Raport BIK

Raport BIK to dokument, w którym Biuro Informacji Kredytowej pokazuje dane o kredytach danej osoby: aktywne i zamknięte zobowiązania, ich kwoty, harmonogramy, terminowość spłat, opóźnienia, poręczenia i zapytania kredytowe. Raport zawiera też ocenę punktową BIK, czyli scoring przewidujący prawdopodobieństwo terminowej spłaty. Bank widzi podobne dane przy każdym wniosku o kredyt, dlatego raport warto sprawdzić przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny.

Zasady przechowywania danych wynikają z art. 105a Prawa bankowego. W czasie trwania umowy BIK przetwarza wszystkie dane o kredycie. Po spłacie dane o terminowo spłaconym kredycie mogą pozostać w historii za zgodą klienta, budując pozytywną historię. Bez zgody BIK przetwarza dane, gdy klient nie wykonał zobowiązania albo opóźnił się ponad 60 dni i od poinformowania go o zamiarze przetwarzania minęło co najmniej 30 dni (ust. 3), przez nie dłużej niż 5 lat od wygaśnięcia zobowiązania (ust. 5). Banki mogą też bez zgody przetwarzać dane przez 12 lat wyłącznie na potrzeby wewnętrznych modeli ryzyka (ust. 4-5).

Przykład: kredyt gotówkowy spłacony w 2023 r., w którym raz wystąpiło opóźnienie 75 dni, a bank wysłał zawiadomienie o przetwarzaniu bez zgody. Informacja o tym kredycie może być widoczna dla innych banków do 2028 r. Opóźnienie 20 dni przy innej umowie, po jej spłacie i cofnięciu zgody, przestaje być widoczne dla kredytodawców.

Raport BIK jest usługą płatną w serwisie BIK, a bezpłatną kopię swoich danych osobowych można otrzymać na podstawie art. 15 RODO. Błędne dane koryguje się u kredytodawcy, który je przekazał. Dane o długach spoza sektora kredytowego są w biurach informacji gospodarczej, takich jak KRD.

Przed wnioskiem o kredyt hipoteczny raport pokazuje, które limity i karty są otwarte, w jakiej kwocie i czy w historii nie ma zapomnianych zobowiązań, na przykład starego limitu w koncie. Zamknięcie nieużywanych produktów i sprawdzenie, czy spłacone kredyty mają status zamkniętych, może zwiększyć dostępną kwotę kredytu.