Upadłości konsumenckie lipiec 2026: 2 018 bankructw - piąty miesiąc powyżej 2 tys.

Twój kredyt hipoteczny 580 tys. zł i rata 3 200 zł miesięcznie wyglądają dziś bezpiecznie, ale statystyki upadłości konsumenckich pokazują, że problem finansowy narasta latami, zanim wybuchnie. W lipcu 2026 r. sąd ogłosił upadłość 2 018 osób wg Centralnego Ośrodka Informacji Gospodarczej (COIG), a niemal połowa bankrutów z I półrocza figurowała w Krajowym Rejestrze Długów już trzy lata wcześniej.

Ile osób ogłosiło upadłość konsumencką w lipcu 2026?

2 018 osób ogłosiło upadłość konsumencką w lipcu 2026 r. wg danych COIG. To piąty miesiąc z rzędu, w którym liczba sądowych oddłużeń osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej (na tym polega upadłość konsumencka) przekroczyła granicę 2 tys., a wynik jest o 9,2% wyższy niż w lipcu 2025 r.

W całym I półroczu 2026 r. upadłość konsumencką ogłosiło 12,2 tys. Polaków - o około 800 więcej niż pół roku wcześniej i o 24,6% więcej rok do roku, jak podał Krajowy Rejestr Długów (KRD, największa polska baza informacji o zaległościach). Wartość zobowiązań pozostawionych przez bankrutów, którzy wcześniej byli notowani w KRD, sięgnęła 297,3 mln zł. Najwięcej pieniędzy stracili na tym wierzyciele instytucjonalni, czyli banki i firmy pożyczkowe.

Dlaczego Polacy bankrutują, skoro gospodarka się poprawia?

Wskaźnik cen towarów i usług konsumpcyjnych (CPI, indeks cen konsumpcyjnych) wyniósł w lipcu 2026 r. 3,0% rok do roku wg danych GUS, a mediana wynagrodzeń rośnie - mimo to liczba bankructw ani drgnęła w dół. Powód jest prosty: upadłość to skutek problemów sprzed dwóch, trzech lat, a nie reakcja na bieżące dane makro.

„Upadłość konsumencka dotyczy zwykle osób, które od dłuższego czasu zmagają się z problemami finansowymi. Ostatnie lata nie były łatwe dla gospodarstw domowych i teraz obserwujemy konsekwencje tej sytuacji.” - Adam Łącki, prezes Zarządu Krajowego Rejestru Długów (informacja prasowa KRD, 2026 r.)

Korzenie dzisiejszej fali sięgają 2023 r., gdy średnioroczna inflacja wynosiła 11,4%, a stopa referencyjna Narodowego Banku Polskiego (NBP) sięgała jesienią 5,75%. Drogi kredyt, zwłaszcza ze zmiennym oprocentowaniem, rozłożył budżety wielu rodzin na łopatki. Dziś inflacja jest bliżej celu NBP na poziomie 2,5%, ale osoby, które wpadły w pętlę zadłużenia trzy lata temu, dopiero teraz kończą procesy w sądach. O tym, że zaległości Polaków są zjawiskiem masowym, pisałem szerzej w analizie długów Polaków w KRD.

Kto najczęściej ogłasza upadłość konsumencką?

Najczęściej bankrutują osoby w wieku 40-49 lat, ale ponad jedną piątą przypadków stanowią seniorzy - wynika z danych KRD za I półrocze 2026 r. Niemal 5,7 tys. spośród bankrutów, czyli blisko połowa, figurowało w rejestrze długów już trzy lata przed ogłoszeniem upadłości. To nie są ludzie, których nagle zaskoczyła jedna niespłacona rata.

Rosnący udział osób starszych to trend, który śledzę od dawna - mechanizm oszustw i drogich pożyczek uderza w emerytów szczególnie mocno, co opisywałem w tekście o zadłużeniu seniorów. Równolegle spada moralność płatnicza, choć wciąż pozostaje wysoka: 88% Polaków uważa, że długi trzeba oddawać, ale to historyczne minimum pomiaru, o czym pisaliśmy w analizie moralności płatniczej. Firmy pożyczkowe reagują zaostrzaniem sit - odrzucają dziś czterech na pięciu wnioskujących, co pokazują dane o pożyczkach pozabankowych.

Co seria bankructw oznacza dla Twojego budżetu domowego?

Twoje 85 tys. zł na koncie przy racie 3 200 zł to poduszka finansowa pokrywająca około 26 miesięcznych rat kredytu - i to jest realna różnica między Tobą a osobą, która trafia do statystyk COIG. Przy dochodzie gospodarstwa 19 tys. zł i nadwyżce 2,5 tys. zł miesięcznie masz bufor, którego bankrutom zabrakło, gdy stopy poszły w górę.

Mechanizm upadłości pokazuje, że nie sam kredyt jest problemem, lecz brak zapasu na gorszy scenariusz. Skoro połowa bankrutów była zadłużona już trzy lata wcześniej, kluczowa jest odporność budżetu na szok, a nie tempo spłaty. Zanim przeznaczysz całą nadwyżkę 2,5 tys. zł na nadpłatę hipoteki, policz, czy nie warto najpierw dobić poduszki do 12 rat płynnych środków - werdykt sprawdzisz w Decyzjomacie Nadpłata, a wpływ inflacji na te oszczędności policzysz w kalkulatorze inflacji. Gdzie trzymać ten bufor, żeby nie tracił do cen, opisałem w strategii oszczędzania na 2026 r..

Jeśli masz kilka drogich zobowiązań konsumenckich obok hipoteki, moim zdaniem lepiej działać wcześnie - konsolidacja bywa tańsza niż sądowe oddłużenie i nie zostawia śladu upadłości. Aktualne oferty znajdziesz w rankingu kredytów konsolidacyjnych, a bezpieczny poziom raty względem dochodu przeliczysz, planując ewentualne refinansowanie w Decyzjomacie Hipotecznym.

Czy 2026 rok będzie rekordowy? Moja ocena

Ponad 24 tys. upadłości konsumenckich w całym 2026 r. - taką projekcję daje utrzymanie dotychczasowego tempa, wynika z szacunków COIG. Byłby to najwyższy wynik w historii tego instrumentu, wprowadzonego w obecnym kształcie w 2015 r.

Powiem wprost: ta prognoza jest wiarygodna, bo napędza ją zaszłość, a nie bieżąca koniunktura. Rekordowe miesiące 2025 r. były zapowiedzią normy. Według Magdaleny i Mateusza Jabłońskich, kwalifikowanych doradców restrukturyzacyjnych (raport MGBI, luty 2026 r.), październik 2025 r. z 2 196 i grudzień z 2 031 ogłoszeniami pokazały, że poziom 2 tys. przestał być wyjątkiem. Rok 2026 tę tezę tylko potwierdza, piąty miesiąc z rzędu.

Mój sceptycyzm budzi za to narracja o „przegrzaniu” upadłości. To nie jest fala napędzana lekkomyślnością - to rozliczenie z drogim pieniądzem lat 2022-2023. Jeżeli RPP (Rada Polityki Pieniężnej) utrzyma stopy blisko obecnych poziomów, a inflacja nie odbije trwale powyżej 3,5%, szczyt fali bankructw powinniśmy zobaczyć na przełomie 2026 i 2027 r., a potem liczby zaczną schodzić. Twój ruch na teraz jest jeden: sprawdź, ile rat pokrywa Twoja poduszka, i nie tnij jej do zera w pogoni za szybszą spłatą. Więcej analiz na ten temat znajdziesz w hubie kategorii finanse.

FAQ

Ile upadłości konsumenckich ogłoszono w lipcu 2026 r.? 2 018 upadłości konsumenckich odnotował COIG w lipcu 2026 r. To piąty miesiąc z rzędu powyżej granicy 2 tys. i wynik o 9,2% wyższy niż rok wcześniej. W całym I półroczu 2026 r. zbankrutowało 12,2 tys. osób wg KRD.

Kto najczęściej ogłasza upadłość konsumencką w Polsce? 40-49-latkowie stanowią największą grupę bankrutów, a ponad 20% przypadków to seniorzy (dane KRD, I półrocze 2026 r.). Niemal 5,7 tys. osób, blisko połowa, figurowało w rejestrze długów już trzy lata przed ogłoszeniem upadłości.

Dlaczego liczba bankructw rośnie, mimo spadku inflacji? Upadłość jest opóźnionym wskaźnikiem - reaguje na drogi kredyt sprzed 2-3 lat, nie na bieżące dane. W 2023 r. inflacja sięgała 11,4%, a stopa NBP 5,75%. Dziś CPI to 3,0% (GUS, lipiec 2026 r.), ale skutki dawnego szoku dopiero teraz trafiają do sądów.

Ile wynosiły zobowiązania bankrutów w 2026 r.? 297,3 mln zł to wartość zobowiązań pozostawionych przez bankrutów notowanych wcześniej w KRD w I półroczu 2026 r. Najwięcej stracili wierzyciele instytucjonalni, czyli banki i firmy pożyczkowe.

Czy 2026 rok będzie rekordowy pod względem upadłości? Ponad 24 tys. bankructw prognozuje COIG na cały 2026 r., jeśli tempo się utrzyma. Byłby to historyczny rekord. Piąty miesiąc z rzędu powyżej 2 tys. ogłoszeń czyni tę projekcję wysoce prawdopodobną.

Jak duża poduszka finansowa chroni przed upadłością? 12 miesięcznych rat w płynnych środkach to rozsądny punkt odniesienia. Przy racie 3 200 zł oznacza to około 38 tys. zł zapasu. Skoro połowa bankrutów była zadłużona latami, liczy się odporność budżetu na szok, a nie tempo spłaty kredytu.

Czy konsolidacja jest lepsza niż upadłość konsumencka? Konsolidacja kilku drogich zobowiązań w jeden tańszy kredyt bywa lepszym pierwszym krokiem, bo nie zostawia śladu upadłości i nie wymaga postępowania sądowego. Działa jednak tylko przy zachowanej zdolności kredytowej - przy jej braku upadłość może być jedynym wyjściem.

Narzędzia do Twojej decyzji

• Decyzjomat Nadpłata - oszczędzać czy nadpłacać
• Ranking lokat
• Ranking kont oszczędnościowych
• Kalkulator procentu składanego
• Kalkulator inflacji