Konto osobiste (ROR)

Konto osobiste, formalnie rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), to rachunek bankowy osoby fizycznej służący do gromadzenia pieniędzy i rozliczeń: wpływu wynagrodzenia, przelewów, płatności kartą i BLIK-iem, wypłat z bankomatów i stałych zleceń. Do konta bank zwykle wydaje kartę debetową, a na wniosek może przyznać limit odnawialny. Konto może być indywidualne albo wspólne, na przykład małżonków.

Opłaty za konto, kartę, bankomaty i przelewy określa tabela opłat i prowizji. Raz w roku bank przekazuje bezpłatnie zestawienie opłat pobranych za usługi powiązane z rachunkiem (art. 32b ust. 1 ustawy o usługach płatniczych), a przy zamknięciu konta zestawienie za niezestawiony okres w ciągu 2 tygodni (ust. 2). Opłaty kont różnych banków porównuje bezpłatna porównywarka prowadzona przez KNF. Pieniądze na koncie chroni gwarancja Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro na osobę w jednym banku.

Na koncie obowiązuje kwota wolna od zajęcia komorniczego w wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia, czyli w 2026 r. 3605 zł miesięcznie (art. 54 ust. 1 Prawa bankowego), z wyjątkiem egzekucji alimentów. Przykład rocznego kosztu: konto za 10 zł miesięcznie i karta za 7 zł miesięcznie, bez spełnienia warunków zwolnienia, kosztują 204 zł rocznie. To samo konto ze zwolnieniem po wpływie 2 000 zł i trzech płatnościach kartą kosztuje 0 zł.

Osoba bez żadnego konta w Polsce ma prawo do podstawowego rachunku płatniczego bez opłat za podstawowe operacje. Zmianę banku ułatwia ustawowa procedura przeniesienia rachunku. Bank przed otwarciem konta sprawdza rejestr zastrzeżeń PESEL. Koszt kont i premie za otwarcie porównasz w rankingu kont osobistych.

Przy zamknięciu konta trzeba wypowiedzieć umowę, spłacić ewentualny debet lub limit i przenieść zlecenia stałe. Bank przed otwarciem rachunku weryfikuje tożsamość klienta, a przy zakładaniu konta przez internet robi to zwykle przez aplikację albo przelew weryfikacyjny z innego banku. Konto może być też prowadzone przez SKOK albo bank spółdzielczy, a prawa klienta wynikające z ustawy o usługach płatniczych są w każdym przypadku takie same.