Próg wejścia finwire: ilu pracujących stać na mieszkanie?

Ile trzeba zarabiać, żeby kupić 50 m² w 17 miastach?

15 268 zł brutto w Warszawie i 8385 zł w Olsztynie - tyle wynosi najniższe wynagrodzenie, przy którym rata policzona z buforem 2,5 pp (Rekomendacja S KNF) mieści się w limicie DSTI. Tam, gdzie próg równa się przeciętnej płacy w województwie, rata nie mieści się w limicie 40%, ale mieści się w limicie 50%, który Rekomendacja S dopuszcza dopiero powyżej regionalnej średniej. Kolumna „lokalnie” to szacunek: rozkład krajowy przeskalowany medianą wynagrodzeń mieszkańców danego miasta (GUS, tablica według miejsca zamieszkania, kwiecień 2026).

Kliknij miasto w tabeli albo na mapie, żeby rozwinąć wyliczenie krok po kroku.

Jak próg zmienia się w czasie?

+13 pkt proc. w mieście Białystok (z 26% do 39%) to największa zmiana od 19.09.2026; odsetek albo próg ruszył się w 17 z 17 miast. Seria dotyczy stałych parametrów: 50 m², wkład 20%, kredyt na 25 lat, rynek wtórny, jedna osoba. Kliknij miasto w tabeli wyżej, żeby dodać je do wykresu.

• Białystok: z 26% do 39% (+13 pkt proc.), próg -1625 zł brutto.
• Szczecin: z 26% do 39% (+13 pkt proc.), próg -1427 zł brutto.
• Olsztyn: z 30% do 43% (+13 pkt proc.), próg -1329 zł brutto.
• Rzeszów: z 24% do 36% (+12 pkt proc.), próg -1597 zł brutto.
• Lublin: z 24% do 35% (+11 pkt proc.), próg -1558 zł brutto.
• Kielce: z 31% do 42% (+11 pkt proc.), próg -1065 zł brutto.

Czy kobietom trudniej przejść próg niż mężczyznom?

7% zatrudnionych kobiet i 11% mężczyzn spełnia próg w mieście Warszawa - to największa różnica w zestawieniu (4 pkt proc.). Oba odsetki liczone są z osobnych decyli wynagrodzeń kobiet i mężczyzn publikowanych przez GUS (kwiecień 2026); mediana kobiet to 7545 zł, mężczyzn 7878 zł brutto.

A ile trzeba zarabiać, żeby wynająć mieszkanie?

15 165 zł brutto wystarcza, żeby mediana czynszu ofertowego w mieście Warszawa (3200 zł miesięcznie) nie przekroczyła 30% dochodu netto; spełnia to 9% zatrudnionych. Czynsze: oferty z portali ogłoszeniowych zebrane przez znajdznajem.pl, stan na 04.11.2026, miasta z co najmniej 300 ofertami. Próg 30% to założenie modelu, nie limit prawny.

Czego ten wskaźnik nie mówi?

20% wkładu własnego jest tu założeniem, nie daną: GUS nie publikuje rozkładu oszczędności gospodarstw, więc wskaźnik mierzy wyłącznie barierę dochodową. W praktyce zebranie wkładu bywa trudniejsze niż przejście testu zdolności.

• Rozkład GUS obejmuje zatrudnionych na podstawie stosunku pracy lub stosunku służbowego, w przeliczeniu na pełny etat. Nie ma w nim samozatrudnionych (B2B), osób pracujących wyłącznie na umowach cywilnoprawnych ani dochodów z najmu czy kapitału.
• Procent dotyczy wszystkich zatrudnionych w Polsce, nie mieszkańców danego miasta. Pensje w dużych miastach są wyższe, stąd osobna kolumna z szacunkiem lokalnym.
• Test zakłada brak innych rat, kart i limitów oraz brak dzieci. Każde zobowiązanie podnosi próg.
• Banki różnią się polityką: część przyjmuje niższe koszty utrzymania albo inaczej liczy bufor dla stopy okresowo stałej. Wynik to punkt odniesienia, nie decyzja kredytowa.
• Ceny z rejestru to transakcje sprzed kilku miesięcy: okno 4 kwartałów kończy się na ostatnim pełnym kwartale, a ceny ofertowe zwykle są wyższe od transakcyjnych.
• Metraż za medianę pensji używa mediany wynagrodzeń mieszkańców powiatu grodzkiego (GUS); gdy jej brak, mediany krajowej, co tabela zaznacza.