Konserwatywny Klasyk
Konserwatywny
Harry Browne - Fail-Safe Investing (1981)
Matryca Inwestycyjna
Co zrobić z oszczędnościami żeby je pomnożyć i ochronić przed inflacją? Matryca pokazuje 6 sprawdzonych struktur portfela (Bogle 60/40, Dalio All-Weather, Permanent Browne, 100% akcje Buffetta i inne), liczy jak zachowywały się w przeszłości i co może się stać w przyszłości. Bez polecania konkretnych ETF-ów - tylko struktura, którą dostosujesz.
Dopiero zaczynasz z 5-15 tys. oszczędności i 500-1500 PLN miesięcznie - dostajesz ramkę, czego potrzebujesz najpierw Budujesz kapitał emerytalny i chcesz wiedzieć ile odłożyć żeby starczyło FIRE - niezależność finansowa, liczysz kiedy reguła 4% uwolni Cię od pracy Masz kapitał (300k+) i chcesz go ochronić przed inflacją bez ryzykowania połowy w krachu
Bez konta · 90 dni share link · bez podawania emaila · w 100% edukacyjne
Pięć minut. Bez konta, bez emaila, bez prowizji.
Wpisujesz ile masz i ile odkładasz, klikasz przez 5 ekranów, dostajesz konkret: model portfela z literatury (Bogle/Browne/Dalio/Buffett), historyczny backtest 2000-2025 i scenariusze przyszłości. Nikt nie sprzedaje Ci ETF-a - decydujesz sam.
- 1Okreslasz celEmerytura, wkład własny, FIRE - ramka decyzji kształtuje horyzont.
- 2Mierzysz tolerancje ryzyka5 pytań o reakcje na spadki, wiedze, doswiadczenie. Wynik 0-100 = profil.
- 3Wybierasz model4-6 klasyków literatury (Browne, Bogle, Dalio, Malkiel). Żaden nie jest "powinieneś".
- 4Sprawdzasz przeszłość i scenariuszeTime-machine backtest, Monte Carlo, stress test 4 historycznych kryzysów.
- 5Zapisujesz portfelShare link albo konto - śledzisz drift, dostajesz alerty rebalansowania.
Sześć klasycznych modeli portfela
Modele wyselekcjonowane z literatury inwestycyjnej. Każdy ma autora, źródło i charakterystykę (zmienność, max drawdown, oczekiwany CAGR z danych 2000-2025). Wybierasz ramkę i ją dostosowujesz - nie polecamy konkretnych ETF-ów.
| Model | Profil | Akcje % | CAGR hist. | Max drawdown | Dla kogo |
|---|---|---|---|---|---|
| Konserwatywny Klasyk (Permanent) | Konserwatywny | 25% | 5,2% | -16% | Mirek 55+, ochrona kapitału, horyzont 5-10 lat |
| Zrównoważony 60/40 | Umiarkowany | 60% | 6,7% | -31% | Marta 35-45, emerytura, horyzont 15-25 lat |
| All-Weather | Umiarkowany | 30% | 6,3% | -22% | Grzegorz 40+, stabilność w cyklach, dyscyplina |
| Akcyjny 80/20 | Aktywny | 80% | 7,8% | -42% | Tomek 27-35, horyzont 20+ lat, odporność psychiczna |
| Pełen Indeks 100% | Agresywny | 100% | 8,8% | -55% | Kinga FIRE, horyzont 15+ lat, żelazna dyscyplina |
| Polska Tarcza | Konserwatywny PL | 45% | 5,8% | -24% | Inwestor konsumujący w PLN, unika ryzyka walutowego |
CAGR i drawdown z 25-letnich danych syntetycznych (2000-2025) - placeholder do czasu seedu prawdziwych zwrotów ze Stooq/NBP/FRED. Pełne charakterystyki + cytaty z literatury na stronie wyniku każdego modelu.
Zrównoważony 60/40
Umiarkowany
John C. Bogle - The Little Book of Common Sense Investing (2007)
All-Weather
Umiarkowany
Ray Dalio - Bridgewater Associates - All Weather Strategy
Akcyjny 80/20
Aktywny
Burton Malkiel - A Random Walk Down Wall Street (1973, kolejne edycje)
Pełen Indeks 100%
Agresywny
Warren Buffett (w listach do akcjonariuszy Berkshire Hathaway) - Berkshire Hathaway Annual Letter 2013 (rekomendacja S&P 500 ETF dla żony)
Polska Tarcza
Konserwatywny
Model finwire.pl - Synteza modeli konserwatywnych z literatury + nacisk na instrumenty dostępne na rynku polskim (obligacje skarbowe MF, GPW, mennica)
Który model dla kogo - matryca dopasowania
Wybór modelu zależy od wieku, horyzontu i tolerancji ryzyka. Poniżej typowe dopasowania dla 4 profili polskich inwestorów (mapowanie z testu ryzyka 0-100 + długość horyzontu).
Tomek (27, początkujący)
10k oszczędności, 1 000 PLN/mc, horyzont 35 lat, score ryzyka ~50 (z horyzont boost +20). Pierwszy raz inwestuje.
Polecane: Akcyjny 80/20 (Malkiel) jako entry point, później Pełen Indeks 100% gdy nabierze pewności.
Dlaczego: 35-letni horyzont uzasadnia wysoki udział akcji - długi czas amortyzuje krachy. Procent składany pomnoży 1k PLN/mc do ok. 1,66 mln PLN po 35 latach (przy 7% CAGR).
Grzegorz (42, refinans + nadwyżki)
200k odłożone, 3 000 PLN/mc, horyzont 20-25 lat. Po refinansowaniu kredytu ma nadwyżkę.
Polecane: All-Weather (Dalio) lub Zrównoważony 60/40 (Bogle). Do tego IKE/IKZE - odlicza wpłatę od PIT.
Dlaczego: Średni horyzont + stabilne dochody umożliwiają umiarkowany profil. IKE/IKZE 2026 (limit 28 260 / 11 304 PLN) daje konkretną oszczędność podatkową.
Kinga (29, FIRE)
110k odłożone, 5 000 PLN/mc, horyzont 18-22 lat. FIRE-mindset - cel wolność finansowa do 50.
Polecane: Pełen Indeks 100% (Buffett) albo Akcyjny 80/20 (Malkiel) - agresywny profil.
Dlaczego: FIRE wymaga 25-krotności rocznych wydatków (Trinity Study 4% rule). Wysoki udział akcji + dyscyplina dają najszybszą drogę. Z portfela 1,5 mln PLN wycofujesz bezpiecznie 60 000 PLN/rok.
Mirek (58, 2 lata do emerytury)
480k zgromadzone, 0 PLN/mc nowych wpłat, horyzont 2-5 lat. Cel - ochrona przed inflacją bez strat.
Polecane: Konserwatywny Klasyk (Browne Permanent) albo Polska Tarcza (home bias PLN).
Dlaczego: Krótki horyzont (2-5 lat) wyklucza agresywne portfele - kryzys 2008 typu -42% jest niemożliwy do odzyskania w 2 lata. Browne daje max drawdown ok. -16% przy historycznym CAGR 5,2%.
Najczęstsze pytania
Czym jest Matryca Inwestycyjna i kto za nią stoi?
Matryca to interaktywne narzędzie edukacyjne finwire.pl do planowania struktury portfela inwestycyjnego na bazie klas aktywów (akcje globalne, akcje PL, obligacje, złoto, gotówka, REIT, surowce). Nie polecamy konkretnych ETF-ów, funduszy ani tickerów. Operujemy wyłącznie strukturami opisanymi w literaturze (Bogle, Browne, Dalio, Malkiel) i pokazujemy jak takie portfele zachowywały się historycznie oraz czego mogą oczekiwać w przyszłości na bazie symulacji.
Czy Matryca daje porady inwestycyjne?
Nie. Matryca jest narzędziem edukacyjnym i analitycznym, nie zastąpi licencjonowanego doradcy inwestycyjnego. Nie stanowi rekomendacji w rozumieniu Ustawy o obrocie instrumentami finansowymi ani Rozporządzenia MAR. Pokazujemy strukturę portfeli z literatury i scenariusze - decyzje inwestycyjne podejmujesz na własną odpowiedzialność.
Czym to się różni od kalkulatorów i Decyzjomatów na finwire?
Decyzjomaty (Hipoteczny, Nadpłata, Lokata-Konto, Kupno-Wynajem, Refinansowanie) odpowiadają na binarne pytania ("brać/poczekać") z jednoznacznym werdyktem. Matryca jest narzędziem planistycznym - nie ma jednego "wyniku-werdyktu", ma strukturę, którą dostosowujesz w czasie. Kalkulatory liczą pojedyncze wielkości (ratę, RRSO, dochód netto). Matryca łączy cele, horyzont, ryzyko i alokacje w jeden plan portfelowy.
Czy mogę zapisać portfel bez zakładania konta?
Tak. Bez konta zapis działa anonimowo na 90 dni - dostajesz unikalny share link, którym możesz wrócić do swojego portfela albo go komuś pokazać. Po 90 dniach anonimowe portfele są automatycznie usuwane. Po zalogowaniu zapis jest bezterminowy, dostajesz dodatkowo tracker realnego portfela i alerty rebalansowania (Faza 3).
Skąd bierzecie dane historyczne i symulacje?
Dane returns 2000-2025 dla 8 klas aktywów zbieramy z publicznych źródeł: Stooq (MSCI World, WIG, WIG20TR), NBP (kurs złota, WIBOR), GUS (inflacja CPI), FRED (REIT global, commodities index), publikacje Ministerstwa Finansów (obligacje skarbowe). Monte Carlo bazuje na geometric Brownian motion z macierzą korelacji liczoną z miesięcznych zwrotów w oknie 30-letnim.
Czym Matryca różni się od robo-advisora (Finax, Aion)?
Robo-advisor jak Finax bierze prowizję 1-1,2% rocznie i sam kupuje konkretne ETF-y na Twoim koncie - decyduje za Ciebie. Matryca jest darmowa, edukacyjna i nie polecamy konkretnych instrumentów - dajemy strukturę portfela na bazie 6 modeli z literatury (Bogle, Browne, Dalio, Malkiel, Buffett), a Ty sam wybierasz ETF-y i konto maklerskie. To różnica między "ktoś inwestuje za mnie za prowizję" a "dostaję ramkę i sam wykonuję".
Ile lat potrzeba do FIRE (niezależności finansowej) z wpłatą 1000 PLN miesięcznie?
Cel FIRE wymaga zgromadzenia 25-krotności rocznych wydatków (Trinity Study, 4% safe withdrawal rate). Jeśli wystarczy Ci 4 000 PLN miesięcznie na życie (48 000 PLN/rok), potrzebujesz 1,2 mln PLN kapitału. Z 1 000 PLN/mc przy CAGR 8% (model Akcyjny 80/20 lub Pełen Indeks 100% Buffetta) osiągniesz to po ok. 28-30 latach. Z 2 000 PLN/mc - po ok. 22 latach. Skróć ten czas zwiększając wpłaty miesięczne lub akceptując wyższy udział akcji.
Czy Matryca jest bezpłatna? Skąd zarabiacie?
Matryca jest w 100% darmowa i bez konta. Zarabiamy z afiliacji (link do konta oszczędnościowego/lokaty, obligacji skarbowych MF, fizycznego złota) - prowizja idzie do nas od partnerów, nie od Ciebie. Nie polecamy konkretnych ETF-ów ani funduszy bo to wymagałoby licencji KNF (Matryca jest narzędziem edukacyjnym, nie doradztwem inwestycyjnym).