Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy to kredyt konsumencki udzielany przez bank na dowolny cel, bez obowiązku dokumentowania wydatków i zwykle bez zabezpieczenia. Pieniądze trafiają na rachunek kredytobiorcy, a spłata następuje w ratach, najczęściej równych, przez okres od kilku miesięcy do kilku lat. Kwoty sięgają zwykle od kilku tysięcy do ponad 200 000 zł, w granicach ustawowej definicji kredytu konsumenckiego.

Na koszt kredytu gotówkowego składają się odsetki, prowizja i ewentualne ubezpieczenie. Wszystko to zbiera jedna liczba: RRSO. Oprocentowanie bywa stałe albo zmienne, oparte na WIBOR, i nie może przekroczyć odsetek maksymalnych. Bank ocenia zdolność kredytową według Rekomendacji T: przy mniejszych kwotach dla klientów z historią w banku stosuje uproszczoną ocenę, przy wyższych wymaga potwierdzenia dochodów.

Przykład: 20 000 zł na 60 miesięcy przy oprocentowaniu 10% i bez prowizji to rata około 425 zł i odsetki około 5 496 zł. Ta sama kwota na 36 miesięcy daje ratę około 645 zł, ale odsetki spadają do około 3 232 zł. Prowizja 5% doliczona do kredytu podnosi kwotę do 21 000 zł, a ratę przy 60 miesiącach do około 446 zł.

Kredytobiorca może spłacić kredyt wcześniej w każdej chwili (art. 48 ustawy o kredycie konsumenckim) i odzyskać proporcjonalną część prowizji i ubezpieczenia (art. 49, zasada z wyroku Lexitor). W ciągu 14 dni od zawarcia umowy może od niej odstąpić bez podania przyczyny (art. 53). Oferty porównasz w rankingu kredytów gotówkowych, a ratę dla własnej kwoty policzysz na stronie kredytu gotówkowego.

Kredyt gotówkowy można przeznaczyć na spłatę innych zobowiązań, ale przy kilku kredytach i kartach prostsza bywa konsolidacja z jedną ratą. Przy okresie dłuższym niż kilka lat znaczenie ma rodzaj oprocentowania: przy stopie zmiennej rata zmienia się razem z WIBOR, a przy stałej pozostaje taka sama przez cały okres. Przed podpisaniem umowy bank przekazuje formularz informacyjny i projekt umowy, a decyzja dla klienta z kontem w danym banku zapada często w kilka minut.