Obligacje OTS (3-miesięczne)

OTS to trzymiesięczne obligacje skarbowe o stałym oprocentowaniu, najkrótsza seria w ofercie dla oszczędzających. Kosztują 100 zł za sztukę. Oprocentowanie jest podawane w skali roku, a odsetki za trzy miesiące wypłaca się razem z kapitałem w dniu wykupu.

Przykład na hipotetycznych liczbach: 10 000 zł w OTS przy oprocentowaniu 2% w skali roku daje po trzech miesiącach 50 zł odsetek brutto (10 000 x 2% x 3/12). Po 19% podatku Belki zostaje 40,5 zł. Przy krótkim terminie trzeba pamiętać, że stawka roczna dzieli się proporcjonalnie, więc niska kwota odsetek nie oznacza błędu w obliczeniach.

OTS konkurują głównie z krótkimi lokatami i kontem oszczędnościowym. Oprocentowanie OTS bywa niższe od najlepszych promocji bankowych, ale nie ma warunków typu „nowe środki" czy limitu kwoty, a wykup gwarantuje Skarb Państwa. Seria nadaje się do przechowania pieniędzy na konkretny wydatek za kwartał albo jako krótkoterminowa część poduszki finansowej.

Przedterminowy wykup jest możliwy za stałą opłatą za każdą obligację, potrącaną z naliczonych odsetek i nie wyższą od nich, zgodnie z listem emisyjnym. Ze względu na krótki termin opłata może pochłonąć znaczną część odsetek, więc OTS najlepiej trzymać do końca. Odsetek nie kapitalizuje się, bo okres odsetkowy jest jeden.

Krótki termin OTS sprawia, że seria nadaje się do rolowania, czyli kupowania kolejnych obligacji po wykupie poprzednich. Każda nowa emisja może mieć inne oprocentowanie, zależne od decyzji Ministra Finansów, więc rolowanie nie zabezpiecza stawki na dłużej niż trzy miesiące. Przy porównaniu z lokatą trzymiesięczną należy pamiętać, że podatek Belki pobiera się w obu przypadkach, a gwarancja wykupu przez Skarb Państwa zastępuje w OTS gwarancję BFG obejmującą lokaty. Obligacje OTS nie są dostępne na kontach IKE-Obligacje i IKZE-Obligacje, na których oferowane są dłuższe serie. Przy zakupie przez internet pieniądze trzeba mieć na rachunku powiązanym z rejestrem obligacji.

Aktualną stawkę OTS i porównanie z dłuższymi seriami pokazuje strona obligacje skarbowe, a z lokatami ranking lokat.