POLSTR - notowania i wskaźnik, który zastąpi WIBOR
Jak cytować: POLSTR 3M Stopa Składana 6 listopada 2026: 3,52% (GPW Benchmark), finwire.pl/polstr
3,52% wynosi POLSTR 3M Stopa Składana, czyli wartość uśredniona metodą procentu składanego z dziennych odczytów, a WIBOR 3M 3,91% - różnica 0,39 pp (GPW Benchmark, odczyt z 6 listopada 2026). Istniejące umowy zostają na WIBOR do końca okresu - komunikat KNF i GPW Benchmark z 18 maja 2026 r. nie przewiduje przymusowej konwersji. Gdyby umowa przeszła na POLSTR, różnicę może wyrównać spread korygujący, a kalkulator niżej pokazuje skutek innego spreadu niż dzisiejsza różnica.
Ile dziś wynosi POLSTR? Notowania O/N, 1M, 3M i 6M
Źródło: GPW Benchmark, administrator wskaźnika. POLSTR wyznaczany jest w każdy dzień roboczy o 8:55 i publikowany o 12:55. Wartości pobierane automatycznie, bez ręcznego przepisywania.
Ile konwersja zmieni w Twojej racie?
Konwersja neutralna nie zmienia raty ani o złotówkę - to wynika wprost z konstrukcji spreadu korygującego. Jedyne realne ryzyko to spread ustalony na innym poziomie niż dzisiejsza różnica rynkowa. Przełącznik odchylenia pokazuje koszt takiej różnicy.
Przy saldzie 400 000 zł i 22 latach do końca każde 0,1 pp różnicy w spreadzie korygującym to 24 zł miesięcznie. Dlatego przy przejściu na POLSTR o Twojej racie przesądza spread zapisany w umowie, a nie sam POLSTR.
Wyniki kalkulatora mają charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej ani kredytowej w rozumieniu ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o doradztwie kredytowym. Ostateczne warunki kredytu, zdolność kredytową i ofertę ustala bank indywidualnie na podstawie złożonego wniosku.
Kiedy WIBOR zniknie z umów?
56 dnido: Nowe umowy bez WIBOR, 1 stycznia 2027
- 1POLSTR wyznaczany2 czerwca 2025
- 2Koniec WIBOR O/N1 października 2026
- 3Nowe umowy bez WIBOR1 stycznia 2027 · przed nami
- 4Ostatni WIBOR 1M, 3M i 6M31 grudnia 2036 · przed nami
- 5Likwidacja WIBOR1 stycznia 2037 · przed nami
3 z 5 banków w zestawieniu liczy już nowe kredyty od POLSTR.
- od 2 czerwca 2025POLSTR wyznaczany
GPW Benchmark rozpoczął wyznaczanie indeksu POLSTR i rodziny Indeksów Składanych POLSTR. Wskaźnik powstaje z rzeczywistych transakcji depozytowych overnight, a nie z kwotowań banków.
- 1 października 2026Koniec WIBOR O/N
GPW Benchmark kończy opracowywanie WIBOR O/N. WIBOR 1Y jest publikowany ostatni raz 21 grudnia 2026.
- od 1 stycznia 2027Faza wygaszania
Po 31 grudnia 2026 nie powinny powstawać nowe umowy oparte na WIBOR. Nowe produkty finansowe budowane są na POLSTR, a WIBOR służy wyłącznie istniejącym umowom.
- do 31 grudnia 2036Istniejące umowy na WIBOR
WIBOR 1M, 3M i 6M jest publikowany dla umów zawartych wcześniej. Działają one do końca okresu - komunikat KNF i GPW Benchmark z 18 maja 2026 r. nie przewiduje przymusowej konwersji.
- 1 stycznia 2037Likwidacja WIBOR
Formalna likwidacja WIBOR i WIBID. Ewentualne zmiany harmonogramu ogłosi Narodowa Grupa Robocza w odrębnym komunikacie.
Harmonogram według zaktualizowanej Mapy Drogowej zatwierdzonej przez Komitet Sterujący Narodowej Grupy Roboczej, publikowanej przez KNF. Daty regulacyjne, nie prognozy redakcji.
Zamiast rewolucji wybraliśmy ewolucję jako bezpieczniejsze rozwiązanie. Zawsze w ciągu 10 lat klient może zmienić kontrakt na inny wskaźnik. Chodziło nam o zachowanie stabilności sektora finansowego w najmocniejszy z możliwych sposobów
Które banki dają kredyt hipoteczny na POLSTR?
3 z 5 banków w zestawieniu ofert finwire liczy oprocentowanie nowego kredytu hipotecznego od POLSTR: VeloBank (POLSTR 1M), PKO Bank Polski (POLSTR 1M) i Bank Millennium (POLSTR 1M). Na WIBOR opiera ofertę Bank Pekao (WIBOR 1M) i Kasa Stefczyka (WIBOR 6M). Od 1 stycznia 2027 r. nowe umowy mają opierać się wyłącznie na POLSTR.
| Bank i produkt | Wskaźnik | Marża | RRSO | Oferta |
|---|---|---|---|---|
| VeloBankKredyt hipoteczny VeloDom | POLSTR 1M | 1,79% | 5,34% | Szczegóły oferty |
| PKO Bank PolskiKredyt mieszkaniowy Własny kąt | POLSTR 1M | 1,96% | 5,52% | Szczegóły oferty |
| Bank MillenniumKredyt mieszkaniowy z okresowo stałym oprocentowaniem · okresowo stała stopa | POLSTR 1M | 2,10% | 6,25% | Szczegóły oferty |
| Bank PekaoKredyt hipoteczny | WIBOR 1M | 2,09% | 5,66% | Szczegóły oferty |
| Kasa StefczykaKredyt hipoteczny | WIBOR 6M | 1,90% | 6,03% | Szczegóły oferty |
Typowa marża ze zmienną stopą: 1,93 pp (typowa marża w Barometrze kredytu hipotecznego finwire, czyli mediana najniższych marż 4 kredytodawców ze zmienną stopą, odczyt z 6 listopada 2026).
Wskaźnik odczytany z przykładu reprezentatywnego banku w zestawieniu ofert kredytów hipotecznych finwire (stan na 6 listopada 2026). Przy stałej stopie wskaźnik dotyczy okresu po jej zakończeniu. Pełne zestawienie: ranking kredytów hipotecznych.
POLSTR a WIBOR - na czym polega różnica?
| Kryterium | WIBOR | POLSTR |
|---|---|---|
| Podstawa wyliczenia | Kwotowania banków | Rzeczywiste transakcje depozytowe overnight |
| Kierunek | W przód (deklaracja na okres) | Wstecz (procent składany z minionych dni) |
| Tenory w umowach | 1M, 3M, 6M, 12M | Stopy Składane 1M, 3M, 6M |
| Administrator | GPW Benchmark | GPW Benchmark |
| Publikacja | Fixing w dni robocze ok. 11:00 | Wyznaczenie 8:55, publikacja 12:55 |
Najczęstsze pytania o POLSTR
- Które banki dają kredyt hipoteczny na POLSTR?
- 3 z 5 banków w zestawieniu ofert finwire liczy oprocentowanie nowego kredytu hipotecznego od POLSTR: VeloBank (POLSTR 1M), PKO Bank Polski (POLSTR 1M) i Bank Millennium (POLSTR 1M). Na WIBOR opiera ofertę Bank Pekao (WIBOR 1M) i Kasa Stefczyka (WIBOR 6M). Od 1 stycznia 2027 r. nowe umowy mają opierać się wyłącznie na POLSTR.
- Czy po zmianie WIBOR na POLSTR moja rata wzrośnie?
- 31 grudnia 2036 roku to ostatni dzień publikacji WIBOR 1M, 3M i 6M (komunikat KNF i GPW Benchmark z 18 maja 2026 r.), więc istniejąca umowa zostaje na WIBOR do końca okresu - komunikat nie przewiduje przymusowej konwersji na POLSTR. Rata zmienia się tak jak dotąd, razem z WIBOR. Gdyby umowa przeszła na POLSTR (np. przy refinansowaniu lub aneksie), kalkulator na tej stronie pokazuje, ile kosztuje każde 0,1 pp różnicy w spreadzie przy Twoim saldzie.
- Czym POLSTR różni się od WIBOR?
- POLSTR powstaje z rzeczywistych transakcji depozytowych overnight zawartych danego dnia roboczego, a WIBOR z kwotowań, po jakich banki deklarowały gotowość pożyczania sobie środków. POLSTR jest więc wskaźnikiem wstecznym i transakcyjnym, WIBOR był wskaźnikiem w przód i deklaratywnym. Oba administruje GPW Benchmark.
- Od kiedy nie można brać kredytu na WIBOR?
- 1 stycznia 2027 roku to data, od której nie powinny powstawać nowe umowy oparte na WIBOR (komunikat KNF i GPW Benchmark z 18 maja 2026 r.). Istniejące umowy działają na WIBOR do końca okresu: WIBOR 1M, 3M i 6M będzie publikowany do 31 grudnia 2036 roku, a formalna likwidacja WIBOR i WIBID nastąpi 1 stycznia 2037 roku.
- Czym jest POLSTR Stopa Składana?
- POLSTR Stopa Składana to wskaźnik wyliczony metodą procentu składanego z dziennych odczytów POLSTR za ostatni miesiąc, kwartał lub półrocze. To właśnie te wartości (1M, 3M, 6M) zastąpią w umowach odpowiadające im tenory WIBOR, bo pojedynczy odczyt overnight zmienia się z dnia na dzień i nie nadaje się na podstawę raty.
- Czy WIRON nadal obowiązuje?
- WIRON był jednym z kandydatów na następcę WIBOR, ale docelowym wskaźnikiem reformy jest POLSTR, wyznaczany przez GPW Benchmark. Treści mówiące o zastąpieniu WIBOR przez WIRON są nieaktualne.
- Co zrobić z kredytem na WIBOR?
- 0 działań wymaga od kredytobiorcy sama reforma: komunikat KNF i GPW Benchmark z 18 maja 2026 r. nie przewiduje przymusowej konwersji istniejących umów. Realny wybór jest inny: refinansowanie lub przejście na stałą stopę może dać oszczędność większą niż cały efekt spreadu korygującego, zależnie od Twojej marży i bieżących ofert. Próg opłacalności (break-even) liczy Decyzjomat refinansowania.
Co zmieni POLSTR, gdy kończy się stała stopa albo kredyt jest na WIBOR?
Kohorty z lat 2021-2022 wchodzą w koniec 5-letniej stałej stopy w trakcie reformy. Kalkulator liczy ratę po przejściu na WIBOR 3M + marża, przy nowej stałej stopie i po refinansowaniu, a na osi czasu pokazuje, czy kredyt trafia w reżim sprzed czy po 1 stycznia 2027.