Zapytanie kredytowe
Ślad w BIK po złożeniu wniosku o kredyt lub pożyczkę, widoczny dla innych kredytodawców i uwzględniany w ocenie punktowej.
Zapytanie kredytowe to informacja zapisywana w BIK, gdy bank albo firma pożyczkowa sprawdza historię kredytową w związku z wnioskiem o kredyt, pożyczkę, kartę albo limit. Kredytodawcy mogą przetwarzać dane z BIK w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka (art. 105a ust. 1 Prawa bankowego), a ocena zdolności jest obowiązkiem przed każdą umową kredytu konsumenckiego (art. 9 ustawy o kredycie konsumenckim). Zapytanie powstaje także wtedy, gdy wniosek zostanie odrzucony albo klient nie podpisze umowy.
Zapytania są widoczne w raporcie BIK i dla innych kredytodawców. Pojedyncze zapytanie nie szkodzi, ale wiele zapytań w krótkim czasie, zwłaszcza w firmach pożyczkowych, kredytodawcy odczytują jako sygnał problemów z płynnością finansową, co obniża ocenę punktową. Przy kredycie hipotecznym porównanie ofert w kilku bankach w krótkim okresie jest zwykłą praktyką.
Przykład: osoba planująca kredyt hipoteczny w ciągu miesiąca składa wnioski o trzy chwilówki po 1 000 zł i kartę kredytową. W raporcie BIK pojawiają się cztery zapytania, a scoring spada. Bank analizujący wniosek hipoteczny zapyta o te zobowiązania, a nawet jeśli chwilówki zostały spłacone, może ocenić ryzyko wyżej. Bezpieczniej jest zamknąć drobne zobowiązania i odczekać kilka miesięcy przed wnioskiem o duży kredyt.
Firmy pożyczkowe sprawdzają też biura informacji gospodarczej, ale tylko na podstawie upoważnienia konsumenta, ważnego najwyżej 60 dni (art. 24 ust. 1 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych). Wniosku złożonego na Twoje dane bez Twojej wiedzy dowiesz się z Alertów BIK.
Zapytanie kredytowe różni się od sprawdzenia własnego raportu: pobranie raportu BIK przez samego klienta nie jest zapytaniem kredytodawcy i nie obniża oceny punktowej. Podobnie wyliczenie zdolności w kalkulatorze bez złożenia wniosku nie zostawia śladu w BIK. W raporcie przy każdym zapytaniu widać instytucję i datę, co pomaga wychwycić wnioski złożone bez wiedzy klienta. Przy wniosku o kredyt hipoteczny bank sprawdza zapytania z ostatnich miesięcy i często prosi o wyjaśnienie, czy wnioski w innych instytucjach zakończyły się umową.
Źródła
Najczęściej zadawane pytania
- Czy zapytanie kredytowe obniża scoring BIK?
- Pojedyncze nie szkodzi, ale wiele zapytań w krótkim czasie obniża ocenę punktową, bo kredytodawcy odczytują to jako zwiększone zapotrzebowanie na pieniądze. Najmocniej działa seria wniosków o pożyczki krótkoterminowe.
- Czy odrzucony wniosek o kredyt zostaje w BIK?
- Tak, zapytanie zapisuje się niezależnie od decyzji kredytowej i jest widoczne w raporcie BIK oraz dla innych kredytodawców.