Kredyt 350 tys. zł na 10 lat - rata 3816 zł

Ile trzeba zarabiać na ratę 3 816 zł?

9 540 zł netto miesięcznie to dochód, przy którym rata 3 816 zł pochłania 40% wpływów - tyle wynosi typowy limit DSTI (stosunek rat do dochodu) w ocenie zdolności. Na etacie oznacza to 13 511 zł brutto dla jednej osoby albo po 6 513 zł brutto dla każdej z dwóch.

14% zatrudnionych zarabia co najmniej 13 511 zł brutto miesięcznie, czyli tyle, ile potrzeba jednej osobie, która sama spłaca ratę (GUS, kwiecień 2026, mediana 7695 zł). To górna ćwiartka rozkładu: wymóg jest wyższy od mediany o 76%, a taki poziom osiąga mniej więcej co 7. zatrudniony.

65% zatrudnionych zarabia co najmniej 6513 zł brutto miesięcznie, czyli tyle, ile potrzeba każdemu z dwojga kredytobiorców (GUS, kwiecień 2026, mediana 7695 zł). To poziom niższy od mediany o 15%: więcej niż połowa zatrudnionych zarabia tyle albo więcej.

Jakie mieszkanie kupisz za kredyt 350 tys. zł?

437 500 zł to cena mieszkania, gdy kredyt 350 tys. zł pokrywa 80% wartości, a 20% to wkład własny (LTV 80%, próg bez ubezpieczenia niskiego wkładu). Metraż liczę z mediany ceny metra w aktach notarialnych z Rejestru Cen Nieruchomości.

Od 26 m² (Warszawa) do 52 m² (Zielona Góra) - tyle mieszkania daje 437 500 zł przy medianie ceny metra z aktów notarialnych (RCN, I kw. 2026). Rozpiętość między najtańszym a najdroższym z 17 miast to 26 m².

Od 50 do 69 m², czyli typowe trzy pokoje, wychodzi w jednym mieście: Zielona Góra. W tej grupie budżet nie wymaga kompromisu co do liczby pokoi, ale zwykle oznacza dzielnicę dalej od centrum.

Mieszkanie dwupokojowe (38-49 m²) to realny zakup w 11 miastach: Bydgoszcz, Łódź, Olsztyn, Rzeszów, Opole, Katowice, Lublin, Białystok, Kielce, Szczecin i Poznań. To najczęściej kupowany metraż na rynku wtórnym, więc wybór ofert jest tu największy.

Kawalerka od 25 do 37 m² to granica budżetu w 5 miastach: Gdynia, Wrocław, Gdańsk, Kraków i Warszawa. Przy takim metrażu bank częściej patrzy na lokalizację niż na liczbę pokoi, bo od niej zależy wartość zabezpieczenia.

Źródło: RCN, I kw. 2026. Mediana całego rynku (pierwotny i wtórny), bez kosztów transakcyjnych.

Czy rata 3 816 zł to więcej niż najem?

3816 zł miesięcznie (rata tego kredytu) zestawiamy z medianą czynszu najmu w 34 miastach (mediana ofert, znajdznajem.pl, 12 października 2026). 0 z nich ma najem droższy od tej kwoty, 34 - tańszy.

Więcej niż najem, ale mniej niż dwa czynsze, płaci się w Tychach, Bydgoszczy, Bielsku-Białej, Rzeszowie, Olsztynie, Opolu i 7 innych miastach. Nadwyżka nad najmem to koszt budowania własnego kapitału zamiast płacenia wynajmującemu.

Co najmniej dwa czynsze najmu wynosi rata tego kredytu w Bytomiu, Rudzie Śląskiej, Zabrzu, Chorzowie, Jastrzębiu-Zdroju, Częstochowie i 15 innych miastach. Tam najem jest wyraźnie tańszym sposobem na mieszkanie, a zakup broni się głównie jako decyzja na kilkanaście lat.

Pełne porównanie kosztów kupna i najmu dla konkretnego miasta liczy Decyzjomat Kupno czy Wynajem.