Promesa kredytowa
Wstępna deklaracja banku gotowości do udzielenia kredytu - nie jest jeszcze umową.
Promesa kredytowa to wstępne zobowiązanie banku do udzielenia kredytu pod warunkiem spełnienia określonych wymagań. Bank wydaje ją po wstępnej analizie zdolności kredytowej - zanim jeszcze złożysz komplet dokumentów i zanim bank przeprowadzi pełną ocenę wniosku.
Kiedy promesa jest przydatna: przy negocjacjach z deweloperem lub sprzedającym, gdy chcesz pokazać, że masz finansowanie zabezpieczone. Wiele transakcji na rynku pierwotnym i wtórnym wymaga potwierdzenia zdolności kredytowej zanim sprzedający zarezerwuje nieruchomość lub wycofa ją z oferty. Promesa działa jak "wstępna umowa finansowa" - daje pewność obu stronom transakcji.
Co zawiera promesa: maksymalną kwotę kredytu, przybliżone oprocentowanie i okres, warunki, które muszą być spełnione (np. dostarczenie operatu szacunkowego), oraz datę ważności - zazwyczaj 30-90 dni.
Czym promesa NIE jest: promesa to nie decyzja kredytowa ani umowa kredytowa. Bank może ją wydać, a następnie odmówić kredytu po pełnej weryfikacji dokumentów - np. gdy wycena nieruchomości wypadnie niżej niż cena zakupu, gdy pojawią się wątpliwości co do źródła dochodu lub gdy sytuacja finansowa wnioskodawcy zmieni się między promesą a wnioskiem.
Koszt: większość banków wydaje promesę bezpłatnie lub za symboliczną opłatą 50-200 zł. Samo sprawdzenie BIK w tym procesie pozostawia zapytanie w historii kredytowej.
Najczęściej zadawane pytania
- Czy promesa kredytowa gwarantuje udzielenie kredytu?
- Nie - promesa to wstępna deklaracja, nie umowa. Bank może odmówić kredytu nawet po wydaniu promesy, jeśli pełna weryfikacja dokumentów ujawni problemy: niska wycena nieruchomości, zmiana sytuacji finansowej wnioskodawcy lub negatywny wynik analizy nieruchomości. Wiążąca jest dopiero podpisana umowa kredytowa.
- Jak długo jest ważna promesa kredytowa?
- Typowy termin ważności to 30-90 dni, choć banki różnią się w swoich politykach. Przez ten czas warunki wstępne są utrzymane. Jeśli do złożenia pełnego wniosku potrzebujesz więcej czasu (np. budowa się opóźnia), możesz wnioskować o przedłużenie lub wydanie nowej promesy.