Słowniczek Pojęć Kredytu Hipotecznego

Długoterminowe zobowiązanie finansowe zabezpieczone hipoteką na nieruchomości.

Ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości jako zabezpieczenie kredytu.

Część wartości nieruchomości finansowana z własnych środków kredytobiorcy.

Stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości, wyrażony w procentach.

Ocena maksymalnej kwoty kredytu na podstawie dochodów i wydatków.

Instytucja zbierająca dane o historii kredytowej Polaków i wystawiająca scoring kredytowy.

Stosunek miesięcznych zobowiązań do miesięcznego dochodu netto - kluczowy miernik zdolności kredytowej.

Wstępna deklaracja banku gotowości do udzielenia kredytu - nie jest jeszcze umową.

Połączenie kilku zobowiązań finansowych w jeden kredyt, zazwyczaj z niższą ratą i dłuższym terminem spłaty.

Dodatkowe 2,5 pp doliczane przez bank do oprocentowania przy obliczaniu zdolności kredytowej, wymagane przez KNF.

Stopa procentowa rynku międzybankowego - podstawa oprocentowania kredytów.

Nowy wskaźnik referencyjny, który ma zastąpić WIBOR.

Stały składnik oprocentowania kredytu, ustalany indywidualnie przez bank.

Roczna stopa procentowa: WIBOR + marża banku.

Pełny koszt kredytu w skali roku, uwzględniający wszystkie opłaty.

Polski wskaźnik referencyjny stóp transakcji, następca WIBOR od 2027 roku.

Stopa procentowa kredytu niezmieniana przez ustalony okres (zazwyczaj 5-10 lat) niezależnie od ruchów rynkowych.

Stopa procentowa kredytu aktualizowana periodycznie w ślad za zmianami wskaźnika referencyjnego (WIBOR lub WIRON).

Historyczna londyńska stopa referencyjna, na której oparte były kredyty we frankach szwajcarskich (CHF) w Polsce.

Rata stała przez cały okres kredytowania - najpopularniejszy typ w Polsce.

Rata spadająca w czasie - niższy koszt, ale wyższe raty na początku.

Wpłata ponad wymaganą ratę - skraca okres lub zmniejsza ratę.

Szczegółowy plan spłaty z rozkładem każdej raty na kapitał i odsetki.

Okres spłaty samych odsetek, bez części kapitałowej.

Uregulowanie całości lub części kredytu przed terminem wynikającym z harmonogramu - może wiązać się z prowizją.

Część kredytu wypłacana etapami, np. przy budowie domu lub zakupie mieszkania w budowie.

Aktualna kwota kapitału kredytu, którą nadal jesteś winien bankowi - maleje z każdą spłaconą ratą.

Stopniowe zmniejszanie salda kredytu przez kolejne spłaty kapitału, opisywane harmonogramem amortyzacyjnym.

Jednorazowa opłata bankowa, zwykle 0-3% kwoty kredytu.

Dodatkowy koszt przy wkładzie własnym poniżej 20%.

Dodatkowe produkty bankowe w zamian za lepsze warunki kredytu.

Przeniesienie kredytu do innego banku na korzystniejszych warunkach.

Różnica między kursem kupna a sprzedaży waluty stosowanym przez bank.

Tymczasowe podwyższenie oprocentowania kredytu obowiązujące do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej.

2% podatek od wartości rynkowej nieruchomości płacony przy zakupie na rynku wtórnym.

Wynagrodzenie notariusza za sporządzenie aktu notarialnego, regulowane rozporządzeniem ministra sprawiedliwości.

Polisa chroniąca nieruchomość od zdarzeń losowych - obowiązkowa przy kredycie hipotecznym.

Polisa zapewniająca spłatę kredytu w przypadku śmierci lub trwałej niezdolności do pracy kredytobiorcy.

Główna stopa procentowa Narodowego Banku Polskiego, wyznaczająca koszt pieniądza w całej gospodarce.

Górny pułap stóp procentowych - maksymalny koszt pożyczenia pieniędzy od NBP pod zastaw papierów wartościowych.

Dolny pułap stóp procentowych - oprocentowanie jednodniowych depozytów banków w NBP.

Urzędowy rejestr stanu prawnego nieruchomości prowadzony przez sądy wieczystoksięgowe.

Profesjonalna ocena wartości rynkowej nieruchomości sporządzana przez uprawnionego rzeczoznawcę majątkowego.

Uprawniony specjalista wyceniający nieruchomości na podstawie licencji nadanej przez ministra właściwego ds. budownictwa.

Formalna odpowiedź banku na wniosek kredytowy - pozytywna (z warunkami) lub negatywna.

Wiążący kontrakt między bankiem a kredytobiorcą określający wszystkie warunki finansowania.

Kontrakt zobowiązujący obie strony do zawarcia w przyszłości umowy przyrzeczonej (sprzedaży nieruchomości).

Przeniesienie prawa do świadczeń z jednego podmiotu na drugi - w kredycie hipotecznym dotyczy głównie praw z polis ubezpieczeniowych.

Punktowa ocena wiarygodności kredytowej klienta obliczana przez bank lub BIK na podstawie historii finansowej.

Największe w Polsce biuro informacji gospodarczej z bazą danych o zaległych zobowiązaniach dłużników.