Ubezpieczenie pomostowe
Tymczasowe podwyższenie oprocentowania kredytu obowiązujące do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej.
Ubezpieczenie pomostowe to tymczasowe podwyżenie oprocentowania kredytu hipotecznego, obowiązujące od chwili wypłaty środków do momentu prawomocnego wpisu hipoteki do księgi wieczystej. W tym czasie bank nie ma jeszcze formalnego zabezpieczenia - wpis hipoteki jest w toku.
Wysokość podwyżki wynosi zazwyczaj 0,8-2,0 punktu procentowego ponad standardowe oprocentowanie. Przy standardowym oprocentowaniu 6,5% i marży pomostowej 1,0 pp, przejściowe oprocentowanie wynosi 7,5%. Przy kredycie 500 000 zł na 25 lat to dodatkowe ok. 416 zł miesięcznie - tyle kosztuje brak zabezpieczenia hipotecznego.
Jak długo trwa: dla mieszkań z rynku wtórnego sąd wieczystoksięgowy zazwyczaj wpisuje hipotekę w ciągu 2-4 miesięcy od złożenia wniosku przez notariusza. Dla nieruchomości z rynku pierwotnego (od dewelopera) czas się wydłuża - deweloper musi najpierw uzyskać pozwolenie na użytkowanie budynku, a następnie założyć odrębne księgi wieczyste dla poszczególnych lokali. Ten proces może trwać 3-12 miesięcy po zakończeniu budowy.
Jak przyspieszyć wpis hipoteki: upewnij się, że notariusz złożył wniosek do sądu wieczystoksięgowego niezwłocznie po podpisaniu aktu notarialnego. Regularnie sprawdzaj stan swojej księgi wieczystej na portalu ekw.ms.gov.pl (bezpłatna usługa). Gdy wpis hipoteki się pojawi, niezwłocznie poinformuj bank - obowiązek zgłoszenia często leży po stronie kredytobiorcy, a bank nie zawsze monitoruje to automatycznie.
Ubezpieczenie pomostowe jest obowiązkowe i nie można go negocjować - jest standardowym elementem każdej umowy kredytowej w Polsce. Warto jednak porównywać jego wysokość między bankami na etapie wyboru oferty.
Najczęściej zadawane pytania
- Jak przyspieszyć wpis hipoteki i skończyć ubezpieczenie pomostowe?
- Sprawdź regularnie stan KW na portalu ekw.ms.gov.pl. Gdy hipoteka zostanie wpisana, natychmiast poinformuj bank na piśmie i dołącz odpis z KW. Banki często nie monitorują wpisów automatycznie - im szybciej zgłosisz, tym szybciej kończysz płacić podwyższone oprocentowanie. Na rynku pierwotnym dopilnuj, żeby deweloper sprawnie uzyskał pozwolenie na użytkowanie.
- Ile trwa ubezpieczenie pomostowe przy zakupie od dewelopera?
- Przy rynku pierwotnym znacznie dłużej niż przy wtórnym - typowo 6-18 miesięcy. Deweloper musi ukończyć budowę, uzyskać pozwolenie na użytkowanie i założyć odrębne KW dla poszczególnych lokali. Dopiero wtedy notariusz może złożyć wniosek o wpis hipoteki. Warto to uwzględnić w budżecie przy zakupie mieszkania w budowie.