Ile metrów mieszkania kupisz za swoją ratę?
Rata 3000 zł miesięcznie przez 30 lat przy oprocentowaniu 5,80% spłaci kredyt 511 288 zł. Z wkładem własnym 100 000 zł Twój budżet to 611 288 zł, czyli od 37 m² w Warszawie do 81 m² w Łodzi (rynek wtórny, mediany transakcyjne GUS RCiWN Q1 2026).
5,80%: WIBOR 3M 3,84% z 11.09.2026 + mediana marży 1,96% z 7 ofert banków ze zmiennym oprocentowaniem (stan na 14.09.2026).
Wrażliwość na stopy (Warszawa): przy oprocentowaniu niższym o 1 pp kupisz 40 m², wyższym o 1 pp 33 m² (dziś 37 m²).
Ile metrów kupisz w każdym z 17 miast?
Liczba w kółku to pełne metry kwadratowe, które kupisz za budżet 611 288 zł na rynku wtórnym. Im ciemniejszy punkt, tym więcej metrów. Kliknij miasto, żeby zobaczyć szczegóły w tabeli.
Gdzie za ratę 3000 zł kupisz najwięcej metrów?
Metry liczone jako budżet podzielony przez medianę ceny transakcyjnej m² (GUS RCiWN Q1 2026), zaokrąglone w dół. Kolumna „rata za 50 m²” pokazuje, ile musiałaby wynosić Twoja rata, żeby z tym samym wkładem kupić 50 m² w danym mieście; gdy wkład nie sięga 10% ceny, podajemy minimalny wkład wymagany przez limit LTV 90%.
| Miasto | Metry | Cena m² | Rata za 50 m² | Ceny r/r | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1Łódźłódzkie | 81 m² | 7477 zł | 1607 zł | -0,7% | raport miasta |
| 2Bydgoszczkujawsko-pomorskie | 78 m² | 7832 zł | 1711 zł | +7,4% | raport miasta |
| 3Katowiceśląskie | 77 m² | 7921 zł | 1737 zł | +0,7% | raport miasta |
| 4Zielona Góralubuskie | 72 m² | 8421 zł | 1884 zł | +4,1% | raport miasta |
| 5Kielceświętokrzyskie | 70 m² | 8639 zł | 1948 zł | +1,6% | raport miasta |
| 6Opoleopolskie | 69 m² | 8819 zł | 2001 zł | -2,9% | raport miasta |
| 7Olsztynwarmińsko-mazurskie | 68 m² | 8862 zł | 2013 zł | +2,5% | raport miasta |
| 8Szczecinzachodniopomorskie | 65 m² | 9285 zł | 2137 zł | +5,6% | raport miasta |
| 9Białystokpodlaskie | 62 m² | 9749 zł | 2273 zł | -0,9% | raport miasta |
| 10Lublinlubelskie | 61 m² | 9938 zł | 2329 zł | +0,4% | raport miasta |
| 11Rzeszówpodkarpackie | 59 m² | 10 248 zł | 2420 zł | +3,7% | raport miasta |
| 12Poznańwielkopolskie | 54 m² | 11 212 zł | 2703 zł | +0,4% | raport miasta |
| 13Gdyniapomorskie | 52 m² | 11 575 zł | 2809 zł | +2,2% | raport miasta |
| 14Wrocławdolnośląskie | 49 m² | 12 256 zł | 3009 zł | -0,5% | raport miasta |
| 15Gdańskpomorskie | 45 m² | 13 376 zł | 3337 zł | -1,2% | raport miasta |
| 16Krakówmałopolskie | 42 m² | 14 422 zł | 3644 zł | -1,1% | raport miasta |
| 17Warszawamazowieckie | 37 m² | 16 498 zł | 4253 zł | -0,1% | raport miasta |
Najtańsze kredyty na 511 288 zł
Trzy oferty z najniższym RRSO (rzeczywistą roczną stopą oprocentowania) spośród ofert banków, które porównujemy (stan na 14.09.2026), oprocentowanie zmienne. Rata policzona dla Twojej kwoty i okresu 30 lat według oprocentowania nominalnego oferty; RRSO i marżę podajemy tak, jak deklaruje je bank.
- RRSO
- 5,79%
- Marża
- 1,85%
- Twoja rata
- 2948 zł
- RRSO
- 5,88%
- Marża
- 1,94%
- Twoja rata
- 2977 zł
- RRSO
- 5,91%
- Marża
- 1,90%
- Twoja rata
- 2987 zł
Linki „Sprawdź ofertę” prowadzą do partnerów, od których możemy otrzymać prowizję. Kolejność wynika wyłącznie z RRSO. Szczegóły: jak finansujemy portal.
Jak liczymy metry za ratę?
1. Od raty do kwoty kredytu
Odwracamy wzór na ratę równą (annuitetową): z raty, okresu i oprocentowania wyliczamy kapitał, który ta rata spłaci. Przy wybranym okresie kredytu każde 100 zł raty to około 17 043 zł kredytu przy bieżącej stawce.
2. Oprocentowanie z rynku
Stopa zmienna = WIBOR 3M (fixing GPW Benchmark w każdy dzień roboczy) + mediana marży z ofert banków (aktualizacja codzienna o 04:00). Stopa stała = mediana oprocentowania ofert ze stopą okresowo stałą z tego samego zbioru ofert. Stawki nie są wpisane na sztywno; gdy oferty banków są chwilowo niedostępne, kalkulator używa marży zapasowej i zaznacza to przy stawce.
3. Budżet i limit LTV
Budżet = kredyt + wkład własny. Rekomendacja S KNF ogranicza LTV (loan-to-value, stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości) do 80%, a z dodatkowym zabezpieczeniem, zwykle ubezpieczeniem niskiego wkładu, do 90% - dlatego budżet nigdy nie przekracza 10-krotności wkładu, nawet gdy rata pozwoliłaby na więcej.
4. Ceny m² z GUS
Mediany transakcyjne z Rejestru Cen i Wartości Nieruchomości (RCiWN) dla 17 miast wojewódzkich, osobno dla rynku wtórnego i pierwotnego. GUS publikuje je co kwartał, z około 2 kwartałami opóźnienia - najnowszy odczyt: Q1 2026.
5. Czego nie liczymy
Kosztów transakcyjnych (podatek od czynności cywilnoprawnych PCC 2% na rynku wtórnym, taksa notarialna, wpisy do księgi wieczystej), prowizji banku, ubezpieczeń i zdolności kredytowej. Rata, którą wpisujesz, to Twoja decyzja budżetowa - czy bank ją zaakceptuje, sprawdzisz w kalkulatorze zdolności.
6. Scenariusze RPP
Przyciski „Co, jeśli RPP zmieni stopy?” przesuwają oprocentowanie o -1 do +2 pp i przeliczają wszystko od nowa. Terminy najbliższych posiedzeń Rady Polityki Pieniężnej znajdziesz w kalendarzu ekonomicznym, a scenariusze stóp w prognozie stóp NBP.
Najczęstsze pytania
Ile metrów mieszkania kupię za ratę 3000 zł miesięcznie?
511 288 zł kredytu spłaci rata 3000 zł miesięcznie przez 30 lat przy oprocentowaniu 5,80%. Z wkładem 100 000 zł budżet wynosi 611 288 zł, czyli 37 m² w Warszawie (mediana 16 498 zł/m², GUS RCiWN Q1 2026) i 81 m² w Łodzi (7477 zł/m²), rynek wtórny.
Skąd pochodzą ceny metra kwadratowego w 17 miastach?
17 dużych miast (16 miast wojewódzkich i Gdynia), mediany transakcyjne z Rejestru Cen i Wartości Nieruchomości (RCiWN) GUS, osobno dla rynku wtórnego i pierwotnego, najnowszy odczyt Q1 2026. GUS publikuje dane kwartalnie z około 2 kwartałami opóźnienia, dlatego mediana może być niższa niż bieżące ceny ofertowe.
Jakie oprocentowanie kredytu przyjmuje kalkulator?
5,80% dla stopy zmiennej: WIBOR 3M 3,84% (fixing GPW Benchmark z 11.09.2026) plus mediana marży 1,96% z ofert banków, odświeżanych codziennie. Dla stopy stałej: mediana oprocentowania 5,79% z 4 ofert. Scenariusze RPP przesuwają tę stawkę o -1 do +2 pp.
Dlaczego budżet jest ograniczony wkładem własnym?
20% wkładu własnego to standard z Rekomendacji S KNF; przy wkładzie 10-20% bank wymaga dodatkowego zabezpieczenia brakującej części, zwykle ubezpieczenia niskiego wkładu, a poniżej 10% standardowa oferta hipoteczna nie jest dostępna. Dlatego przy wkładzie 100 000 zł maksymalna cena nieruchomości to 1 000 000 zł niezależnie od wysokości raty.
Czy wynik uwzględnia koszty zakupu mieszkania?
2% PCC na rynku wtórnym, taksa notarialna i opłaty sądowe to łącznie około 2-4% ceny, których kalkulator nie odejmuje. Przy budżecie 611 288 zł to około 18 339 zł, które pomniejszają gotówkę dostępną na wkład własny. Dokładne kwoty policzysz w kalkulatorze kosztów zakupu mieszkania.
O ile zmieni się liczba metrów, gdy RPP obniży stopy o 1 pp?
3 m² więcej w Warszawie: przy oprocentowaniu niższym o 1 pp ta sama rata 3000 zł spłaci kredyt 571 793 zł zamiast 511 288 zł. Podwyżka o 1 pp działa w drugą stronę: 4 m² mniej i kredyt 460 176 zł.
Wyniki kalkulatora mają charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej ani kredytowej w rozumieniu ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o doradztwie kredytowym. Ostateczne warunki kredytu, zdolność kredytową i ofertę ustala bank indywidualnie na podstawie złożonego wniosku.