Autocasco (AC)

Autocasco (AC) to dobrowolne ubezpieczenie własnego pojazdu. Pokrywa szkody, których nie zapłaci cudze OC: stłuczkę z własnej winy, uszkodzenie na parkingu przez nieznanego sprawcę, grad, powódź, pożar i kradzież. Zakres zależy od ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU), a nie od ustawy, dlatego oferty różnią się bardziej niż przy OC.

Najważniejsze parametry to suma ubezpieczenia (zwykle wartość rynkowa auta), wariant likwidacji szkód i udział własny. W wariancie serwisowym ubezpieczyciel płaci za naprawę w warsztacie według faktury, w kosztorysowym wypłaca kwotę z kalkulacji, często z potrąceniem amortyzacji części. Wariant kosztorysowy jest tańszy, ale wypłata bywa niższa od realnego kosztu naprawy.

Szkodowość AC jest wysoka. W 2025 r. na 8 262 227 czynnych polis AC przypadło 777 281 zdarzeń, czyli ok. 9,4% polis rocznie (KNF). Ubezpieczyciele uwzględniają to w składce razem z wiekiem kierowcy, historią szkód i miejscem parkowania.

Przykład: auto warte 60 000 zł, składka AC 2 400 zł rocznie, udział własny 500 zł. Przy szkodzie 4 000 zł wypłata to 3 500 zł, ale zgłoszenie obniży zniżki w kolejnym roku. Drobne szkody czasem taniej pokryć samemu. Czy AC opłaca się przy Twoim aucie, pomoże ocenić Decyzjomat autocasco.

Szkoda całkowita w AC występuje, gdy koszt naprawy przekracza określony w OWU procent wartości auta, zwykle 60-70%. Ubezpieczyciel wypłaca wtedy różnicę między wartością pojazdu przed szkodą a wartością wraku, a wrak zostaje u właściciela albo trafia na aukcję. Przy kredycie samochodowym lub leasingu odszkodowanie przy szkodzie całkowitej i kradzieży trafia najpierw do banku lub leasingodawcy. Polisy z gwarancją stałej sumy ubezpieczenia chronią przed spadkiem wartości auta w trakcie roku. Przy zgłoszeniu szkody z AC trzeba dotrzymać terminu z OWU i zabezpieczyć dowody: zdjęcia, oświadczenie sprawcy, notatkę policji. Kradzież zgłasza się natychmiast na policję, bo spóźnienie może ograniczyć wypłatę.

Przy sprzedaży auta prawa z polisy AC można przenieść na kupującego, ale wymaga to zgody ubezpieczyciela, chyba że OWU stanowią inaczej (art. 823 § 1 Kodeksu cywilnego). Bez przeniesienia sprzedający może wypowiedzieć umowę i odzyskać część składki za niewykorzystany okres.