Wyroki w sprawach kredytowych - co orzekają sądy

Jak często sądy przyznają rację kredytobiorcom?

W żadnej kategorii nie ma jeszcze dość rozstrzygniętych wyroków, by liczyć udział wygranych.

Ile wyroków w sprawach kredytowych zapada co miesiąc?

W październiku 2026 opublikowano 13 wyroków w sprawach kredytowych; najwięcej w ostatnich dwóch latach w październiku 2026 (13). Wykres pokazuje miesiąc publikacji, bo publikacja zamkniętego miesiąca jest kompletna, a data wyroku nie. Wyrok trafia do Portalu Orzeczeń z opóźnieniem: połowa wyroków opublikowanych w ostatnich dwóch latach czekała na publikację dłużej niż 1 rok i 4 miesiące.

W którą stronę przechylają się wyroki kwartał po kwartale?

Mapa pokazuje, w którą stronę i od kiedy przechylają się wyroki w każdej kategorii spraw. Kolumny to kwartały wydania wyroku, kolor komórki to udział wyroków co najmniej częściowo dla kredytobiorcy: im ciemniejszy niebieski, tym częściej rację dostawał kredytobiorca, im ciemniejszy grafit, tym częściej bank lub pożyczkodawca. Komórka z mniej niż 20 rozstrzygnięciami zostaje pusta. Kwartały od I kw. 2023 są niepełne: 80% wyroków trafia do Portalu Orzeczeń w ciągu 3 lat i 9 miesięcy od wydania, więc część orzeczeń z tych miesięcy dopiero zostanie opublikowana.

Które sądy orzekają najwięcej spraw kredytowych?

Najwięcej wyroków w sprawach kredytowych od listopada 2025 do października 2026 opublikowały okręgi: SO w Warszawie (2), SO w Szczecinie (1). Wyroki sądów rejonowych doliczamy do okręgu, w którym leżą, a sądy apelacyjne pokazujemy osobno. Okręgi z mapy odpowiadają za 3 wyroki z 14 w oknie. Liczba zależy od tego, gdzie mieszkają kredytobiorcy i gdzie banki mają siedziby, oraz od tego, ile wyroków dany sąd publikuje.

Udział liczony od 20 rozstrzygniętych wyroków; mniejsza liczba = „za mało”. Wyrok dotyczy konkretnej umowy; statystyka sądu nie przesądza wyniku innej sprawy.

Czy w drugiej instancji wyniki są inne niż w pierwszej?

Pierwsza instancja to sąd, który rozpoznaje pozew (sąd rejonowy albo okręgowy). Druga instancja rozpoznaje apelację od tego wyroku (sąd okręgowy albo apelacyjny), a jej wyrok jest prawomocny. W drugiej instancji wynik liczymy dla kredytobiorcy: oddalenie apelacji banku to wygrana kredytobiorcy, oddalenie apelacji kredytobiorcy to jego przegrana. W oknie od listopada 2025 do października 2026 żadna kategoria nie ma jeszcze po 20 rozstrzygnięć w obu instancjach.

Jak długo trwa sprawa kredytowa w pierwszej instancji?

Czas liczymy od daty wniesienia pozwu podanej w uzasadnieniu do daty wyroku pierwszej instancji. Sądy nie podają daty pozwu w każdym uzasadnieniu, dlatego obok mediany pokazujemy, z ilu wyroków ją liczymy. W oknie od listopada 2025 do października 2026 jest za mało wyroków z datą pozwu, by podać medianę.

Jakie są rekordy wyroków w sprawach kredytowych?

Jakie wyroki zapadły ostatnio?

Najnowszy wyrok w zbiorze opublikowano 4 listopada 2026: Sąd Rejonowy w Bartoszycach, sygnatura I C 651/24, wydany 7 września 2026. Tabela pokazuje datę wyroku, sąd, instancję, wynik i początek sentencji. Pełna treść każdego wyroku jest w Portalu Orzeczeń Sądów Powszechnych.

Skąd są te dane i jak je liczymy?

Źródłem są wyroki sądów powszechnych opublikowane w Portalu Orzeczeń Sądów Powszechnych Ministerstwa Sprawiedliwości. Pobieramy je przez SAOS, czyli System Analizy Orzeczeń Sądowych prowadzony przez Interdyscyplinarne Centrum Modelowania Matematycznego i Komputerowego Uniwersytetu Warszawskiego (ICM UW), który przejmuje orzeczenia z Portalu Orzeczeń. Zbiór obejmuje wyroki opublikowane od 27 listopada 2012 do 4 listopada 2026. Liczymy tylko wyroki opublikowane: nie każdy wyrok wydany w Polsce trafia do portalu, dlatego liczby nie opisują wszystkich spraw w sądach.

Kategorię sprawy i wynik ustalamy automatycznie, regułami tekstowymi zastosowanymi do pełnej treści wyroku i uzasadnienia. Kategoria wynika z pojęć w treści (na przykład frank szwajcarski z klauzulą indeksacyjną, wskaźnik WIBOR, art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim). Wynik ustalamy z sentencji: kto płaci zasądzoną kwotę, czy sąd oddala powództwo albo apelację i która strona ją wniosła. Gdy reguły nie dają jednoznacznej odpowiedzi, wynik zostaje nieustalony i nie wchodzi do udziałów.

Trafność sprawdziliśmy na ręcznie oznaczonej próbie 88 wyroków (5 listopada 2026): wynik zgodny z oceną człowieka w 92,7% wyroków, którym klasyfikator przypisał wynik, a wynik dostaje 93,2% wyroków. Kategoria główna była trafna w 91,9% z 74 wyroków. Próbę oznaczała jedna osoba, bez weryfikacji prawnika.

Wynik opisujemy z perspektywy kredytobiorcy. „Dla kredytobiorcy” oznacza, że sąd uwzględnił żądania konsumenta albo firmy, która kupiła od niego roszczenie, albo oddalił pozew banku. „Częściowo” oznacza, że każda strona coś wygrała, na przykład sąd stwierdził nieważność umowy, ale oddalił część żądania odsetek. „Umorzenie” to zakończenie sprawy bez wyroku co do istoty, a „uchylenie” to przekazanie sprawy do ponownego rozpoznania przez sąd drugiej instancji.

Liczby za 12 miesięcy liczymy według miesiąca publikacji, bo publikacja zamkniętego miesiąca jest kompletna. Mediana czasu od wyroku do publikacji w ostatnich dwóch latach to 1 rok i 4 miesiące, a 80% wyroków trafia do portalu w ciągu 3 lat i 9 miesięcy. Dlatego kwartały wydania wyroku z ostatnich miesięcy oznaczamy jako niepełne. Nazwy banków i stron w Portalu Orzeczeń są zanonimizowane, więc nie pokazujemy statystyk dla poszczególnych banków. Sąd Najwyższy jest poza zbiorem.

Indeks Wyroki dla kredytobiorców finwire (finwire_borrower_win_share, metoda v1) to udział wyroków co najmniej częściowo dla kredytobiorcy we wszystkich kategoriach w 12 pełnych miesiącach publikacji. Kategorie mają bardzo różny wynik, więc indeks zmienia się także wtedy, gdy zmienia się udział kategorii w liczbie wyroków; dlatego obok podajemy udział w każdej kategorii.

Źródło: Portal Orzeczeń Sądów Powszechnych (Ministerstwo Sprawiedliwości), dane przez SAOS (ICM UW). Orzeczenia są dokumentami urzędowymi (art. 4 pkt 2 ustawy o prawie autorskim i prawach pokrewnych); klasyfikacja i indeks finwire na licencji CC BY 4.0. Identyfikator indeksu: finwire_borrower_win_share. Pozostałe indeksy: indeksy finwire. Te same dane w otwartym API finwire.

<a href="https://finwire.pl/wyroki-kredytowe" data-series-id="finwire_borrower_win_share">Wyroki dla kredytobiorców finwire</a> (finwire.pl, CC BY 4.0)

Gdzie policzyć skutki dla własnego kredytu?