POCZEKAJ
Poczekaj na klarowniejszy sygnał z RPP
Poczekaj na klarowniejszy sygnał z RPP. Następne posiedzenie RPP wyznaczy trend stóp na kolejny kwartał. Jeśli planujesz kredyt za 1-3 miesiące, decyzja po pierwszej decyzji RPP będzie lepiej poinformowana.
5-letnia projekcja scenariuszy
Przy Twojej prognozie WIBOR (-0,50 pp) tak wygląda rata zmienna w porównaniu z ratą stałą w kolejnych latach. Ujemna różnica oznacza, że wygrywa stała stopa, dodatnia - że zmienna. Po 5 latach kredyt ze stałą stopą typowo przechodzi na zmienne oprocentowanie lub nową stawkę stałą.
| Rok | Projekcja WIBOR | Rata zmienna | Rata stała | Różnica |
|---|---|---|---|---|
| Rok 1 | 3,41% | 3044 zł | 3442 zł | -398 zł |
| Rok 2 | 3,50% | 3070 zł | 3442 zł | -372 zł |
| Rok 3 | 3,59% | 3096 zł | 3442 zł | -346 zł |
| Rok 4 | 3,67% | 3122 zł | 3442 zł | -320 zł |
| Rok 5 | 3,76% | 3149 zł | 3442 zł | -293 zł |
Zalety werdyktu
- Lepsze poinformowanie o trendzie stóp
- Możliwość uniknięcia złego momentu
Wady werdyktu
- Możliwe pogorszenie warunków
- Niepewność co do timing decyzji
Jak liczę
- Rata zmienna = rata annuitetowa dla oprocentowania WIBOR 3M + marża; rata stała = annuitet dla stawki stałej 5-letniej. Kwota i okres z Twojego formularza.
- WIBOR 3M pochodzi z fixingu GPW Benchmark (tabela stóp finwire), stała stopa domyślnie z mediany ofert ze stałą stopą w SP API - obie wartości możesz nadpisać.
- Projekcja: rok 1 przyjmuje Twoją prognozę zmiany WIBOR w 12 miesięcy, lata 2-5 stopniowo wracają do poziomu bazowego (do 30% efektu w roku 5). To scenariusz, nie prognoza finwire.
- Stress test: rata przy WIBOR wyższym o bufor z Rekomendacji S KNF - przy oprocentowaniu zmiennym MAX(5 pp - stopa referencyjna NBP; 2,5 pp), plus 1,5 pp, gdy stopy NBP szybko rosną. Bufor przeliczam od bieżącej stopy referencyjnej NBP.
- Werdykt łączy trzy sygnały: relację premii za stałą stopę do raty zmiennej, kierunek Twojej prognozy WIBOR i deklarowaną tolerancję ryzyka. Od 1 stycznia 2027 nowe umowy zmienne opierają się na POLSTR - mechanika werdyktu jest ta sama.
Sprawdź też
Wyniki kalkulatora mają charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej ani kredytowej w rozumieniu ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o doradztwie kredytowym. Ostateczne warunki kredytu, zdolność kredytową i ofertę ustala bank indywidualnie na podstawie złożonego wniosku.