Ranking kredytów hipotecznych październik 2026
Najniższe RRSO kredytu hipotecznego to 5,65% (PKO Bank Polski) - 11 ofert z 5 banków dla 400 000 zł na 30 lat przy wkładzie 100 000 zł.
Część przycisków to linki partnerskie. Prowizja nie wpływa na kolejność - sortujesz sam. Jak zarabiamy
Kalkulacja na dzień 2 października 2026, 400 000 zł · 30 lat · 100 000 zł. Rozpiętość (RRSO): od 5,65% do 6,21%.
Ile wynosiło oprocentowanie kredytu hipotecznego w sierpniu 2026?
5,94% - tyle wyniosło średnie oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych w Polsce według statystyki MIR EBC/NBP (dane za sierpień 2026). Przy stopie zmiennej oprocentowanie to WIBOR 3M, obecnie 3,84% według GPW Benchmark, plus marża banku, czyli narzut zapisany w umowie na cały okres spłaty. Oferta z rankingu poniżej tej średniej jest tańsza od kredytów, które banki faktycznie udzieliły w ostatnim raportowanym miesiącu.
Ile wynosi rata kredytu 400 000 zł na 30 lat?
2 383 zł miesięcznie wynosi rata równa kredytu 400 000 zł na 30 lat przy średnim oprocentowaniu nowych kredytów 5,94% (MIR EBC/NBP, dane za sierpień 2026). Odsetki za cały okres to 457 804 zł, czyli 114% pożyczonej kwoty. Ranking liczy ratę dla każdej oferty osobno: wpisz nad listą własną kwotę, okres i wkład, a kalkulator kredytu hipotecznego pokaże harmonogram spłat i wpływ nadpłat.
Jak porównać kredyty hipoteczne - RRSO czy marża?
Ustawa z 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym nakazuje bankom podawać RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania: jedną liczbę z odsetkami, prowizją, ubezpieczeniami i kosztem produktów, które bank każe dokupić (cross-sell). RRSO pokazuje koszt w dniu podpisania umowy, a marża zostaje w umowie do końca spłaty, więc przy stopie zmiennej to ona decyduje o racie przez lata.
Przy dwóch ofertach o zbliżonym RRSO niższa marża oznacza mniejszą ratę po każdej zmianie WIBOR. Na marżę wpływa LTV, czyli relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości: powyżej 80% banki zwykle podnoszą marżę albo doliczają ubezpieczenie niskiego wkładu. Ile bank pożyczy przy Twoich dochodach, sprawdzisz w kalkulatorze zdolności kredytowej.
Stała czy zmienna stopa w 2026?
6,02% - średnie oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych z okresem stałej stopy od roku do 5 lat wobec 5,71% przy stopie zmiennej lub stałej do roku (MIR EBC/NBP, dane za sierpień 2026, oprocentowanie nominalne bez prowizji). Stała stopa trzyma ratę bez zmian zwykle przez 5 lat (w części banków 7 lub 10), po czym bank proponuje nową stawkę albo kredyt przechodzi na stopę zmienną. Filtr „Tylko stała stopa” nad listą zostawia oferty z okresowo stałym oprocentowaniem.
Od stycznia 2028 r. banki nie zawrą nowych umów opartych na WIBOR - następcą wskaźnika jest POLSTR, a istniejące kredyty przejdą na niego z korektą spreadu. Ile zmieni się Twoja rata przy ruchu stóp, policzy kalkulator wrażliwości na WIBOR, a Decyzjomat WIBOR czy stała stopa porówna oba warianty dla Twojego kredytu.
Powiązane narzędzia
Jak liczymy ten ranking
Lista zawiera kredyty hipoteczne z feedu API Systemu Partnerskiego, odświeżanego raz dziennie. Domyślne sortowanie to RRSO rosnąco - rzeczywista roczna stopa oprocentowania obejmuje odsetki, prowizję, ubezpieczenia i koszt produktów dodatkowych, więc najlepiej oddaje koszt kredytu. Rata i koszt całkowity pochodzą z API dla kwoty, okresu i wkładu wpisanych nad listą; gdy feed nie ma wyliczeń dla Twoich parametrów, rata jest liczona lokalnie jako annuitet z oprocentowania nominalnego, a koszt jako suma rat minus kwota plus prowizja - taki wiersz ma dopisek w szczegółach. Warianty tego samego banku (stała i zmienna stopa, z cross-sellem i bez) są zgrupowane pod najlepszym z nich. Pełna metodologia.
Najczęstsze pytania
Jak powstaje ranking kredytów hipotecznych?
Dane pochodzą z API Systemu Partnerskiego, które agreguje oferty banków współpracujących w sieci; feed jest pobierany raz dziennie, a data nad listą pokazuje ostatnie pobranie. Dla każdej oferty widzisz RRSO, marżę, oprocentowanie nominalne, ratę i koszt całkowity dla wpisanej kwoty, okresu i wkładu. Domyślnie lista jest sortowana po RRSO rosnąco.
Dlaczego nie widzę wszystkich banków?
W rankingu są banki, które udostępniają oferty przez sieć partnerską - w tym miesiącu to kilka największych banków uniwersalnych i SKOK. Bank spoza listy sprawdzisz na jego stronie lub w kalkulatorze bankowym; wniosek do kilku banków naraz składa się przez pośrednika kredytowego, którym finwire.pl nie jest.
Co to jest RRSO kredytu hipotecznego?
RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) obejmuje odsetki, prowizję, ubezpieczenia i koszt produktów wymaganych przez bank (cross-sell) w skali roku - definicję i sposób liczenia określa art. 4 pkt 17 i art. 29 ustawy o kredycie hipotecznym. Oferta z marżą 1,85% i wymaganym kontem z kartą może mieć RRSO wyższe niż oferta z marżą 2,0% bez dodatkowych produktów.
Stałe czy zmienne oprocentowanie?
Oprocentowanie okresowo stałe bank gwarantuje przez 5 lat (w części banków 7 lub 10), a potem kredyt przechodzi na stopę zmienną lub nowy okres stały. Zmienne to WIBOR 3M lub 6M plus marża - rata zmienia się co 3 lub 6 miesięcy. Chip "Stała stopa" w wierszu oznacza ofertę z okresowo stałym oprocentowaniem; filtr "Tylko stała stopa" zostawia tylko takie oferty.
Ile wkładu własnego trzeba mieć?
Rekomendacja S KNF wymaga 20% wkładu własnego; przy 10% bank żąda ubezpieczenia niskiego wkładu lub innego zabezpieczenia. Pole "Wkład własny" nad listą wpływa na LTV (kwota kredytu do wartości nieruchomości), które banki uwzględniają w marży. Wartość nieruchomości przekazywana do wyliczeń to kwota kredytu plus wkład.
Czy finwire.pl zarabia na tym rankingu?
Kliknięcie "Sprawdź ratę" prowadzi przez link partnerski do formularza banku lub sieci afiliacyjnej; przy podpisaniu umowy portal otrzymuje prowizję. Kolejność zależy wyłącznie od sortowania, które wybierasz nad listą (RRSO, rata, marża, koszt) - prowizja nie zmienia pozycji ani liczb.
Informacje prawne
Prezentowane dane nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego i mają wyłącznie charakter informacyjny oraz porównawczy. Wiążące są aktualne warunki danego banku dostępne na jego stronie internetowej lub w oddziale.
Dane pochodzą z feedów partnerskich (API Systemu Partnerskiego, eBroker) i są odświeżane automatycznie codziennie. Oprocentowanie, prowizje, RRSO, warunki promocji, wymagany wkład własny i limity kwot mogą ulec zmianie w dowolnym momencie. Data ostatniego pobrania jest podana nad listą ofert.
Przed podjęciem decyzji kredytowej lub lokacyjnej zweryfikuj warunki u źródła (strona banku, kalkulator bankowy, umowa, tabela opłat i prowizji). Zwróć uwagę na: wymagany cross-sell (konto, karta, ubezpieczenia), warunki dla nowych środków lub nowych klientów, ograniczenia kwotowe i progi oprocentowania, okres obowiązywania oferty promocyjnej.
finwire.pl nie jest doradcą kredytowym ani pośrednikiem finansowym w rozumieniu ustawy o kredycie hipotecznym z dnia 23 marca 2017 r. (Dz.U. 2017 poz. 819) ani agentem lub pośrednikiem ubezpieczeniowym. Część linków na tej stronie to linki partnerskie - jeżeli skorzystasz z oferty po kliknięciu, finwire.pl może otrzymać prowizję od partnera handlowego (banku, sieci afiliacyjnej). Nie zwiększa to kosztu produktu dla Ciebie. Kolejność ofert w rankingu wynika wyłącznie z kryterium sortowania, które wybierasz nad listą (oprocentowanie, RRSO, rata, opłata, premia) - prowizja nie wpływa na pozycję oferty. Więcej: zastrzeżenia · polityka edytorska · finansowanie portalu · metodologia.
Przykład reprezentatywny RRSO kredytu hipotecznego jest obliczany zgodnie z art. 29 ustawy o kredycie hipotecznym i pokazany wyłącznie dla ilustracji. Rzeczywista oferta zależy od oceny zdolności kredytowej, typu nieruchomości, wkładu własnego i scoringu BIK.
Lokaty i konta oszczędnościowe w polskich bankach są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) do równowartości 100 000 EUR na deponenta w jednym banku, zgodnie z ustawą z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz.U. 2016 poz. 996 z późn. zm.). Lista banków objętych gwarancją: bfg.pl. Od zysków z lokat, kont oszczędnościowych i obligacji bank pobiera automatycznie podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki) w wysokości 19%.
Strona ma charakter porównawczy i edukacyjny - nie stanowi reklamy konkretnego produktu bankowego ani rekomendacji inwestycyjnej. Oferty w sekcji "Oferty partnerów spoza rankingu" pochodzą od instytucji, które nie przekazują pełnych danych do porównania; są wyodrębnione z rankingu głównego i nie mają w nim pozycji.