OC komunikacyjne

Ubezpieczenie OC posiadaczy pojazdów mechanicznych jest obowiązkowe (art. 4 pkt 1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych). Pokrywa szkody, które kierowca wyrządził innym: na osobie (leczenie, renta, zadośćuczynienie) i w mieniu (naprawa cudzego auta). Nie pokrywa szkód we własnym pojeździe; do tego służy autocasco.

Minimalna suma gwarancyjna na jedno zdarzenie wynosi 29 876 400 zł dla szkód na osobie i 6 021 600 zł dla szkód w mieniu, bez względu na liczbę poszkodowanych (art. 36 ust. 1). Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie poszkodowanemu, a od sprawcy może żądać zwrotu tylko w przypadkach z ustawy, np. jazdy po alkoholu.

Umowę zawiera się na 12 miesięcy. Jeśli posiadacz nie wypowie jej na piśmie najpóźniej dzień przed upływem okresu, zawiera się automatycznie kolejna na 12 miesięcy (art. 28 ust. 1). Przy zakupie auta OC przechodzi na nabywcę i trwa do końca okresu, chyba że nabywca je wypowie (art. 31).

Za brak OC UFG nalicza opłatę zależną od płacy minimalnej i długości przerwy. W 2026 roku pełna opłata za brak OC samochodu osobowego wynosi 9610 zł (dwukrotność płacy minimalnej). Przy przerwie do 3 dni płaci się 20% tej kwoty, do 14 dni 50%. Przykład: auto bez OC przez 10 dni oznacza połowę pełnej opłaty, czyli 4805 zł. Opłatę dla swojego pojazdu i liczby dni policzysz w kalkulatorze kary za brak OC.

Składka OC zależy od taryfy ubezpieczyciela, ale główne czynniki są podobne: wiek i staż kierowcy, historia szkód, miejsce zamieszkania, pojemność i wiek auta. Różnice między ofertami dla tego samego kierowcy potrafią sięgać kilkuset złotych, dlatego przed końcem okresu warto porównać ceny i w razie zmiany ubezpieczyciela wypowiedzieć dotychczasową umowę na piśmie. Gdy dwie umowy OC nakładają się, np. po zawarciu nowej bez wypowiedzenia automatycznie wznowionej, posiadacz może wypowiedzieć jedną z nich. Poszkodowany zgłasza szkodę do ubezpieczyciela sprawcy, który ma co do zasady 30 dni na wypłatę odszkodowania od zawiadomienia o szkodzie. Spory z ubezpieczycielem rozwiązuje się reklamacją, a następnie wnioskiem do Rzecznika Finansowego lub w sądzie.