Rata malejąca
Rata spadająca w czasie - niższy koszt, ale wyższe raty na początku.
Rata malejąca to typ raty kredytowej, w której część kapitałowa jest stała (równa podział kapitału przez liczbę rat), a część odsetkowa maleje w miarę spłaty. Oznacza to, że pierwsza rata jest najwyższa, a każda kolejna nieco niższa.
Przy kredycie 400 000 zł na 25 lat (300 rat) przy 6,5%: pierwsza rata malejąca wynosi ok. 3 500 zł, ale ostatnia już tylko ok. 1 350 zł. Dla porównania, rata równa wynosi stałe 2 700 zł. Całkowity koszt kredytu jest o ok. 15-20% niższy przy ratach malejących.
Główna wada: wyższe początkowe raty wymagają wyższej zdolności kredytowej. Bank ocenia zdolność na podstawie najwyższej (pierwszej) raty. Nie każdy kredytobiorca kwalifikuje się na raty malejące.
Rata malejąca sprawdza się najlepiej, gdy masz komfortowy bufor finansowy i zależy Ci na minimalizacji kosztu kredytu. Sprawdź różnicę w naszym kalkulatorze przełączając typ raty.
Najczęściej zadawane pytania
- Jaka jest pierwsza rata malejąca kredytu 400 tys. zł?
- Przy oprocentowaniu 6% i okresie 25 lat (300 rat) pierwsza rata malejąca wynosi ok. 3 333 zł, a ostatnia ok. 1 350 zł. Dla porównania rata równa to stałe 2 578 zł. Rata malejąca wymaga wyższej zdolności kredytowej.
- O ile taniej jest przy racie malejącej?
- Całkowity koszt odsetek przy racie malejącej jest niższy o 15-20% w porównaniu z ratą równą. Przy kredycie 400 tys. na 25 lat przy 6% to oszczędność rzędu 50-70 tys. zł na odsetkach.