W skrócie
- 14,9% r/r wyniosła dynamika wartości zapytań o kredyty mieszkaniowe w październiku 2026 w przeliczeniu na dzień roboczy (BIK).
- 524,5 tys. zł to średnia kwota wniosku, o 7,2% więcej niż rok wcześniej, ale poniżej lipcowego rekordu 538,5 tys. zł.
- Liczba wnioskodawców wzrosła tylko o 2,5% r/r, a wobec września spadła o 3,2% - popyt napędza wysokość kredytów, nie liczba kupujących.
- Wrzesień 2026 miał dynamikę 17,2% r/r, więc październik oznacza wyhamowanie o 2,3 pp, ale nie odwrócenie trendu.
- Rata kredytu 750 tys. zł na 25 lat przy 5,95% to ok. 4 810 zł, a przy stopach wyższych o 0,5 pp ok. 5 040 zł.
Banki i SKOK-i przesłały w październiku 2026 do Biura Informacji Kredytowej (BIK, rejestr zadłużenia i zapytań kredytowych Polaków) zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę o 14,9% wyższą niż rok wcześniej w przeliczeniu na dzień roboczy (komunikat BIK z listopada 2026 r.). Jeśli planujesz kredyt 750 tys. zł, to sygnał, że kolejka do banków nadal rośnie, a Twoja zdolność kredytowa konkuruje z coraz większymi wnioskami innych kupujących.
Piszemy według stanu na 9 listopada 2026. Poniżej rozkładamy odczyt na czynniki, porównujemy go z wrześniem i liczymy, ile kosztuje rata przy kwocie z Twojego scenariusza.
Ile wyniosły zapytania o kredyty mieszkaniowe w październiku 2026?
Wartość zapytań o hipoteki wzrosła w październiku 2026 o 14,9% r/r w przeliczeniu na dzień roboczy, wynika z komunikatu BIK. Liczba wnioskodawców wzrosła o 2,5% r/r, a średnia kwota wniosku sięgnęła 524,5 tys. zł, czyli o 7,2% więcej niż w październiku 2025.
Według parkiet.com, w porównaniu z wrześniem 2026 liczba osób wnioskujących spadła o 3,2%, a przeciętna kwota wzrosła o 0,4%. Najwyższą średnią w tym roku zanotowano w lipcu: 538,5 tys. zł. Ten sam serwis wskazuje, że dopalaczem popytu jest także refinansowanie, czyli przenoszenie starszych kredytów do innego banku.
Dane BIK to zapytania, nie umowy. Zapytanie wpisuje się do rejestru, gdy bank sprawdza klienta, więc ten sam kupujący może pojawić się kilka razy. Mimo to odczyt dobrze wyprzedza sprzedaż: wniosek złożony w październiku zamienia się w wypłatę zwykle po 1-3 miesiącach.
| Wskaźnik | Wrzesień 2026 | Październik 2026 | Zmiana |
|---|---|---|---|
| Wartość zapytań r/r | +17,2% | +14,9% | -2,3 pp |
| Liczba wnioskodawców m/m | +10,1% | -3,2% | odwrócenie kierunku |
| Liczba wnioskodawców r/r | brak w źródłach | +2,5% | słaby wzrost |
| Średnia kwota wniosku | ok. 522 tys. zł (wyliczenie) | 524,5 tys. zł | +0,4% m/m |
Wrześniowa średnia jest naszym wyliczeniem z października i zmiany 0,4%, nie danymi z komunikatu. Pełne serie znajdziesz na naszej stronie popyt na kredyty hipoteczne.
Dlaczego liczba wnioskodawców rośnie wolniej niż wartość zapytań?
Wartość zapytań rośnie o 14,9% r/r, choć wnioskodawców jest tylko o 2,5% więcej, bo każdy z nich pyta o wyższą kwotę: średni wniosek podrożał o 7,2% r/r do 524,5 tys. zł. Mnożąc te dwie dynamiki (1,025 razy 1,072) dostajemy ok. 9,9%, czyli około dwóch trzecich odczytu.
Do 14,9% brakuje więc ok. 5 pp. Moim zdaniem to dwa efekty, które komunikat BIK jedynie sugeruje, a których nie rozdziela: przeliczenie na dzień roboczy oraz wielokrotne zapytania tej samej osoby do kilku banków. Kupujący, który szuka najniższej marży, dopisuje do rejestru kolejne zapytania. To hipoteza, nie wynik pomiaru, ale pasuje do rozmów z pośrednikami kredytowymi, o których pisaliśmy w analizie o pośrednikach i bankach.
Każdy dodatkowy punkt procentowy wzrostu kwoty ma konsekwencje dla Ciebie. Średnia cena metra w 17 miastach wynosi 9403 zł/m² (rynek wtórny, II kwartał 2026, NBP BaRN, dane na stronie ceny mieszkań), a w Warszawie 16 723 zł/m². Przy takich cenach wniosek 524,5 tys. zł to ok. 56 m² w przeciętnym mieście z listy NBP i ok. 31 m² w stolicy, o ile całość pokrywa kredyt.
Według Waldemara Rogowskiego, głównego analityka BIK (komentarz do danych za wrzesień 2026), mimo spodziewanego wyhamowania wskaźników, głównie przez efekt wysokiej bazy statystycznej, fundamenty popytu na finansowanie mieszkań pozostają relatywnie mocne.
Październikowy odczyt tę tezę częściowo potwierdza: dynamika spadła z 17,2% do 14,9%, ale wciąż jest dwucyfrowa.
Jak popyt z października 2026 wygląda na tle akcji kredytowej i stóp?
Popyt na tle rynku wygląda mocno: banki i SKOK-i udzieliły we wrześniu 2026 hipotek za blisko 14 mld zł, o 30,6% więcej niż rok wcześniej, a liczba kredytów wzrosła o 20,6% (dane BIK, omówione w naszym tekście o kredytach mieszkaniowych za wrzesień 2026). Zapytania październikowe rosną wolniej niż wypłaty, co sugeruje stopniowe wygasanie rekordowej fali.
Koszt pieniądza jest wyższy niż wiosną 2026 r. WIBOR 3M (stopa, po której banki pożyczają sobie złotówki na trzy miesiące, notowania w serwisie WIBOR 3M) wynosił 3,89% (6 listopada 2026), a stopa referencyjna NBP (główna stopa banku centralnego, stopa referencyjna) 3,75%. Średnie oprocentowanie nowych hipotek w Polsce sięgnęło we wrześniu 2026 5,95%, wobec 3,62% w strefie euro, jak opisaliśmy w zestawieniu Polska na tle UE. Według Narodowego Banku Polskiego (nbp.pl) ankieta banków wskazuje na słabszy popyt w IV kwartale, co kłóci się z danymi BIK. Moim zdaniem ankieta mierzy nastroje bankowców, a BIK twarde zapytania, i to drugiemu zbiorowi bardziej wierzę.
Inflacja CPI wyniosła 3,5% r/r w październiku 2026, a ceny spadły o 0,4% m/m (GUS, inflacja; metodologia na stat.gov.pl). Przy takiej inflacji i stopach w okolicy 3,75% rynek wycenia ryzyko podwyżek, o czym piszemy w tekście o stopach NBP w listopadzie. To dodatkowy bodziec dla osób, które chcą zdążyć z wnioskiem.
Ile wyniesie rata przy średnim wniosku i przy kredycie 750 tys. zł?
Rata kredytu 750 tys. zł na 25 lat przy oprocentowaniu 5,95% (średnia dla nowych hipotek we wrześniu 2026) wynosi ok. 4 810 zł miesięcznie, a przy 6,45% ok. 5 040 zł, czyli o ok. 230 zł więcej. Dla średniego wniosku z października, 524,5 tys. zł, rata wynosi ok. 3 360 zł. To nasze wyliczenia przy racie równej i bez ubezpieczeń.
Sumy liczymy tak: rata równa, 300 miesięcy, kapitalizacja miesięczna. Dla 750 tys. zł odsetki przez 25 lat to ok. 693 tys. zł przy 5,95%. Czytelnik z dochodem gospodarstwa 14 tys. zł netto widzi więc ratę na poziomie ok. 34% dochodu. To mieści się w typowych limitach DSTI (stosunek obciążeń kredytowych do dochodu, banki akceptują zwykle 40-50%), ale zostawia mały bufor, jeśli stopy pójdą w górę o 0,5 pp.
Kredyt 750 tys. zł, 25 lat, 5,95%: rata ok. 4 810 zł. Ten sam kredyt przy 6,45%: ok. 5 040 zł. Różnica 230 zł miesięcznie to ok. 2 760 zł rocznie i ok. 69 tys. zł w 25 lat.
Sprawdź własną sytuację w Decyzjomacie Hipotecznym, a rozkład kosztu przy innej marży policzysz w kalkulatorze raty. Aktualne oferty banków znajdziesz w rankingu kredytów hipotecznych. Zdolność sprawdzisz w narzędziu zdolność kredytowa.
Czy popyt na hipoteki będzie dalej rósł w grudniu 2026?
Popyt prawdopodobnie pozostanie dwucyfrowy w skali r/r jeszcze w listopadzie i grudniu 2026, ale tempo będzie niższe niż wiosną, gdy dynamika sięgała 49,0% w lutym i 32,7% w maju (BIK). Wyhamowanie z 17,2% we wrześniu do 14,9% w październiku pasuje do scenariusza stopniowej normalizacji po boomie.
Na odczyt za listopad wpłyną trzy rzeczy: decyzja RPP z 4 listopada 2026 i oczekiwania co do podwyżki, wejście hipotek na POLSTR (nowa stopa odniesienia zamiast WIBOR), o której piszemy w tekście o hipotekach POLSTR w październiku, oraz projekt Ministerstwa Finansów z 22 czerwca 2026 r. wyłączający WIBOR z nowych kredytów od 2027 (MF), opisany w analizie WIBOR koniec w nowych kredytach.
Popyt rośnie o 14,9% r/r (BIK, październik 2026), a banki nie obniżają marż, więc kupujący zbyt szybko składają wnioski bez porównania ofert. Moim zdaniem największym ryzykiem dla kupujących jest nie sama podwyżka, tylko pośpiech. Jeśli zamierzasz pożyczyć 750 tys. zł, przygotuj dokumenty według listy do kredytu hipotecznego i pobierz raport BIK przed złożeniem wniosku, jak opisaliśmy w tekście o raporcie BIK. Więcej analiz o rynku kredytów znajdziesz w hubie kategorii kredyty.
Kolejny odczyt BIK za listopad 2026 pokaże, czy zapytania spadną poniżej 10% r/r. Jeśli tak, to będzie pierwszy sygnał, że rekordowa fala 2026 roku zaczyna się kończyć.
Narzędzia do Twojej decyzji
Najczęstsze pytania
- Ile wyniosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w październiku 2026?
- 14,9% więcej niż rok wcześniej w przeliczeniu na dzień roboczy, według komunikatu BIK z listopada 2026. Liczba wnioskodawców wzrosła tylko o 2,5% r/r, więc większą część wzrostu tłumaczy wyższa kwota wniosków i wielokrotne zapytania.
- Jaka jest średnia kwota wniosku o kredyt mieszkaniowy?
- 524,5 tys. zł w październiku 2026, czyli o 7,2% więcej niż rok wcześniej i o 0,4% więcej niż we wrześniu. Rekord roku to 538,5 tys. zł z lipca 2026 (BIK).
- Czy wyższy popyt oznacza droższe kredyty?
- Niekoniecznie. Średnie oprocentowanie nowych hipotek wyniosło 5,95% we wrześniu 2026, a o marży decyduje konkurencja banków i stopa odniesienia. Wyższy popyt ogranicza chęć banków do obniżek, ale sam nie podnosi marż.
- Ile wynosi rata kredytu 750 tys. zł na 25 lat?
- Ok. 4 810 zł miesięcznie przy 5,95% i ok. 5 040 zł przy 6,45%, czyli o ok. 230 zł więcej. To wyliczenie dla raty równej, bez ubezpieczeń i prowizji.
- Czy zapytanie w BIK obniża zdolność kredytową?
- Jedno zapytanie nie obniża zdolności samo w sobie, ale wiele zapytań w krótkim czasie może wzbudzić ostrożność banku. Wpływ na scoring zależy od polityki konkretnej instytucji.
- Kiedy BIK opublikuje dane za listopad 2026?
- Zwykle w pierwszych dniach grudnia 2026. Dokładną datę podaje BIK, więc komunikat warto śledzić na bik.pl. Kolejny odczyt pokaże, czy dynamika spadnie poniżej 10% r/r.
Najważniejsze dla kredytobiorców - raz w tygodniu
Co poniedziałek sześć liczb tygodnia: rata kredytu, WIBOR, decyzje RPP, inflacja, rekordy cen mieszkań i najlepsze lokaty.
Jak wygląda Szóstka?
Trzy minuty z Decyzjomatem. Werdykt TAK, POCZEKAJ albo NIE.
- TAK, POCZEKAJ czy NIE - konkretny werdykt ze wskazaniem co zmienić, żeby bank się zgodził
- DSTI, LTV, stress test stopy - zgodnie z Rekomendacją S KNF
- Rankingi banków dopasowane do Twojej sytuacji - z aktualnymi marżami i ofertami
