NNW (ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków)
Dobrowolne ubezpieczenie, które wypłaca ustalony procent sumy za trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć w wypadku.
NNW to ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków. Wypłaca świadczenie, gdy ubezpieczony w nagłym zdarzeniu z przyczyny zewnętrznej dozna trwałego uszczerbku na zdrowiu lub umrze. Występuje jako NNW komunikacyjne (kierowca i pasażerowie), szkolne, sportowe i w pakietach z kontem lub kartą.
Świadczenie liczy się procentowo od sumy ubezpieczenia: zwykle 1% sumy za każdy 1% trwałego uszczerbku według tabeli z OWU. Przykład: suma 20 000 zł, złamanie ręki oceniane na 8% uszczerbku daje 1 600 zł. Przy śmierci uposażeni dostają całą sumę lub jej określoną część. Wiele polis płaci też za pobyt w szpitalu, rehabilitację czy koszty leczenia.
NNW działa niezależnie od winy i od innych odszkodowań. Pasażer poszkodowany w wypadku dostanie świadczenie z własnego NNW i niezależnie odszkodowanie z OC sprawcy. Dla kierowcy, który spowodował wypadek, NNW jest często jedynym źródłem pieniędzy, bo z własnego OC nie dostanie nic za swoje obrażenia.
Przy wyborze polisy liczy się tabela uszczerbków i wyłączenia. Niska składka może oznaczać sumę 5 000 zł, przy której nawet poważny uraz daje kilkaset złotych. Polisy porównuj po sumie, zakresie i wyłączeniach, np. sportów wysokiego ryzyka czy jazdy pod wpływem alkoholu. Przegląd rodzajów ubezpieczeń pokazuje strona ubezpieczenia.
W NNW komunikacyjnym ochrona dotyczy kierowcy i pasażerów podczas jazdy, wsiadania, wysiadania, tankowania i naprawy auta na trasie. NNW szkolne obejmuje dziecko przez całą dobę, nie tylko w szkole, ale ma zwykle niskie sumy i rozbudowane tabele świadczeń za konkretne urazy. Przy NNW na wyjazd w góry lub na narty trzeba sprawdzić, czy polisa obejmuje sporty zimowe i ratownictwo. Uszczerbek ocenia lekarz orzecznik ubezpieczyciela po zakończeniu leczenia, dlatego wypłata za poważny uraz następuje często dopiero po kilku miesiącach. Gdy ocena wydaje się zaniżona, można złożyć odwołanie z dokumentacją medyczną, a potem reklamację do Rzecznika Finansowego.
Świadczenia z NNW co do zasady nie są opodatkowane PIT jako świadczenia z ubezpieczenia osobowego.
Źródła
Najczęściej zadawane pytania
- Jak oblicza się wypłatę z NNW?
- Zwykle 1% sumy ubezpieczenia za każdy 1% trwałego uszczerbku według tabeli z OWU. Przy sumie 20 000 zł i 8% uszczerbku to 1 600 zł.
- Czy NNW wypłaca się, gdy wypadek spowodowałem sam?
- Tak. NNW nie zależy od winy, dlatego chroni też kierowcę, który spowodował wypadek.