POLSTR - wskaźnik, który zastąpi WIBOR w Twoim kredycie
POLSTR 3M Stopa Składana, czyli wartość uśredniona metodą procentu składanego z dziennych odczytów, wynosi 3,57%, a WIBOR 3M 3,84% - różnica 0,27 pp (GPW Benchmark, odczyt z 22 września 2026). Tę różnicę ma wyrównać spread korygujący, czyli stała doliczana do nowego wskaźnika przy zamianie, wskazana w rozporządzeniu Ministra Finansów. Dzięki niej sama konwersja nie zmienia raty. Poniżej policzysz, co się stanie, jeśli spread zostanie ustalony inaczej.
Ile dziś wynosi POLSTR
Źródło: GPW Benchmark, administrator wskaźnika. POLSTR wyznaczany jest w każdy dzień roboczy o 8:55 i publikowany o 12:55. Wartości pobierane automatycznie, bez ręcznego przepisywania.
Ile konwersja zmieni w Twojej racie
Konwersja neutralna nie zmienia raty ani o złotówkę - to wynika wprost z konstrukcji spreadu korygującego. Jedyne realne ryzyko to spread ustalony na innym poziomie niż dzisiejsza różnica rynkowa. Ustaw odchylenie i zobacz, ile to kosztuje.
Przy saldzie 400 000 zł i 22 latach do końca każde 0,1 pp różnicy w spreadzie korygującym to 23 zł miesięcznie. Dlatego dokumentem, który realnie przesądzi o Twojej racie, jest rozporządzenie Ministra Finansów, a nie sam POLSTR.
Wyniki kalkulatora mają charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej ani kredytowej w rozumieniu ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o doradztwie kredytowym. Ostateczne warunki kredytu, zdolność kredytową i ofertę ustala bank indywidualnie na podstawie złożonego wniosku.
Kiedy WIBOR zniknie z umów
- od 2 czerwca 2025POLSTR wyznaczany
GPW Benchmark rozpoczął wyznaczanie indeksu POLSTR i rodziny Indeksów Składanych POLSTR. Wskaźnik powstaje z rzeczywistych transakcji depozytowych overnight, a nie z kwotowań banków.
- 2026Rozporządzenie Ministra Finansów
Rozporządzenie wskaże zamiennik dla WIBOR, zdefiniuje spread korygujący oraz datę, od której zamiennik obowiązuje. To ten dokument, a nie sam POLSTR, przesądzi o wysokości rat po konwersji.
- od 1 stycznia 2027Faza wygaszania
Nie powinny już powstawać nowe umowy oparte na WIBOR. Nowe produkty finansowe budowane są na POLSTR.
- koniec 2027Konwersja instrumentów
Ostateczny termin konwersji instrumentów finansowych i umów z WIBOR na POLSTR, na zasadach z rozporządzenia MF.
- od 2028Faza finalizacji
Zaprzestanie opracowywania i publikacji WIBOR oraz WIBID. Na rynku nie ma już umów opartych na WIBOR.
Harmonogram wg zaktualizowanej Mapy Drogowej zatwierdzonej przez Komitet Sterujący Narodowej Grupy Roboczej, publikowanej przez KNF. Daty regulacyjne, nie prognozy redakcji.
POLSTR a WIBOR - na czym polega różnica
| Kryterium | WIBOR | POLSTR |
|---|---|---|
| Podstawa wyliczenia | Kwotowania banków | Rzeczywiste transakcje depozytowe overnight |
| Kierunek | W przód (deklaracja na okres) | Wstecz (procent składany z minionych dni) |
| Tenory w umowach | 1M, 3M, 6M, 12M | Stopy Składane 1M, 3M, 6M |
| Administrator | GPW Benchmark | GPW Benchmark |
| Publikacja | Fixing w dni robocze ok. 11:00 | Wyznaczenie 8:55, publikacja 12:55 |
Najczęstsze pytania
Czy po zmianie WIBOR na POLSTR moja rata wzrośnie?
Konwersja ma być neutralna ekonomicznie: rozporządzenie Ministra Finansów wskaże zamiennik WIBOR wraz ze spreadem korygującym, który wyrówna różnicę poziomów obu wskaźników w dniu konwersji. Rata zmieni się tylko wtedy, gdy spread zostanie ustalony inaczej niż wynosi dzisiejsza różnica rynkowa. Kalkulator na tej stronie pokazuje, ile kosztuje każde 0,1 pp odchylenia przy Twoim saldzie.
Czym POLSTR różni się od WIBOR?
POLSTR powstaje z rzeczywistych transakcji depozytowych overnight zawartych danego dnia roboczego, a WIBOR z kwotowań, po jakich banki deklarowały gotowość pożyczania sobie środków. POLSTR jest więc wskaźnikiem wstecznym i transakcyjnym, WIBOR był wskaźnikiem w przód i deklaratywnym. Oba administruje GPW Benchmark.
Od kiedy nie można brać kredytu na WIBOR?
Od 1 stycznia 2027 roku nie powinny powstawać nowe umowy oparte na WIBOR - to faza wygaszania w Mapie Drogowej KS NGR. Konwersja istniejących umów ma zakończyć się do końca 2027 roku, a od 2028 roku GPW Benchmark zaprzestanie opracowywania i publikacji WIBOR oraz WIBID.
Czym jest POLSTR Stopa Składana?
POLSTR Stopa Składana to wskaźnik wyliczony metodą procentu składanego z dziennych odczytów POLSTR za ostatni miesiąc, kwartał lub półrocze. To właśnie te wartości (1M, 3M, 6M) zastąpią w umowach odpowiadające im tenory WIBOR, bo pojedynczy odczyt overnight zmienia się z dnia na dzień i nie nadaje się na podstawę raty.
Czy WIRON nadal obowiązuje?
WIRON został porzucony w 2024 roku jako kandydat na następcę WIBOR i zastąpiony indeksem POLSTR. GPW Benchmark nadal publikuje wartości WIRON, ale reforma wskaźników opiera się na POLSTR. Treści mówiące o zastąpieniu WIBOR przez WIRON są nieaktualne.
Co zrobić z kredytem przed konwersją?
Konwersja dotknie każdej umowy ze zmiennym oprocentowaniem i nie wymaga działania kredytobiorcy. Realny wybór jest inny: przy marżach najniższych od lat refinansowanie lub przejście na stałą stopę może dać oszczędność większą niż cały efekt spreadu korygującego. Policz break-even w Decyzjomacie refinansowania.