łotwa | 4,39% | +0,02 | +0,43 | EUR |
| 6 | Estonia | 4,26% | +0,01 | +0,48 | EUR |
| 7 | Litwa | 4,16% | +0,07 | +0,47 | EUR |
| 8 | Dania | 4,03% | +0,13 | +0,37 | DKK |
| 9 | Niemcy | 4,01% | +0,08 | +0,30 | EUR |
| 10 | Holandia | 3,94% | +0,07 | +0,45 | EUR |
| 11 | Słowacja | 3,73% | +0,03 | +0,16 | EUR |
| 12 | Belgia | 3,70% | +0,06 | +0,41 | EUR |
| 13 | Austria | 3,61% | +0,07 | +0,26 | EUR |
| 14 | Luksemburg | 3,59% | +0,10 | +0,31 | EUR |
| 15 | Włochy | 3,55% | +0,15 | +0,27 | EUR |
| 16 | Irlandia | 3,45% | 0,00 | -0,10 | EUR |
| 17 | Cypr | 3,31% | +0,07 | +0,23 | EUR |
| 18 | Grecja | 3,30% | +0,03 | -0,28 | EUR |
| 19 | Finlandia | 3,24% | +0,06 | +0,47 | EUR |
| 20 | Słowenia | 3,22% | +0,02 | +0,41 | EUR |
| 21 | Francja | 3,20% | +0,03 | +0,19 | EUR |
| 22 | Hiszpania | 3,04% | +0,15 | +0,36 | EUR |
| 23 | Portugalia | 3,00% | +0,03 | +0,12 | EUR |
| 24 | Chorwacja | 2,91% | 0,00 | -0,07 | EUR |
| 25 | Szwecja | 2,78% | 0,00 | -0,06 | SEK |
| 26 | Bułgaria | 2,42% | -0,01 | -0,02 | EUR |
| 27 | Malta | 1,91% | -0,03 | +0,03 | EUR |
Strefa euro (średnia): 3,60%, m/m +0,08 pkt proc., r/r +0,27 pkt proc.
Jak zmieniało się oprocentowanie w Polsce i w strefie euro?
2,34 pkt proc. wynosi różnica w oprocentowaniu nowych kredytów mieszkaniowych między Polską a strefą euro w sierpniu 2026. Rok wcześniej różnica wynosiła 3,35 pkt proc. Od sierpnia 2017 największa była w sierpniu 2022 (6,98 pkt proc.), najmniejsza w styczniu 2021 (1,48 pkt proc.).
PolskaStrefa euroNiemcy
Dlaczego w Polsce kredyt hipoteczny jest droższy niż w strefie euro?
2,34 pkt proc. wynosi różnica między średnim oprocentowaniem nowych kredytów mieszkaniowych w Polsce (5,94%) a strefą euro (3,60%) w sierpniu 2026. Polskie oprocentowanie jest wyższe, bo kredyty w złotych są oparte na wskaźnikach rynku złotego, WIBOR, a docelowo POLSTR, które idą za stopami NBP ustalanymi przez Radę Polityki Pieniężnej. Kredyty w euro opierają się na EURIBOR, który idzie za stopami Europejskiego Banku Centralnego.
4 kraje na czele rankingu (Węgry, Polska, Rumunia i Czechy) udzielają kredytów we własnej walucie. Średnia dla 6 krajów spoza strefy euro to 5,08%, a dla krajów strefy euro 3,43%. W krajach z własną walutą oprocentowanie idzie za stopami własnego banku centralnego, tak jak w Polsce.
Na średnią wpływa też struktura rynku. W Polsce dominują kredyty ze stopą zmienną albo stałą przez kilka lat, a w wielu krajach strefy euro stopa jest stała przez 10 lat i dłużej. Marża banku, czyli to, co bank dolicza do wskaźnika, zależy od konkurencji, kosztu pozyskania pieniędzy i ryzyka kredytowego.
Rata przy średniej w Polsce2563 zł5,94%, 400 000 zł na 25 lat
Rata przy średniej strefy euro2024 zł3,60%, ta sama kwota i okres
Różnica miesięcznie539 złraty równe, bez prowizji i ubezpieczeń
Kredyt w euro przy dochodach w złotych to ryzyko kursowe, więc niższa średnia strefy euro nie jest ofertą dla polskiego kredytobiorcy. Na raty w złotych wpływają stopy procentowe NBP, wskaźnik POLSTR, który zastępuje WIBOR, prognoza WIBOR i marże banków, które pokazuje wskaźnik rynku kredytów.
Twój kredyt
Średnia z rynku to punkt odniesienia. Ile zapłacisz Ty?
Decyzjomat policzy, czy rata zmieści się w budżecie i czy zmiana banku się opłaca. Ranking pokazuje marże i RRSO aktualnych ofert.
Najczęstsze pytania o oprocentowanie kredytów w Europie
- Ile wynosi oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce na tle strefy euro?
- 5,94% w Polsce i 3,60% w strefie euro: tyle wyniosło w sierpniu 2026 średnie oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych według statystyki MIR Europejskiego Banku Centralnego. Różnica to 2,34 pkt proc.
- Które miejsce w Unii Europejskiej zajmuje Polska pod względem kosztu kredytu mieszkaniowego?
- 2. miejsce od najdroższego wśród 27 krajów UE z danymi za sierpień 2026. Najdroższy kredyt mieszkaniowy był na Węgrzech (7,15%), najtańszy na Malcie (1,91%).
- Dlaczego kredyt hipoteczny w Polsce jest droższy niż w strefie euro?
- 2,34 pkt proc. różnicy wynika przede wszystkim ze stóp procentowych: kredyty w złotych idą za WIBOR (docelowo POLSTR) i stopami NBP, a kredyty w euro za EURIBOR i stopami EBC. 4 kraje na czele rankingu mają własną walutę.
- Ile wynosi różnica w racie kredytu między Polską a strefą euro?
- 539 zł miesięcznie przy kredycie 400 000 zł na 25 lat: rata wynosi 2563 zł przy średnim oprocentowaniu w Polsce i 2024 zł przy średniej strefy euro (raty równe, bez prowizji i ubezpieczeń).
- Czy oprocentowanie z danych EBC to RRSO?
- 5,94% to oprocentowanie nominalne w skali roku, bez prowizji i ubezpieczeń. RRSO obejmuje wszystkie koszty kredytu, więc dla tej samej umowy jest wyższe.
- Jak często EBC publikuje dane o oprocentowaniu kredytów?
- 12 razy w roku: statystyka MIR ukazuje się co miesiąc, z kilkutygodniowym opóźnieniem. Najnowsze dane dla Polski i strefy euro dotyczą sierpnia 2026.
Kredyty i stopy w liczbach
WIBOR czy stała stopa Decyzjomat porówna oba wariantyRefinansowanie kredytu Czy zmiana banku się opłacaRanking kredytów hipotecznych Marże i RRSO ofert bankówCzy przepłacam za kredyt Twoja marża na tle rynkuWskaźnik rynku kredytów Sprzedaż, marże i ankieta NBPStopy procentowe NBP Stopa referencyjna i decyzje RPPPOLSTR Następca WIBOR w kredytachZdolność kredytowa Na jaką kwotę kredytu cię staćKalkulator kredytu hipotecznego Rata, odsetki i harmonogramCeny mieszkań w Europie Indeks Eurostatu: Polska na tle UniiRentowności obligacji Dług Polski na tle Niemiec
Źródło: Europejski Bank Centralny, statystyka MIR (oprocentowanie nowych kredytów w bankach); dane dla Polski: NBP. Oprocentowanie nominalne w skali roku (AAR/NDER) nowych umów, nie RRSO. Dla Polski kredyty w złotych, dla krajów strefy euro w euro, dla pozostałych w walucie krajowej. Granice krajów: © EuroGeographics (Eurostat GISCO).
Wyniki kalkulatora mają charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej ani kredytowej w rozumieniu ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o doradztwie kredytowym. Ostateczne warunki kredytu, zdolność kredytową i ofertę ustala bank indywidualnie na podstawie złożonego wniosku.
