Kredyt 1 mln zł na 30 lat - rata 5741 zł
Rata kredytu hipotecznego 1 mln zł na 30 lat wynosi 5 741 zł miesięcznie przy oprocentowaniu 5,6% (WIBOR 3M + średnia marża banków komercyjnych). Łączny koszt kredytu to 2 066 760 zł, z czego 1 066 760 zł stanowią odsetki. Bank wymaga minimum 14 353 zł dochodu netto miesięcznie (przy DSTI 40% wg Rekomendacji S KNF).
Ile wynosi rata kredytu 1 mln zł na 30 lat przy różnym oprocentowaniu?
646 zł miesięcznie - o tyle rośnie rata przy każdym punkcie procentowym wyższego oprocentowania. Między 6,0% a 7,5% różnica to 996 zł co miesiąc i 358 560 zł odsetek w całym okresie.
| Oprocentowanie | Rata miesięczna | Suma odsetek |
|---|---|---|
| 5.5% | 5 678 zł | 1 044 080 zł |
| 6% | 5 996 zł | 1 158 560 zł |
| 6.5% | 6 321 zł | 1 275 560 zł |
| 7% | 6 653 zł | 1 395 080 zł |
| 7.5% | 6 992 zł | 1 517 120 zł |
| 8% | 7 338 zł | 1 641 680 zł |
| 8.5% | 7 689 zł | 1 768 040 zł |
Oprocentowanie = WIBOR 3M (fixing GPW Benchmark) + marża banku (średnio 1,5-2,2 pp wg ofert SP API w październik 2026). Wartości dla raty równej (annuitetowej), bez prowizji i RRSO.
Ile trzeba zarabiać na ratę 5 741 zł?
14 353 zł netto miesięcznie to dochód, przy którym rata 5 741 zł pochłania 40% wpływów - tyle wynosi typowy limit DSTI (stosunek rat do dochodu) w ocenie zdolności. Na etacie oznacza to 20 571 zł brutto dla jednej osoby albo po 10 044 zł brutto dla każdej z dwóch.
1% zatrudnionych zarabia co najmniej 20 571 zł brutto miesięcznie, czyli tyle, ile potrzeba jednej osobie, która sama spłaca ratę (GUS, kwiecień 2026, mediana 7695 zł). Taki dochód ma najwyżej co dziesiąty zatrudniony, dlatego przy jednej pensji ta kwota jest poza zasięgiem 90% pracujących.
29% zatrudnionych zarabia co najmniej 10 044 zł brutto miesięcznie, czyli tyle, ile potrzeba każdemu z dwojga kredytobiorców (GUS, kwiecień 2026, mediana 7695 zł). Wymóg przekracza medianę o 31%, więc taki poziom osiąga mniej niż połowa zatrudnionych - 29 na 100 osób z etatem.
Jakie mieszkanie kupisz za kredyt 1 mln zł?
1 250 000 zł z 20% wkładem własnym to od 75 m² (Warszawa) do 150 m² (Zielona Góra) według mediany cen z aktów notarialnych (RCN, I kw. 2026).
Metraż we wszystkich 17 miastach z medianą cen z aktów notarialnych jest w zestawieniu dla kredytu 1 mln zł na 25 lat - cena mieszkania nie zależy od okresu spłaty.
Czy rata 5 741 zł to więcej niż najem?
5741 zł miesięcznie (rata tego kredytu) zestawiamy z medianą czynszu najmu w 34 miastach (mediana ofert, znajdznajem.pl, 12 października 2026). 0 z nich ma najem droższy od tej kwoty, 34 - tańszy.
Więcej niż najem, ale mniej niż dwa czynsze, płaci się w Warszawie. Nadwyżka nad najmem to koszt budowania własnego kapitału zamiast płacenia wynajmującemu.
Co najmniej dwa czynsze najmu wynosi rata tego kredytu w Bytomiu, Rudzie Śląskiej, Zabrzu, Chorzowie, Jastrzębiu-Zdroju, Częstochowie i 27 innych miastach. Tam najem jest wyraźnie tańszym sposobem na mieszkanie, a zakup broni się głównie jako decyzja na kilkanaście lat.
Pełne porównanie kosztów kupna i najmu dla konkretnego miasta liczy Decyzjomat Kupno czy Wynajem.
Jak długość kredytu zmienia ratę i sumę odsetek?
1 066 760 zł odsetek to 107% pożyczonej kwoty przy 30 latach spłaty i oprocentowaniu 5,6%. Odsetki przewyższają kapitał - bank dostanie z powrotem ponad dwa razy więcej, niż pożyczył, więc każda nadpłata w pierwszych latach ma tu największą wagę.
| Okres kredytu | Rata miesięczna | Suma odsetek | |
|---|---|---|---|
| 10 lat | 10 902 zł | 308 240 zł | szczegóły → |
| 15 lat | 8 224 zł | 480 320 zł | szczegóły → |
| 20 lat | 6 935 zł | 664 400 zł | szczegóły → |
| 25 lat | 6 201 zł | 860 300 zł | szczegóły → |
| 30 lat | 5 741 zł | 1 066 760 zł |
Najczęstsze pytania o kredyt 1 mln zł na 30 lat
Wyniki kalkulatora mają charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej ani kredytowej w rozumieniu ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o doradztwie kredytowym. Ostateczne warunki kredytu, zdolność kredytową i ofertę ustala bank indywidualnie na podstawie złożonego wniosku.