Kalkulator wakacji kredytowych 2026
Zawieszenie rat kredytu hipotecznego może odciążyć budżet w trudnym momencie. Sprawdź, ile zyskasz na płynności, ile dodatkowych odsetek zapłacisz i jak zmieni się okres kredytowania.
Wakacje ustawowe czy komercyjne - czym się różnią?
Ustawowe wakacje kredytowe (w ramach ustawy, ostatnio w 2024 roku): bank zawiesza jedną lub więcej rat bez naliczania dodatkowych odsetek. Warunek: kredyt hipoteczny w złotych, na cele własne, spłata późniejsza niż określony termin, rata mocno obciąża budżet albo w gospodarstwie jest co najmniej troje dzieci.
Wakacje komercyjne (zazwyczaj zapisane w umowie): bank zawiesza spłatę rat, ale odsetki naliczają się dalej i są dodawane do salda kredytu. Po wakacjach rata rośnie albo kredyt wydłuża się. Dodatkowy koszt bywa znaczny - zależy od oprocentowania i długości wakacji.
Ile naprawdę kosztują wakacje przy Twoim kredycie?
Dla parametrów ustawionych powyżej - kredyt 450 000 zł z oprocentowaniem 6.08% i ratą 3245 zł:
- 4 mies. wakacji to 12 979 zł gotówki, której nie wydajesz na raty.
- Dodatkowe odsetki w wybranym trybie: 0 zł.
- Rata i data końca kredytu pozostają bez zmian - odsetki za zawieszony okres nie rosną.
Najczęstsze pytania
- Czy wakacje kredytowe są darmowe?
- Wakacje ustawowe (2022-2024) były całkowicie wolne od dodatkowych kosztów - bank zawieszał raty i nie naliczał odsetek. Wakacje komercyjne (standard w umowach) zazwyczaj naliczają odsetki dalej i kapitalizują je, zwiększając pozostałe zadłużenie.
- Kto może skorzystać z wakacji kredytowych?
- Wakacje ustawowe dotyczą kredytów hipotecznych w złotych na cele mieszkaniowe, zaciągniętych do 1 lipca 2022 roku (dotyczy niektórych edycji). Zwykle warunkiem jest rata przekraczająca 30% dochodu albo co najmniej troje dzieci w gospodarstwie domowym.
- Jak wakacje wpływają na koniec kredytu?
- Zazwyczaj okres spłaty wydłuża się o liczbę pominiętych miesięcy. W niektórych umowach rata rośnie, a data końca nie przesuwa się - kalkulator pokazuje oba scenariusze.
- Czy warto korzystać z wakacji kredytowych?
- Ustawowe wakacje kredytowe warto brać niemal zawsze - odsetki za zawieszony okres nie rosną, więc to darmowa pożyczka. Sięgasz po nie przy nagłej stracie płynności (utrata pracy, duży wydatek). Wakacje komercyjne najpierw przelicz - dodatkowe odsetki mogą być znaczne w długim horyzoncie.
Wyniki kalkulatora mają charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej ani kredytowej w rozumieniu ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o doradztwie kredytowym. Ostateczne warunki kredytu, zdolność kredytową i ofertę ustala bank indywidualnie na podstawie złożonego wniosku.