Najem vs kupno mieszkania - kalkulator 2026
Najważniejsza dyskusja finansowa lat 30. Czy kupić mieszkanie na kredyt, czy wynajmować i inwestować wkład własny? Kalkulator porównuje netto wartość majątku w obu scenariuszach na przestrzeni lat.
Ostatnia aktualizacja: kwiecień 2026
Wynik po 25 latach
Wartość netto majątku w czasie
Jak to liczymy?
Kupno: wartość netto = wartość rynkowa nieruchomości - pozostały kredyt - wszystkie dotychczasowe wydatki (raty, utrzymanie, PCC, notariusz).
Najem + inwestycja: wkład własny od razu idzie na rynek (stopa 6%). Co miesiąc ewentualna różnica między ratą kredytu + utrzymaniem a czynszem też jest inwestowana. Wartość netto = skumulowany portfel inwestycyjny - dotychczasowe opłaty za czynsz.
W obu przypadkach odejmujemy ponownie wkład początkowy od kosztów (reprezentuje on "jeszcze twoje pieniądze"), więc to, co zostaje, to netto narost.
Czego nie uwzględnia kalkulator
- Podatek Belki od zysków z inwestycji najemcy (w IKE/IKZE nie występuje).
- Ulga mieszkaniowa, ulga PIT-39 przy sprzedaży.
- Podatek od najmu (jeśli inwestujesz w mieszkanie na wynajem).
- Ryzyko stóp procentowych (kredyt zmienny może drożeć).
- Koszty przeprowadzki, braku elastyczności, remontu itp.
Wyniki kalkulatora mają charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowią porady finansowej ani kredytowej w rozumieniu ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o doradztwie kredytowym. Ostateczne warunki kredytu, zdolność kredytową i ofertę ustala bank indywidualnie na podstawie złożonego wniosku.