Okres bezodsetkowy
Czas, w którym zadłużenie na karcie kredytowej spłacone w całości nie generuje odsetek.
Okres bezodsetkowy (grace period) to czas między transakcją kartą kredytową a terminem spłaty, w którym bank nie nalicza odsetek, pod warunkiem że całe zadłużenie z wyciągu zostanie spłacone do wskazanego dnia. Składa się z okresu rozliczeniowego, zwykle miesiąca, i kilkunastu do kilkudziesięciu dni na spłatę po wystawieniu zestawienia. W polskich bankach wynosi on najczęściej 50-56 dni, a dokładną długość określa umowa karty.
Długość okresu zależy od dnia transakcji. Zakup w pierwszym dniu okresu rozliczeniowego korzysta z pełnego okresu bezodsetkowego, a zakup w ostatnim dniu tylko z czasu na spłatę. Przy karcie z okresem rozliczeniowym kończącym się 10. dnia miesiąca i terminem spłaty 25 dni później zakup z 11 marca trzeba spłacić do 5 maja, a zakup z 9 kwietnia również do 5 maja.
Przykład: wydatki 3 000 zł w okresie rozliczeniowym. Spłata całych 3 000 zł w terminie oznacza 0 zł odsetek. Spłata tylko kwoty minimalnej, na przykład 5% (150 zł), powoduje, że bank nalicza odsetki od wszystkich transakcji, często od dnia każdej z nich, a oprocentowanie kart jest zwykle bliskie odsetkom maksymalnym. Okres bezodsetkowy zwykle nie obejmuje wypłat gotówki z bankomatu ani przelewów z karty, od których odsetki biegną od razu i do których dochodzi prowizja z tabeli opłat.
Karta kredytowa nie podlega limitowi pozaodsetkowych kosztów kredytu, gdy kredytodawca jest jednocześnie wydawcą karty (art. 36d pkt 2 ustawy o kredycie konsumenckim), dlatego istotne są opłaty roczne i prowizje. Oferty porównasz w rankingu kart kredytowych.
Okres bezodsetkowy zwykle nie obejmuje zadłużenia przeniesionego z poprzedniego okresu: jeśli w jednym miesiącu spłacono tylko część, bank może naliczać odsetki także od nowych zakupów, dopóki całe zadłużenie nie zostanie spłacone. Kwotę, której spłata zapewnia brak odsetek, i termin bank podaje w zestawieniu, a zlecenie automatycznej spłaty całości z konta osobistego pozwala uniknąć pomyłki w dacie. Przy pierwszej karcie okres bezodsetkowy zaczyna działać od pierwszego okresu rozliczeniowego po jej aktywacji.
Źródła
Najczęściej zadawane pytania
- Ile trwa okres bezodsetkowy na karcie kredytowej?
- Najczęściej 50-56 dni w polskich bankach, licząc od początku okresu rozliczeniowego do terminu spłaty. Dokładną liczbę dni podaje umowa karty, a dla konkretnego zakupu zależy ona od dnia transakcji.
- Czy spłata minimalna chroni przed odsetkami?
- Nie. Spłata minimalna chroni tylko przed zaległością i wpisem negatywnym w BIK. Okres bezodsetkowy działa wyłącznie przy spłacie całego zadłużenia z wyciągu do terminu.