ETF na OKI, IKE czy zwykłym rachunku - kalkulator
259 049 zł zostaje po 20 latach w najlepszym wariancie (IKE) przy wpłatach 130 000 zł. Kalkulator porównuje ten sam ETF na osobistym koncie inwestycyjnym, na IKE i na zwykłym rachunku maklerskim: z opłatą TER, dywidendą i podatkiem Belki albo podatkiem od wartości aktywów OKI.
Stawka OKI na lata po 2027 to 19% stopy referencyjnej NBP z 31 października roku poprzedniego, nie mniej niż 0,1% (art. 25). Kalkulator przyjmuje dzisiejszą stopę 3,75%. Wynik to symulacja przy stałej stopie zwrotu, nie prognoza.
Czy ETF na OKI jest zwolniony z podatku?
100 000 zł średniej wartości aktywów inwestycyjnych zwalnia z podatku od wartości OKI ustawa z 3 lipca 2026 r. (art. 26 ust. 1 pkt 2), ale ETF korzysta z tej puli tylko wtedy, gdy jego polityka inwestycyjna przewiduje co najmniej 70% aktywów kwalifikowanych, czyli polskich akcji, obligacji, bonów i gotówki w złotych. ETF na indeks światowy albo USA, także notowany na GPW w złotych, płaci 0,85% wartości rocznie od pierwszej złotówki.
Skład funduszu, a nie giełda notowania, rozstrzyga o zwolnieniu: polityka inwestycyjna w prospekcie albo dokumencie KID musi przewidywać co najmniej 70% aktywów kwalifikowanych. Pełną listę aktywów objętych pulą oszczędnościową i inwestycyjną, terminy zeznania i zasady wypłat opisuję w przewodniku OKI - osobiste konto inwestycyjne.
ETF na OKI czy na IKE - co da więcej po 20 latach?
259 049 zł zostaje po 20 latach na IKE wobec 236 466 zł na OKI i 234 530 zł na zwykłym rachunku przy wpłatach 130 000 zł, stopie 6% przed opłatami i TER 0,2% (ETF na aktywa zagraniczne). Zwolnienie na IKE wymaga wypłaty po 60. roku życia, a z OKI pieniądze można wypłacić w każdej chwili.
Oba konta można mieć jednocześnie. IKE ma roczny limit wpłat i blokadę do emerytury, OKI nie ma limitu wpłat ani warunku wieku, ale zagraniczny ETF płaci na nim podatek od wartości także w latach, gdy rynek spada. Kolejność wpłat dla Twojej stawki PIT, łącznie z IKZE, wskazuje Decyzjomat OKI, IKE czy IKZE.
Ile kosztuje TER ETF-u w złotówkach?
6979 zł kosztuje TER 0,2% po 20 latach przy wpłatach 130 000 zł i stopie 6%, czyli 2,6% wartości, jaką portfel miałby bez opłaty. W pierwszym roku to 34 zł. Fundusz pobiera TER z aktywów codziennie, więc nie widać go na rachunku, tylko w niższej wycenie jednostki.
TER (Total Expense Ratio) to łączna roczna opłata za zarządzanie funduszem wyrażona w procentach aktywów. Do kosztu inwestowania w ETF dochodzą prowizja maklerska, spread i przewalutowanie przy funduszach notowanych w euro lub dolarach. Jak mała różnica w stopie zwrotu rośnie przez lata, pokazuje kalkulator procentu składanego, a różnice między ETF-ami akumulującymi i dystrybucyjnymi rozdział ETF - pasywny sposób na giełdę.
Najczęstsze pytania
- Czy ETF na OKI jest zwolniony z podatku?
- 100 000 zł średniej wartości aktywów inwestycyjnych zwalnia z podatku od wartości OKI ustawa z 3 lipca 2026 r. (art. 26 ust. 1 pkt 2), ale ETF korzysta z tej puli tylko wtedy, gdy jego polityka inwestycyjna przewiduje co najmniej 70% aktywów kwalifikowanych, czyli polskich akcji, obligacji, bonów i gotówki w złotych. ETF na indeks światowy albo USA, także notowany na GPW w złotych, płaci 0,85% wartości rocznie od pierwszej złotówki.
- ETF na OKI czy na IKE - co da więcej po 20 latach?
- 259 049 zł zostaje po 20 latach na IKE wobec 236 466 zł na OKI i 234 530 zł na zwykłym rachunku przy wpłatach 130 000 zł, stopie 6% przed opłatami i TER 0,2% (ETF na aktywa zagraniczne). Zwolnienie na IKE wymaga wypłaty po 60. roku życia, a z OKI pieniądze można wypłacić w każdej chwili.
- Ile kosztuje TER ETF-u w złotówkach?
- 6979 zł kosztuje TER 0,2% po 20 latach przy wpłatach 130 000 zł i stopie 6%, czyli 2,6% wartości, jaką portfel miałby bez opłaty. W pierwszym roku to 34 zł. Fundusz pobiera TER z aktywów codziennie, więc nie widać go na rachunku, tylko w niższej wycenie jednostki.
- Czym jest ETF?
- ETF (exchange-traded fund) to fundusz inwestycyjny notowany na giełdzie, który zwykle odwzorowuje indeks, na przykład szerokiego rynku akcji. Jednostki kupuje się przez rachunek maklerski jak akcje, a koszt zarządzania pobiera fundusz w postaci rocznej opłaty TER.
- Czy dywidenda z ETF-u dystrybucyjnego jest opodatkowana?
- 19% podatku Belki płaci się od dywidendy z ETF-u na zwykłym rachunku w roku jej wypłaty, więc do reinwestycji trafia mniej pieniędzy. Na IKE i na OKI dywidenda nie jest opodatkowana polskim podatkiem dochodowym: na IKE pod warunkiem wypłaty po 60. roku życia, a na OKI przychody z aktywów konta wyłączono z PIT (art. 32 ustawy o OKI).
- Ile można wpłacić na IKE i na OKI?
- 28 260 zł wynosi roczny limit wpłat na IKE na 2026 r. OKI nie ma limitu wpłat, ma za to limit zwolnienia: 100 000 zł łącznej średniej wartości aktywów, w tym do 25 000 zł aktywów oszczędnościowych. Nadwyżkę ponad zwolnienie obciąża podatek od wartości aktywów.
Wyniki kalkulatora mają charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej ani kredytowej w rozumieniu ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o doradztwie kredytowym. Ostateczne warunki kredytu, zdolność kredytową i ofertę ustala bank indywidualnie na podstawie złożonego wniosku.
