Oprocentowanie lokat z SP API, średnie banki komercyjne - maj 2026.
Ile zarobię na lokacie 1 mln zł w 2026?
Lokata 1 000 000 zł na rok przy średnim oprocentowaniu 5,2% przyniesie 42 120 zł zysku netto (po podatku Belki 19%). To 52 000 zł zysku brutto minus 9 880 zł podatku. Najlepsze oferty na rynku (7,2%) dają o 16 200 zł rocznie więcej niż średnia.
Średnia stopa5,2%12 mies., banki komercyjne
Najwyższa oferta7,2%promocyjna, nowi klienci
Zysk netto / rok (śr.)42 120 złpo podatku Belki
Podatek Belki19%od zysku z lokat
Ile zarobię na lokacie 1 mln zł na 3, 6, 12 i 24 miesiące?
Krótsze lokaty (3-6 mies.) mają zwykle niższe oprocentowanie niż roczne, ale dają elastyczność. Lokata 1 mln zł na 3 miesiące przy stopie 4,70% to 9 518 zł zysku netto; na 12 miesięcy 42 120 zł; na 24 miesiące już 89 100 zł.
Okres
Stopa
Zysk brutto
Podatek Belki
Zysk netto
3 miesiące
4.7%
11 750 zł
-2 233 zł
9 517 zł
6 miesięcy
4.9%
24 500 zł
-4 655 zł
19 845 zł
12 miesięcy
5.2%
52 000 zł
-9 880 zł
42 120 zł
24 miesiące
5.5%
110 000 zł
-20 900 zł
89 100 zł
36 miesięcy
5.5%
165 000 zł
-31 350 zł
133 650 zł
Oprocentowanie nominalne w skali roku, kapitalizacja na koniec okresu lokaty. Podatek Belki 19% pobierany przy wypłacie odsetek. Aktualne oferty w rankingu lokat.
Czy lokata 1 mln zł to dobry wybór w 2026?
Lokata wygrywa nad kontem oszczędnościowym o około 0,5-1,5 pp, ale traci elastyczność. Dla kwoty 1 mln zł na rok lokata daje 42 120 zł netto, podczas gdy konto oszczędnościowe ze średnią 4,0% - 32 400 zł netto. Różnica 9 720 zł rocznie to opłata za "zamrożenie" kapitału. Alternatywy z wyższym potencjałem zwrotu: obligacje skarbowe (4-7,5% w zależności od typu) lub ETF (historycznie 6-8% netto po Belce).
42 120 zł netto przy średnim oprocentowaniu 5,2% (zysk brutto 52 000 zł minus podatek Belki 19% = 9880 zł). Najlepsze oferty promocyjne 7,2% dają 58 320 zł netto - o 16 200 zł więcej.
2Ile podatku Belki zapłacę od lokaty 1 mln zł?
9880 zł - to 19% od zysku brutto (52 000 zł). Bank pobiera podatek automatycznie przy wypłacie odsetek - nie musisz nic deklarować w PIT. Wyjątek: lokaty w IKE/IKZE zwolnione z Belki (limit IKE w 2026: 28 260 zł rocznie).
3Czy lokata 1 mln zł jest objęta gwarancją BFG?
Tak - Bankowy Fundusz Gwarancyjny gwarantuje do równowartości 100 tys. EUR (ok. 430 tys. zł) na osobę w każdym banku. Lokata 1 mln zł u jednego banku PRZEKRACZA limit gwarancji - rozdziel kapitał między kilka banków albo wybierz obligacje skarbowe (gwarancja Skarbu Państwa bez limitu).
4Lokata czy konto oszczędnościowe dla kwoty 1 mln zł?
9720 zł rocznie - tyle średnio więcej daje lokata (5,2%) vs konto oszczędnościowe (4,0%) dla kwoty 1 mln zł. To opłata za "zamrożenie" środków. Wybierz lokatę gdy: cel krótkoterminowy znany, nie potrzebujesz dostępu. Wybierz konto oszczędnościowe gdy: poduszka bezpieczeństwa, niepewny horyzont.
5Czy lokata 1 mln zł pokonuje inflację w 2026?
Zależy od inflacji - przy CPI 3-4% lokata średnia 5,2% brutto = 4,2% netto po Belce. Realna stopa zwrotu po inflacji to 0,5-1,5%. Lokaty rzadko biją inflację z dużym marginesem - dla horyzontu 5+ lat rozważ obligacje indeksowane CPI (COI, EDO) lub portfel z ETF.
6Co lepsze - lokata 1 mln zł czy obligacje skarbowe?
Dla horyzontu poniżej 12 mies. lokata wygrywa elastycznością i oprocentowaniem (5,2% vs DOS 4,5%). Dla horyzontu 4-10 lat obligacje skarbowe COI (4-letnie, anty-inflacyjne) i EDO (10-letnie) dają lepszą realną stopę. Plus: obligacje w IKE/IKZE bez podatku Belki. Pełne porównanie w kalkulatorze obligacji skarbowych.